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手機(jī)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析2023

近年來(lái),手機(jī)銀行已成為檢驗(yàn)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵指標(biāo)之一。記者根據(jù)去年年報(bào)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前國(guó)有六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)總計(jì)已超18億戶(累加計(jì)算,不考慮一人多戶情況,下同),工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列前三。從服務(wù)廣度層面來(lái)看,活躍用戶代表商2

手機(jī)銀行已經(jīng)成為當(dāng)前商業(yè)銀行持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化服務(wù)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化用戶服務(wù)體驗(yàn)、實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶服務(wù)廣度、深度、長(zhǎng)度全面提升的超級(jí)平臺(tái),手機(jī)銀行生態(tài)化、開放化的特征也越來(lái)越明顯,成為居民必不可少的生活工具。當(dāng)前,商業(yè)銀行業(yè)圍繞手機(jī)銀行在差異化客群經(jīng)營(yíng)、生態(tài)場(chǎng)景搭建、用戶服務(wù)旅程持續(xù)優(yōu)化、數(shù)智化技術(shù)應(yīng)用等方面均作了很多創(chuàng)新嘗試,手機(jī)銀行數(shù)字化綜合服務(wù)能力的評(píng)價(jià)體系,以用戶為視角基本可以科學(xué)衡量手機(jī)銀行在這些數(shù)字化綜合服務(wù)能力創(chuàng)新迭代狀況。

打造覆蓋多種場(chǎng)景的線上生態(tài),滿足客戶在不同生活場(chǎng)景使用手機(jī)銀行是近年來(lái)銀行布局線上業(yè)務(wù)的重要方向之一。未來(lái),銀行在手機(jī)銀行客群的選擇上會(huì)更加精細(xì)化。銀行機(jī)構(gòu)仍需要運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)去挖掘更多潛在用戶,發(fā)現(xiàn)不同用戶偏好,不斷優(yōu)化‘人+數(shù)字化’的線上服務(wù)平臺(tái)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年手機(jī)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示:

手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體,使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步,手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動(dòng)設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的對(duì)接,為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品,又是渠道,屬于電子銀行的范疇 。

通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動(dòng)電話與銀行連接,實(shí)現(xiàn)通過手機(jī)界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,即銀行以手機(jī)為載體,依靠移動(dòng)GSM無(wú)線網(wǎng)絡(luò),利用移動(dòng)的短信息資源,通過手機(jī)發(fā)送短信息的形式對(duì)銀行賬戶進(jìn)行操作,實(shí)現(xiàn)手機(jī)“金融理財(cái)”、“電子錢包”等功能。簡(jiǎn)單地說(shuō),手機(jī)銀行就是利用移動(dòng)電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱,是銀行實(shí)現(xiàn)電子化的一種渠道,它是一種將貨幣電子化與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。

手機(jī)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析2023

近年來(lái),手機(jī)銀行已成為檢驗(yàn)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵指標(biāo)之一。記者根據(jù)去年年報(bào)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前國(guó)有六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)總計(jì)已超18億戶(累加計(jì)算,不考慮一人多戶情況,下同),工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列前三。從服務(wù)廣度層面來(lái)看,活躍用戶代表商業(yè)銀行服務(wù)用戶的廣度。截止2022年8月,銀行業(yè)手機(jī)銀行APP總體月活規(guī)模達(dá)到5.25億。

目前月度活躍用戶規(guī)模超過1億的僅兩家。工行月活達(dá)到了1.25億,超過第二名2400萬(wàn)戶,以領(lǐng)先24%身位的巨大優(yōu)勢(shì)領(lǐng)跑銀行業(yè)。用戶規(guī)模的龐大給工行手機(jī)銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。工行一方面踐行用戶分層經(jīng)營(yíng),版本設(shè)計(jì)針對(duì)多種專屬客群,提升全量用戶及重點(diǎn)客群的服務(wù)能力,在標(biāo)準(zhǔn)版基礎(chǔ)上,針對(duì)老年人、小微企業(yè)主、學(xué)生、外籍人士等群體推出專屬版本,提供專屬、個(gè)性化服務(wù);另一方面,借助技術(shù)手段,打造“智慧大腦”運(yùn)營(yíng)驅(qū)動(dòng)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)千人千面的產(chǎn)品及服務(wù)的個(gè)性化觸達(dá),精準(zhǔn)匹配用戶需求。

新消費(fèi)群體催生了全新消費(fèi)場(chǎng)景。在中國(guó)銀行個(gè)人數(shù)字金融部數(shù)字化平臺(tái)中心副總經(jīng)理閆大偉看來(lái),未來(lái),針對(duì)各類細(xì)分群體的特點(diǎn)和需求衍生而來(lái)的場(chǎng)景化服務(wù),有望催生出千萬(wàn)用戶級(jí)別的市場(chǎng)。預(yù)計(jì)未來(lái)手機(jī)銀行有兩大發(fā)展方向:一是瞄準(zhǔn)公積金客戶、工資代發(fā)客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群,有針對(duì)性地設(shè)計(jì)特色產(chǎn)品;二是打造特色場(chǎng)景,通過內(nèi)部自建銀行電商或與外部電商平臺(tái)合作,為客戶提供更加豐富的線上購(gòu)物選擇,線下則可通過商圈、企事業(yè)單位的聯(lián)合,助力更多B端場(chǎng)景升級(jí)。

隨著銀行手機(jī)App的不斷更新迭代,手機(jī)銀行正成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行滿足用戶金融需求、構(gòu)建數(shù)字場(chǎng)景生態(tài)、打造自身品牌的重要窗口和依托。在銀行業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)線上化的今天,如何通過提升客戶體驗(yàn)、打造核心競(jìng)爭(zhēng)力已成為銀行角逐的重點(diǎn)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年手機(jī)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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