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全國(guó)普惠小微企業(yè)貸款余額27.37萬(wàn)億元 小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資

截至今年上半年末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到27.37萬(wàn)億元,有貸款余額客戶數(shù)達(dá)4115.12萬(wàn)戶,這兩項(xiàng)指標(biāo)過去五年平均增速已超25%。

全國(guó)普惠小微企業(yè)貸款余額27.37萬(wàn)億元

截至今年上半年末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到27.37萬(wàn)億元,有貸款余額客戶數(shù)達(dá)4115.12萬(wàn)戶,這兩項(xiàng)指標(biāo)過去五年平均增速已超25%。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出,針對(duì)小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配等問題,金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示,截至2023年6月末,小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款同比分別增長(zhǎng)37.93%、30.64%、24.45%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示:

小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資

中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視我國(guó)中小微企業(yè),在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新,推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

當(dāng)前,全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)也可能在“后疫情”的較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測(cè)的國(guó)際環(huán)境和挑戰(zhàn),中小微企業(yè)已成為我國(guó)“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局獲悉,下一步,國(guó)家金融監(jiān)管總局將繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心的根本立場(chǎng),用更大的力度、更實(shí)的措施推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,促進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。2023年上半年,國(guó)家金融監(jiān)管總局積極完善政策措施,引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融支持力度,不斷提升小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入群體等重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)效能,推進(jìn)普惠金融發(fā)展取得明顯成效。

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍,只有讓小微活起來,才能帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)興旺,為構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入強(qiáng)動(dòng)力。當(dāng)前,外部環(huán)境形勢(shì)嚴(yán)峻,多地疫情反撲,經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,小微企業(yè)規(guī)模小、基礎(chǔ)薄、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,經(jīng)營(yíng)發(fā)展遭受多重沖擊,急需解憂紓困的環(huán)境和土壤。近兩年,國(guó)家持續(xù)加大扶持力度,實(shí)施更大規(guī)模普惠性、實(shí)質(zhì)性減稅降費(fèi)等穩(wěn)企紓困政策,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)予以支持,不斷優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境,促進(jìn)小微經(jīng)濟(jì)快速?gòu)?fù)蘇、重?zé)ɑ盍Α?/p>

在我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中,面廣量大的小微企業(yè)雖然單體規(guī)模小,但發(fā)揮的整體作用并不“微小”。從國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多層次和豐富性角度看,小微企業(yè)主要是各類生產(chǎn)行業(yè)的配套性企業(yè),為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)。同時(shí),小微企業(yè)還包括廣泛的服務(wù)型企業(yè),如小微餐飲、社區(qū)服務(wù)等企業(yè),這些企業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的服務(wù)環(huán)境。從服務(wù)民生、解決就業(yè)的角度看,在同等的投資規(guī)模下,小微企業(yè)吸納勞動(dòng)力的數(shù)量更多,且規(guī)模小、靈活性強(qiáng),更能適應(yīng)市場(chǎng)需求,具有廣闊的發(fā)展前景。

目前,小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分,它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人消費(fèi)者,為其提供貸款、支付、保險(xiǎn)等方面的金融服務(wù)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,小微企業(yè)占到了中國(guó)企業(yè)數(shù)量的99%,其市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)5.6萬(wàn)億元,成為了金融服務(wù)重點(diǎn)發(fā)展方向之一。

小微金融業(yè)發(fā)展方向

2022年,中國(guó)銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融,積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè),大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末,中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬(wàn)億元,其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)23.6%。

當(dāng)前中小企業(yè)仍處于疫情后的恢復(fù)期,企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固,仍迫切需要金融服務(wù)大力支持。今年4月,原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》明確了全年工作目標(biāo)。

就保險(xiǎn)業(yè)而言,形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系,繼續(xù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度,拓展保險(xiǎn)保障渠道,推動(dòng)企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低,是做好中小微企業(yè)金融服務(wù)的著力方向。

小微金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了小微金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì),為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來,小微金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析,請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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