中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀 中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略預測

• 周迅 2022年12月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 237 7
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商業(yè)銀行的供給情況可以通過其吸收存款能力的角度進行分析，根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2018年吸收存款148.64萬億元，到2020年已經(jīng)達到191.18萬億元，供給能力也隨之增強。

在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。面對銀行業(yè)對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質量效益發(fā)展”轉變。

中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀 中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略預測

中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機構類型看，大型銀行評級結果較好，部分農(nóng)村中小金融機構存在一定風險。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結果較好;城市商業(yè)銀行的評級結果次之，有10%的機構為高風險機構。

我國的商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展，已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系，并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展做出了重大的貢獻。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展，已經(jīng)在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模。

商業(yè)銀行利潤增速和資產(chǎn)質量將保持基本穩(wěn)定，資產(chǎn)負債結構持續(xù)優(yōu)化。與此同時，新舊動能轉換加快，新業(yè)態(tài)、新結構和新增長點有望持續(xù)蓄勢聚力，商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉型，不斷積蓄發(fā)展新動能。

商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。

在業(yè)內(nèi)人士看來，中小銀行上市有助于以直接融資的方式補充核心一級資本，同時進一步完善治理體系。交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示，中小銀行上市除了以上市直接融資方式充實資本，增加股東的資產(chǎn)流動性外，上市需要進行的股份制改革，也有助于理清公司的產(chǎn)權關系和管理關系，從而向現(xiàn)代化商業(yè)銀行靠攏。

中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應用，期望實現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉型是中小商業(yè)銀行順應時代潮流、搶抓發(fā)展機遇的必然選擇。

經(jīng)過多年的發(fā)展，雖然中國商業(yè)銀行遍地開花，但四大行仍然占據(jù)主導地位，龍頭優(yōu)勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設銀行總部均在北京。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預測報告》顯示：

2022年，在經(jīng)濟下行壓力依然加大、外部環(huán)境更趨復雜嚴峻和不確定以及各項政策穩(wěn)字當頭等多重因素交互影響下，上市銀行凈利潤增速可能有所回落，預計全年凈利潤同比增長6.5%左右。

商業(yè)銀行利潤增速和資產(chǎn)質量將保持基本穩(wěn)定，資產(chǎn)負債結構持續(xù)優(yōu)化。與此同時，新舊動能轉換加快，新業(yè)態(tài)、新結構和新增長點有望持續(xù)蓄勢聚力，商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉型，不斷積蓄發(fā)展新動能。

商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。

商業(yè)銀行的供給情況可以通過其吸收存款能力的角度進行分析，根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2018年吸收存款148.64萬億元，到2020年已經(jīng)達到191.18萬億元，供給能力也隨之增強。

如今數(shù)字化、智能化成為銀行網(wǎng)點轉型的主要方向。銀行網(wǎng)點要想重新積聚人氣，需要根據(jù)當?shù)乜腿旱男枨笾匦露ㄎ唬▽W(wǎng)點的選址、運營方式等方面的轉變，需要將移動銀行與物理網(wǎng)點相結合，統(tǒng)籌考慮。近年來，銀行對金融科技方面的投入日益重視，商業(yè)銀行網(wǎng)點在推進數(shù)字化轉型方面成效顯著。

本報告利用中研普華長期對中小商業(yè)銀行行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個中小商業(yè)銀行行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

中小商業(yè)銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析中小商業(yè)銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘中小商業(yè)銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預測報告》。

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  2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預測報告

  對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）...

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