中國小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及市場展望2023

• 陳觀秋 2023年6月29日 來源：百度 459 23
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回顧2023年一季度，我國經(jīng)濟逐漸展現(xiàn)出復蘇增長態(tài)度，業(yè)界預(yù)計新增信貸將延續(xù)此前強勁增長勢頭，日益增多的小微企業(yè)客群融資意愿增強。在金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的政策引導下，商業(yè)銀行發(fā)揮起“主力軍”作用，與融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方性金融組織共

回顧2023年一季度，我國經(jīng)濟逐漸展現(xiàn)出復蘇增長態(tài)度，業(yè)界預(yù)計新增信貸將延續(xù)此前強勁增長勢頭，日益增多的小微企業(yè)客群融資意愿增強。在金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的政策引導下，商業(yè)銀行發(fā)揮起“主力軍”作用，與融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方性金融組織共同服務(wù)于小微金融市場。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)披露，截至2023年一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為64.5萬億元，較10年前增長超4倍。其中，普惠金融領(lǐng)域貸款余額35.19萬億元，普惠小微貸款余額26.16萬億元，較2018年首次統(tǒng)計以來增長均超過2倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2017年末下降近3個百分點。

長期以來，普惠小微金融被看作銀行業(yè)忽視的一項業(yè)務(wù)，源于調(diào)查成本大、貸款逾期高、小微企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定等諸多原因。本輪疫情驅(qū)動著金融機構(gòu)加大扶持實體經(jīng)濟力度，以科技賦能來重塑小微信貸線上化流程，進而實現(xiàn)降本增效。在數(shù)字經(jīng)濟的提振作用下，我國普惠小微金融業(yè)務(wù)進一步加速數(shù)字化、智能化、場景化發(fā)展進程。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。

小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個體工商戶和個人消費者，為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務(wù)。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)占到了中國企業(yè)數(shù)量的99%，其市場規(guī)模已達5.6萬億元，成為了金融服務(wù)重點發(fā)展方向之一。

中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務(wù)院一直重視我國中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當前，全球經(jīng)濟面臨衰退風險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內(nèi)面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

一直以來，小微企業(yè)都是中國經(jīng)濟最活躍的力量，充當著市場經(jīng)濟肌體中“毛細血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻了中國60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機會，并占出口總額的約60%。為了更好地促進小微企業(yè)發(fā)展，國家出臺了創(chuàng)新激勵、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題，更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析

小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

2022年，中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

當前中小企業(yè)仍處于疫情后的恢復期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固，仍迫切需要金融服務(wù)大力支持。今年4月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》明確了全年工作目標。

就保險業(yè)而言，形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)保險服務(wù)體系，繼續(xù)提升重點領(lǐng)域服務(wù)精準度，拓展保險保障渠道，推動企業(yè)融資成本進一步降低，是做好中小微企業(yè)金融服務(wù)的著力方向。

小微金融行業(yè)市場展望

2023年作為“十四五”時期承上啟下的關(guān)鍵一年，將引領(lǐng)中國普惠小微金融的高質(zhì)量發(fā)展。在疫情已經(jīng)連續(xù)三年的宏觀背景下，全球中小微企業(yè)均遭遇了重創(chuàng)，因此中國實體經(jīng)濟亟需盡早復蘇。此前召開的“二十大”會議，對于經(jīng)濟穩(wěn)定增長、防止通脹進行了一系列部署，并重點強調(diào)高質(zhì)量發(fā)展的政策基調(diào)。

展望2023年全年，我國上億的個體工商戶與小微企業(yè)經(jīng)營管理痛點，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數(shù)字化經(jīng)營管理工具。尤其是“二十大”報告提出中國經(jīng)濟走向高質(zhì)量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實現(xiàn)“金融+經(jīng)營”雙賦能，通過構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺，并實施組織在線、業(yè)務(wù)在線，自上而下地重塑業(yè)務(wù)流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級速度。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。

小微金融作為金融服務(wù)的重點發(fā)展方向，市場前景廣闊，但也面臨著風險的挑戰(zhàn)，如何有效規(guī)避風險，提高風險控制能力，將是小微金融機構(gòu)未來發(fā)展的關(guān)鍵。

小微金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小微金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘小微金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

如果企業(yè)想抓住機遇，并在合適的時間和地點發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

欲了解更多關(guān)于小微金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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  2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

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