我國(guó)保理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析2023

• 陳澤芳 2023年4月26日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1327 87
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當(dāng)下國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)受疫情和國(guó)際形勢(shì)多重因素疊加影響，整體市場(chǎng)交易還未恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)處于底部運(yùn)行期，此時(shí)對(duì)于發(fā)展了十周年的保理行業(yè)來(lái)說(shuō)，各位從業(yè)者更應(yīng)該看清保理業(yè)務(wù)真正存在的意義和價(jià)值。商業(yè)保理行業(yè)一定要深耕產(chǎn)業(yè)、服務(wù)行業(yè)、練好內(nèi)功、突出優(yōu)勢(shì)，做好銀行與企業(yè)間的

近年來(lái)，商業(yè)保理領(lǐng)域創(chuàng)新非?；钴S，有些已經(jīng)走在銀行保理的前面。如基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的商業(yè)信用電子化流轉(zhuǎn)+商業(yè)保理+ABS模式，有效地降低了核心企業(yè)資金占用和中小供應(yīng)商的融資成本，尤其是降低了距離核心企業(yè)較遠(yuǎn)的多級(jí)供應(yīng)商的融資成本，大大提升了融資效率，逐步形成了核心企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)、保理公司和多級(jí)中小供應(yīng)商之間良性互動(dòng)的在線供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。

日前，由中國(guó)服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)主辦的第十屆(2022)中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)峰會(huì)召開(kāi)，會(huì)上發(fā)布了《中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021)》。根據(jù)會(huì)議及報(bào)告數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)十年(2012-2022)的探索和發(fā)展，商業(yè)保理業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)了十年百倍增長(zhǎng)，并于2021年首次突破2萬(wàn)億，達(dá)到2.02萬(wàn)億，服務(wù)企業(yè)數(shù)量達(dá)到300萬(wàn)戶;在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，由商業(yè)保理行業(yè)首創(chuàng)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)成為了商業(yè)保理主要運(yùn)營(yíng)模式，“E信”累計(jì)開(kāi)具規(guī)模超2.5萬(wàn)億元;服務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，在商業(yè)保理專委會(huì)所調(diào)研企業(yè)中，約65%從事建筑工程保理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量?jī)H次于批發(fā)零售業(yè)，居第二。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》顯示：

中國(guó)保理業(yè)務(wù)在發(fā)展初期遇到了政策法規(guī)空白和社會(huì)信用體系缺失等諸多障礙，一度發(fā)展非常緩慢。隨著《合同法》《物權(quán)法》等相關(guān)法規(guī)的出臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資基礎(chǔ)設(shè)施的逐漸完善，保理行業(yè)的政策法規(guī)環(huán)境逐漸改善。

近年來(lái)，中央政府和相關(guān)部委相繼出臺(tái)了一批有利于保理行業(yè)發(fā)展的政策和法規(guī)———由商務(wù)部等八部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》將規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融作為重要任務(wù)之一;由中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部等七部門聯(lián)合印發(fā)的《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)方案》明確要求擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)規(guī)模;《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布確立了應(yīng)收賬款確權(quán)的法律依據(jù);中國(guó)人民銀行修訂的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》增加了應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記參照質(zhì)押登記辦理的規(guī)定，為應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓提供了依據(jù)。2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議明確將商業(yè)保理作為金融業(yè)務(wù)納入中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管，以強(qiáng)化對(duì)金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。以上政策法規(guī)的出臺(tái)和監(jiān)管機(jī)制的完善為保理業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

當(dāng)下國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)受疫情和國(guó)際形勢(shì)多重因素疊加影響，整體市場(chǎng)交易還未恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)處于底部運(yùn)行期，此時(shí)對(duì)于發(fā)展了十周年的保理行業(yè)來(lái)說(shuō)，各位從業(yè)者更應(yīng)該看清保理業(yè)務(wù)真正存在的意義和價(jià)值。商業(yè)保理行業(yè)一定要深耕產(chǎn)業(yè)、服務(wù)行業(yè)、練好內(nèi)功、突出優(yōu)勢(shì)，做好銀行與企業(yè)間的服務(wù)角色。當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，絕不能以“保理業(yè)務(wù)逆周期發(fā)展”盲目擴(kuò)張，增大保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)保理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析2023

合規(guī)經(jīng)營(yíng)已被提到前所未有的高度，重要性日益凸顯。一切保理服務(wù)都必須以合規(guī)為先決條件，在這一點(diǎn)上，銀行保理業(yè)務(wù)和商業(yè)保理業(yè)務(wù)都必須滿足。按照國(guó)家金融要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的政策導(dǎo)向，加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的服務(wù)力度是未來(lái)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。保理業(yè)務(wù)將回歸業(yè)務(wù)本源，豐富業(yè)務(wù)類型，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助中小企業(yè)獲得持續(xù)、穩(wěn)定的金融服務(wù)。在這種背景下，銀行保理和商業(yè)保理可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有著巨大的合作空間。

由于中美貿(mào)易問(wèn)題，未來(lái)幾年我國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易增速必將受到負(fù)面影響，進(jìn)而對(duì)我國(guó)保理行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利影響。保理行業(yè)具有逆周期性一直是國(guó)內(nèi)外學(xué)者認(rèn)可的觀點(diǎn)，其主要是指在經(jīng)濟(jì)下行期保理業(yè)務(wù)對(duì)銀行信貸等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的替代。目前商業(yè)保理公司主要依靠自有資金和股東借款開(kāi)展業(yè)務(wù)，少數(shù)股東實(shí)力較強(qiáng)或資產(chǎn)質(zhì)量較好的保理公司可以獲得銀行貸款或再保理支持，絕大多數(shù)民營(yíng)保理公司難以獲得銀行融資。近年來(lái)保理資產(chǎn)證券化和債權(quán)融資計(jì)劃等直接融資渠道逐漸打開(kāi)，未來(lái)將成為保理公司重要的低成本的融資來(lái)源。

未來(lái)金融科技將與保理業(yè)務(wù)加速融合，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)控制、融資和業(yè)務(wù)渠道拓展、成本降低和效率提升等方面發(fā)揮更大作用，保理業(yè)務(wù)將向數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》。

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