金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何發(fā)力? 智慧金融行業(yè)分析報(bào)告

• 方蔓桃 2023年1月3日 來(lái)源：百度 618 35
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近年來(lái)，新一輪科技浪潮崛起。商業(yè)銀行不斷加深和重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃、加快數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等落地，積極擁抱趨勢(shì)并直面挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)。同時(shí)，疫情催化數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展，新業(yè)態(tài)、新模式加快涌現(xiàn)，為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)廣闊空間。

智慧金融行業(yè)前景如何?近年來(lái)，信息科技的發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的日漸成熟和應(yīng)用使人類社會(huì)從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時(shí)代。金融業(yè)向來(lái)是新興信息科技探索和應(yīng)用的前沿陣地，隨著新興信息技術(shù)特別是智能信息技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)深度融合，智慧金融應(yīng)運(yùn)而生。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2025年中國(guó)智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望研究報(bào)告》顯示：

智慧金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，新一輪科技浪潮崛起。商業(yè)銀行不斷加深和重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃、加快數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等落地，積極擁抱趨勢(shì)并直面挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)。同時(shí)，疫情催化數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展，新業(yè)態(tài)、新模式加快涌現(xiàn)，為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)廣闊空間。

隨著現(xiàn)代生產(chǎn)生活方式的不斷轉(zhuǎn)變，金融消費(fèi)者對(duì)于金融產(chǎn)品與服務(wù)在時(shí)效性、便利化、個(gè)性化、智能化、定制化等方面的要求不斷增強(qiáng)，金融消費(fèi)體驗(yàn)已成為金融客戶選擇金融產(chǎn)品與服務(wù)的重要關(guān)注點(diǎn)之一，智能化服務(wù)往往更受到金融消費(fèi)者的青睞。此外，隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，金融消費(fèi)者亟需通過(guò)智能化服務(wù)對(duì)理財(cái)、投資、保險(xiǎn)、支付等各類金融活動(dòng)提供支持。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的今天，如何認(rèn)識(shí)和理解數(shù)字化，是向數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字化社會(huì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。朱小黃給出了數(shù)字化的定義，他表示，數(shù)字化階段的本質(zhì)特征就是具備能夠動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)、智能地捕捉相關(guān)數(shù)據(jù)并及時(shí)處理生產(chǎn)與生活場(chǎng)景中的微觀變化，指揮機(jī)器進(jìn)行同步調(diào)適，保持生產(chǎn)與生活場(chǎng)景良好狀態(tài)的能力。包括相應(yīng)的計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通訊技術(shù)和?整套組織系統(tǒng)和運(yùn)行規(guī)則。

目前，我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)實(shí)現(xiàn)由金融信息化——互聯(lián)網(wǎng)金融——科技金融——智慧金融的發(fā)展 歷程，進(jìn)入技術(shù)與金融高度融合，促進(jìn)相關(guān)生態(tài)的發(fā)展階段。為加速傳統(tǒng)金融改革與轉(zhuǎn)型升 級(jí)，國(guó)家相繼發(fā)布政策支持互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng) 用和融合創(chuàng)新，且在出臺(tái)政策支持智慧金融發(fā)展的同時(shí)，也重視對(duì)行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的約束。2019年9月，央行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,提出到2021年， 建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的"四梁八柱"，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)金融與 科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。而2020年5G商用化的發(fā)展為智慧金融升級(jí)化發(fā)展奠定了技術(shù)基 礎(chǔ)，智慧金融發(fā)展空間將進(jìn)一步打開。

隨著用戶行為數(shù)字化、移動(dòng)化進(jìn)程的加速，“一部手機(jī)走天下”已經(jīng)成為用戶的基本需求。楊宇紅表示，與其他銀行有所不同，農(nóng)行始終堅(jiān)持“一個(gè)APP”策略，從便捷客戶角度出發(fā)，幫助用戶從APP迷宮中解放出來(lái)。楊宇紅還表示，要堅(jiān)持?jǐn)?shù)字驅(qū)動(dòng)，讓數(shù)據(jù)成為一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的“眼睛”和“大腦”?！皵?shù)字驅(qū)動(dòng)”既是“智慧為民”的實(shí)現(xiàn)手段，更是商業(yè)銀行刀刃向內(nèi)的自我革新。

