單日備案機(jī)構(gòu)1555家 收單市場(chǎng)整改步入新階段

• 吳澳燕 2023年7月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1279 83
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日前，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)更新收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案名單，一日內(nèi)共有1555家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)備案，單日成功備案機(jī)構(gòu)創(chuàng)歷史新高。截至目前，已有19508家機(jī)構(gòu)獲得該資質(zhì)，業(yè)務(wù)類(lèi)型包括特約商戶(hù)推薦、受理標(biāo)識(shí)張貼、聚合支付服務(wù)、特約商戶(hù)維護(hù)、受理終端布放和維護(hù)等。

日前，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)更新收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案名單，一日內(nèi)共有1555家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)備案，單日成功備案機(jī)構(gòu)創(chuàng)歷史新高。截至目前，已有19508家機(jī)構(gòu)獲得該資質(zhì)，業(yè)務(wù)類(lèi)型包括特約商戶(hù)推薦、受理標(biāo)識(shí)張貼、聚合支付服務(wù)、特約商戶(hù)維護(hù)、受理終端布放和維護(hù)等。

聚合支付服務(wù)備案方面，本次備案新增5家聚合支付服務(wù)類(lèi)型機(jī)構(gòu)，截至目前，共有478家聚合支付類(lèi)型機(jī)構(gòu)成功備案。自《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)出臺(tái)，外包機(jī)構(gòu)全量備案穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，從“自查整改”跨越到“自律檢查”，收單市場(chǎng)的整治進(jìn)入了新階段。

按照協(xié)會(huì)此前披露的數(shù)據(jù)，截至2023年3月，在協(xié)會(huì)完成備案并公示的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)超過(guò)1.6萬(wàn)家。外包機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)，已形成較為完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)聚合支付行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》顯示：

聚合支付又稱(chēng)“第四方支付”、“融合支付”，是對(duì)支付寶、微信等非金融機(jī)構(gòu)作為銀行與商戶(hù)的支付中介的第三方支付在場(chǎng)景、需求、渠道、平臺(tái)等方面碎片化的融合補(bǔ)充，指收單機(jī)構(gòu)運(yùn)用技術(shù)手段集成銀行卡支付和互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付方式，對(duì)多個(gè)支付渠道統(tǒng)一實(shí)施系統(tǒng)對(duì)接和技術(shù)整合，整合的支付渠道涉及中國(guó)銀聯(lián)、銀行及非銀行支付機(jī)構(gòu)，并為特約商戶(hù)提供一點(diǎn)式接入和一站式資金結(jié)算、對(duì)賬服務(wù)。

2019年聚合支付市場(chǎng)交易規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)8.8萬(wàn)億，同比增速59.8%，實(shí)現(xiàn)近半數(shù)商戶(hù)覆蓋。聚合支付作為消費(fèi)者、商家、電子錢(qián)包之前的橋梁，進(jìn)一步拉平了各電子錢(qián)包受理范圍，成為助力支付行業(yè)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通的重要力量。

2020年，聚合支付的交易規(guī)模已經(jīng)增長(zhǎng)到63萬(wàn)億元，這意味著整個(gè)收單外包服務(wù)行業(yè)手續(xù)費(fèi)收入預(yù)計(jì)已超過(guò)2000億元。

聚合支付行業(yè)市場(chǎng)分析

作為金融支付生態(tài)中的重要角色，聚合支付在行業(yè)互聯(lián)互通中作用也備受關(guān)注。聚合支付服務(wù)商作為消費(fèi)者、商家和各電子錢(qián)包之間的支付橋梁，助力了各方之間實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。目前活躍在市面上的近百家聚合支付服務(wù)商與支付寶、微信支付、京東支付、云支付等主要電子錢(qián)包均建立長(zhǎng)期合作。

聚合支付在業(yè)務(wù)開(kāi)展方面，充分發(fā)揮了“聚合”的優(yōu)勢(shì)，能夠聚集微信、支付寶、云閃付等市場(chǎng)上最主流的移動(dòng)支付方式。一個(gè)支付器具支持多種支付方式，改變了原有商戶(hù)必須使用多個(gè)收款碼進(jìn)行結(jié)算的局面，在有效提升商戶(hù)使用體驗(yàn)的同時(shí)也縮小了商戶(hù)的運(yùn)營(yíng)成本。

