2023普惠金融市場調研及普惠金融行業(yè)報告分析

• 劉明月 2023年1月3日 來源：百度百科 中研網 1286 84
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普惠金融行業(yè)市場有多大?目前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經濟結構的信貸需求，與單一結構信貸供給，兩者不對稱的矛盾日益凸顯，廣大民營性質的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。

普惠金融行業(yè)市場有多大?目前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經濟結構的信貸需求，與單一結構信貸供給，兩者不對稱的矛盾日益凸顯，廣大民營性質的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。

市場對金融人才需求的熱情一直保持穩(wěn)定增長的趨勢。其中，高級金融顧問、高級投資分析師、高級服務管理師等招聘需求增加明顯，專業(yè)化要求進一步提高，具深厚專業(yè)知識和多年從業(yè)經驗的高級人才，以及具備橫跨外匯、投資等領域的人才，均成為企業(yè)不惜高薪獵捕的對象。

2023普惠金融市場調研及普惠金融行業(yè)報告分析

隨著實現“雙碳”目標上升為國家戰(zhàn)略，中國金融業(yè)在持續(xù)推動綠色融資產品創(chuàng)新，在綠色信貸、綠色債券、碳金融等方面多點開花，多元化發(fā)展。

中國普惠金融的發(fā)展一直以提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，建立與小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，讓重點服務對象及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務為主要目標。普惠金融的這些使命與目標，毫無疑問都是實現共同富裕的重要支撐。

普惠金融行業(yè)已經成為各類銀行的重要的一塊業(yè)務類型，2022年《政府工作報告中》提到：普惠金融貸款將繼續(xù)面擴、量增、價降。貨幣政策重心依然在托底，要求引導資金流向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，擴大普惠金融覆蓋面，同時要求綜合融資成本率繼續(xù)下降，包括實際貸款利率的降低、收費的降低。

2022年二季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額29.91萬億元，同比增長20.8%，比各項貸款高9.6個百分點，比上年末低2.4個百分點;上半年增加3.41萬億元，同比多增1535億元。

2022年二季度末，普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長23.8%，增速比上年末低3.5個百分點，其中信用貸款占比19.5%，比上年末高1.4個百分點;上半年新增8132億元，同比多增1375億元。農戶生產經營貸款余額7.49萬億元，同比增長13.6%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2602億元，同比增長13.5%;助學貸款余額1394億元，同比增長12.6%。

2022年二季度末，全國脫貧人口貸款余額9794億元，同比增長14.5%，上半年增加653億元。

普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個百分點;有貸款余額戶數2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶。

為了更好擴大普惠金融服務覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內部績效考核目標，督促大型銀行、股份制銀行力爭實現2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數量高于2020年。

金融業(yè)目前是國內最高收益的朝陽行業(yè)，是金融行業(yè)的重要支柱。無論在國內、國外都是“金領”的職業(yè)追求，是距離金錢財富最直接的行業(yè)。

一方面，發(fā)展普惠金融，把更多金融資源配置到薄弱環(huán)節(jié)，精準強化弱勢地區(qū)和人群的金融支持，有效激發(fā)其創(chuàng)新活力，可夯實共同富裕的物質基礎;

另一方面，通過金融的普惠性助力緩解發(fā)展不平衡、不充分問題，完善基礎金融服務，構建機會均等、普惠公平的市場秩序，推動廣大市場主體和人民群眾共享發(fā)展成果。

今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負債成本，推動實體經濟綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來，中國企業(yè)貸款加權平均利率穩(wěn)中有降，在4.6%附近波動。

中國企業(yè)貸款加權平均利率為4.57%，同比下降0.04%。普惠金融領域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學、創(chuàng)業(yè)擔保、農戶生產經營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。

普惠金融的戰(zhàn)略任務需要增加老百姓獲得財產性收入的機會。一方面，鼓勵大眾自主創(chuàng)新，支持農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，推動農村土地制度和集體產權制度改革，讓更多的農民通過股票、基金、債券、保險等獲得股息、利息、分紅，使廣大農民財產性收入更加多元化。另一方面，還要建立因病因災返貧致貧的長效普惠機制，諸如特困人員、低保對象、低保邊緣戶以及當地返貧致貧人口、脫貧不穩(wěn)定戶、因病因災因意外事故等特定人群給予必要資金幫助，提高普惠金融返貧施救效能，建立保險補償機制，應當成為普惠金融縱深發(fā)展的重要方向。

普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農業(yè)經營主體等重點領域，普惠金融的發(fā)展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統金融機構是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當前確實遇到很多困境。

普惠金融是“十四五”時期和實現2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業(yè)轉型發(fā)展的重要基調之一。

中研研究院出版的普惠金融行業(yè)圖表預覽

圖表：中國普惠金融行業(yè)市場規(guī)模

圖表：中國普惠金融行業(yè)市場產品價格走勢

圖表：中國普惠金融行業(yè)利潤規(guī)模及增長速度

圖表：2023-2027年中國普惠金融行業(yè)市場產品價格趨勢預測

普惠金融行業(yè)研究報告中的行業(yè)數據分析以權威的國家統計數據為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對普惠金融行業(yè)進行細化分析，重點企業(yè)狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經濟類型構成、普惠金融行業(yè)規(guī)模構成、經營效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解行業(yè)市場狀況必不可少的助手。

更多普惠金融市場調研消息,可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。

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