“我們通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)常反饋說(shuō)他們所需要的和銀行所供給的越來(lái)越難匹配，很多人甚至把手機(jī)銀行比作‘迷宮’手機(jī)銀行就是一個(gè)完整的銀行，但絕大多數(shù)的客戶只需要那些最常用的功能。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，如何不讓客戶面對(duì)迷宮一樣的手機(jī)銀行，是一件挺不容易的事情。他還表示，銀行要平衡好不同用戶的需求，把客戶真正需要的給到客戶。

智慧金融行業(yè)前景分析

近年來(lái)，為了促進(jìn)智慧金融行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)陸續(xù)發(fā)布了許多政策，如2022年中共中央國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的意見(jiàn)》編制出臺(tái)全國(guó)公共信用信息基礎(chǔ)目錄，完善信用信息標(biāo)準(zhǔn)，建立公共信用信息同金融信息共享整合機(jī)制，形成覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國(guó)所有區(qū)域的信用信息網(wǎng)絡(luò)。

現(xiàn)在中國(guó)的金融科技市場(chǎng)在全球金融可進(jìn)市場(chǎng)占據(jù)了舉足輕重的地位，中國(guó)的移動(dòng)支付每年22萬(wàn)億以上，是美國(guó)市場(chǎng)的20倍。彰顯了中國(guó)金融科技從技術(shù)層面的先進(jìn)性和完備性。隨之而來(lái)的，看到中國(guó)很多金融企業(yè)開始立足國(guó)內(nèi)，反哺世界，他們把中國(guó)的資金、技術(shù)、服務(wù)帶到海外。

隨著鼓勵(lì)政策和監(jiān)管政策持續(xù)完善，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積極尋求轉(zhuǎn)型，加大科技、資金、人次投 入。在新興金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)的推動(dòng)下，我國(guó)智慧金融發(fā)展呈現(xiàn)”產(chǎn)業(yè)政策明確支持 發(fā)展、行業(yè)監(jiān)管及規(guī)范化提升、金融科技穩(wěn)步推進(jìn)、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新活躍及金融機(jī)構(gòu)與技術(shù) 企業(yè)深入合作”的發(fā)展特點(diǎn)。從智慧金融的主要應(yīng)用場(chǎng)景看，本報(bào)告重點(diǎn)對(duì)智慧風(fēng)控、智慧 營(yíng)銷和智慧運(yùn)營(yíng)主要應(yīng)用場(chǎng)景的商業(yè)價(jià)值、解決方案和應(yīng)用趨勢(shì)進(jìn)行解讀。智慧風(fēng)控注重實(shí) 現(xiàn)對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)事前、事中、事后管控;智慧營(yíng)銷為金融機(jī)構(gòu)提供事前、事中、事后的信息收 集進(jìn)而進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷。智慧運(yùn)營(yíng)為金融企業(yè)提供交互網(wǎng)絡(luò)化、管理動(dòng)態(tài)化、服務(wù)共享化、資 源集約化及數(shù)據(jù)要素化的服務(wù)價(jià)值。智慧風(fēng)控、智慧營(yíng)銷和智慧運(yùn)營(yíng)主要場(chǎng)景的應(yīng)用將加速 智慧金融的發(fā)展及金融智慧化的升級(jí)。

“十三五”時(shí)期我國(guó)智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來(lái)了快速的發(fā)展，各類型金融機(jī)構(gòu)紛紛加大科技技術(shù)資金和人力的投入。但總體而言我國(guó)智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術(shù)融合有待加強(qiáng)、場(chǎng)景應(yīng)用較為單一且大多處于初級(jí)階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點(diǎn)。

智慧金融的本質(zhì)是通過(guò)科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費(fèi)者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢(shì)。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報(bào)告，國(guó)家大力推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進(jìn)一步打開。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國(guó)智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望研究報(bào)告》。

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  2021-2025年中國(guó)智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望研究報(bào)告

  我國(guó)智慧金融的概念由來(lái)已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國(guó)有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入...

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