使用聚合支付商戶(hù)需要根據(jù)交易額支付約0.38%的手續(xù)費(fèi)，其中0.2%為微信、支付寶等收取，0.18%則為支付給聚合支付平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)。按照這個(gè)比例估算，63萬(wàn)億元交易額的背后，聚合支付撐起的是一個(gè)規(guī)模超過(guò)2000億元的產(chǎn)業(yè)。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)最新的備案數(shù)據(jù)顯示，截至2021年4月16日，已有3979家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)完成備案。從各個(gè)省份的備案企業(yè)數(shù)量來(lái)看，廣東、河南和山東三個(gè)省份成功備案的企業(yè)數(shù)量排名全國(guó)前三，福建、江蘇、浙江、湖北等經(jīng)濟(jì)大省排名前十。而前十省份備案外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量，占到了全國(guó)總體的69.8%。

隨著《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法(試行)》的推出和備案制的逐漸落地，整個(gè)收單外包服務(wù)行業(yè)開(kāi)始正式進(jìn)入合規(guī)化發(fā)展階段。目前看來(lái)，我國(guó)第三方支付收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展路徑主要有兩條：一條是去下沉市場(chǎng)、國(guó)外等拓展新市場(chǎng)、新行業(yè)，豐富潛在客戶(hù)群體;另一條是繼續(xù)深耕現(xiàn)有行業(yè)，拓展產(chǎn)品和服務(wù)類(lèi)型，豐富產(chǎn)品服務(wù)業(yè)務(wù)線。

聚合支付平臺(tái)具有“低成本、近市場(chǎng)”的特點(diǎn),?由于不直接進(jìn)行支付、結(jié)算、清算服務(wù),?也沒(méi)有資金的支配權(quán)和支付通道資源,?免去支付、結(jié)算與清算服務(wù)成本及銀行或非銀行支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本;但能根據(jù)商戶(hù)的需求進(jìn)行個(gè)性化定制,?形成支付通道資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),?具有了中立性、靈活性、便捷性等特點(diǎn)。

云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的發(fā)展與普及推動(dòng)整個(gè)社會(huì)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，疫情也進(jìn)一步加速商戶(hù)的數(shù)字化升級(jí)進(jìn)程，單一的支付服務(wù)已經(jīng)滿(mǎn)足不了商戶(hù)智慧化經(jīng)營(yíng)的需求，由單純的支付服務(wù)商向行業(yè)數(shù)字化解決方案提供商轉(zhuǎn)變成為支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然方向。

資本市場(chǎng)之所以看好聚合支付賽道，是因?yàn)槠湔紦?jù)了線下交易的“最后一公里”，掌握著大量的商戶(hù)資源。憑借多年服務(wù)商戶(hù)的經(jīng)驗(yàn)，頭部聚合支付商已擁有了一套成熟的商戶(hù)服務(wù)運(yùn)營(yíng)體系。在提供多樣化支付方式的同時(shí)，聚合支付商還能夠通過(guò)消費(fèi)數(shù)據(jù)的分析，幫助商戶(hù)提高經(jīng)營(yíng)能力、制定生存策略。在移動(dòng)支付的下半場(chǎng)，如何為商戶(hù)提供精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、金融服務(wù)等將成為聚合支付服務(wù)商的未來(lái)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

聚合支付行業(yè)報(bào)告是從事聚合支付行業(yè)投資之前，對(duì)聚合支付行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，評(píng)估項(xiàng)目可行性、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議對(duì)策等，為聚合支付行業(yè)投資決策者和主管機(jī)關(guān)審批的研究性報(bào)告。以闡述對(duì)聚合支付行業(yè)的理論認(rèn)識(shí)為主要內(nèi)容，重在研究聚合支付行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識(shí)的研究。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)聚合支付行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》。

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