近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)進一步加強受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)等的金融支持。
加大信貸支持力度
近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)進一步加強受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)等的金融支持。
記者了解到，《通知》包括十二個部分共42條，主要從加大信貸支持力度、做好接續(xù)融資安排、適當(dāng)提高不良貸款容忍度、持續(xù)提升服務(wù)效率、創(chuàng)新信貸服務(wù)模式、完善考核激勵機制、發(fā)揮保險保障功能等多個方面，對進一步做好受疫情影響暫時遇困行業(yè)企業(yè)等的金融服務(wù)提出了工作要求。
《通知》要求，銀行機構(gòu)要及時滿足因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，努力實現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)信貸余額持續(xù)穩(wěn)步增長，鼓勵銀行機構(gòu)在受疫情影響的特定時間內(nèi)適當(dāng)提高相關(guān)行業(yè)不良貸款容忍度。同時，要求銀行優(yōu)化調(diào)整考核機制，落實盡職免責(zé)制度。
在風(fēng)險防控方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為依托的數(shù)字消費信貸也有著得天獨厚的優(yōu)勢。相較于工業(yè)化時代下的傳統(tǒng)消費信貸，數(shù)字消費信貸的不良率顯著低于同業(yè)水平并安全可控，通過大數(shù)據(jù)與人工智能算法的風(fēng)控模式更加有效，大數(shù)據(jù)模型可有效識別多頭借貸并控制共債風(fēng)險，基于真實消費場景可避免過度消費與資金空轉(zhuǎn)等，總體而言數(shù)字消費信貸有效地控制了信貸風(fēng)險。
此外，《報告》還認為，與傳統(tǒng)消費信貸相比，數(shù)字消費信貸的外部性作用更加明顯。首先，發(fā)揮鯰魚效應(yīng)，提升消費信貸市場的競爭水平。其次，數(shù)字消費信貸促進傳統(tǒng)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。另外，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展水平關(guān)系到我國金融市場發(fā)展能否在未來的國際資本市場競爭中具有優(yōu)勢。
《報告》還進一步闡述了數(shù)字消費信貸的廣泛應(yīng)用，從根本上改變了支付、征信等金融基礎(chǔ)設(shè)施的運營邏輯、程序、技術(shù)及制度基礎(chǔ)。移動支付、大數(shù)據(jù)征信等金融科技成果的運用在一定程度上彌補了我國與發(fā)達經(jīng)濟體之間在上述金融領(lǐng)域的差距，增強了我國資本市場的國際競爭力。
在發(fā)卡量“井噴”時期過后，作為銀行曾經(jīng)的消費信貸王牌產(chǎn)品，我國信用卡發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩。
具體來看，經(jīng)歷了2015年至2018年的快速增長后，2019年信用卡業(yè)務(wù)增速明顯放緩(全年發(fā)卡量約增長6000萬張11)。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。
目前三四線城市及以下人口約占全國總?cè)丝诘钠叱桑捎谄浣?jīng)濟發(fā)展水平、網(wǎng)購滲透率等均低于一二線城市，互聯(lián)網(wǎng)消費信貸滲透率也較低(三四線城市約為5.5%，而一線城市為7.2%，二線城市達到6.3%)。有關(guān)人士認為，隨著城鎮(zhèn)化發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)滲透率持續(xù)提高，下沉消費信貸市場的未來發(fā)展?jié)摿善凇?/p>
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2022-2027年中國信貸行業(yè)市場調(diào)查分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報告
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