2022年個人住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場競爭風險分析

• 2022年5月23日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網 646 37
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目前房地產行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產市場政策持續(xù)收緊。房住不炒下，這一趨勢還在繼續(xù)。

個人住房貸款發(fā)展情況、個人住房貸款市場前景如何?未來10年中國宏觀經濟仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展，帶動房地產市場穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個中國未來發(fā)展的必然趨勢，到2030年我國住房貸款要達到70%，未來近20年還將有約3億人由農村轉移到城市。

2022年個人住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場競爭風險分析

個人住房貸款是一種消費貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

目前房地產行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產市場政策持續(xù)收緊。房住不炒下，這一趨勢還在繼續(xù)。

據(jù)中研產業(yè)研究院公布《2022-2027年住房貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示

多家股份制銀行年度業(yè)績報告中披露了住房金融相關業(yè)務數(shù)據(jù)。從業(yè)務規(guī)模來看，2021年末，興業(yè)銀行境內自營貸款、債券、非標等業(yè)務項下投向房地產領域業(yè)務余額為1.65萬億元;招商銀行房地產業(yè)務余額約為9200億元左右;平安銀行自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的房地產業(yè)務余額合計3410.89億元。

在資產質量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關業(yè)務不良率為1.34%，對公房地產融資業(yè)務撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風險損失抵補能力較強;招行表內對公房地產貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升;平安銀行對公房地產貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個百分點，對公房地產貸款資產質量在可控范圍內。

在項目選擇和管理方面，各家銀行都有慎重考量。民生銀行房地產業(yè)務主要為一二線城市項目，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權質押和集團擔保，抵質押物整體足值。

“在房地產客戶選擇上，我們始終堅持總分行兩級戰(zhàn)略客戶的名單制管理體系，對總行戰(zhàn)略客戶進行ABCD四類分類管理，并據(jù)此采取不同的經營管控策略;擔保方式上，純信用類的項目占比為1.4%，且主要集中在總行戰(zhàn)略客戶A類客戶;區(qū)域選擇上，八成以上項目集中在一二線城市;項目自償能力方面，超過八成的項目貨值對融資覆蓋倍數(shù)超過1.5倍?！闭行懈毙虚L朱江濤表示。

隨著相關指導意見和實施細則進一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機遇。中行研究院相關研究人士認為，保障性住房相關貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產業(yè)務的關鍵突破口。預計2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬億元。

2022年貨幣政策預計將趨勢性寬松，降準和降息存在大概率發(fā)生可能性。近期，各地銀行房貸利率下調的變動引發(fā)社會關注，這顯然與中央經濟工作會議支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求密切相關。

在此背景下，全國房貸利率必然呈現(xiàn)出下降的趨勢，引導房貸利率下行將會對房地產市場回暖帶來直接的刺激。按揭貸款發(fā)放預計將回歸正軌，不會再出現(xiàn)住房按揭貸款大規(guī)模積壓不放的狀況。

中央堅持房住不炒定調不變，大放水式寬松不會發(fā)生，但短期政策底已現(xiàn)，政策寬松預期加強。雖然在銀行業(yè)兩條紅線的限制下，信貸端大幅放松的可能性較小，但對于剛需和改善性合理住房需求的信貸支持將更加充分。

因城施策是將城市劃分為一線、二線、三線后，依據(jù)各線城市特點制定不同的房地產政策，對全國房地產市場進行調控。這意味著，在房住不炒的大前提下，予以地方政府更大的權責空間，夯實城市政府主體責任，綜合運用金融、土地、財稅、投資、立法等手段，為房地產行業(yè)的平穩(wěn)需求保駕護航。

個人住房貸款行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析個人住房貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘個人住房貸款行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年住房貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經營者提供參考依據(jù)。

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