2023年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)依然嚴(yán)峻

• 陳澤芳 2023年10月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1396 92
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2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，強(qiáng)調(diào)需積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險(xiǎn)信息獲取維度，強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過數(shù)字化手段加強(qiáng)應(yīng)對(duì)措施等，持續(xù)迭代優(yōu)

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)依然嚴(yán)峻，刷單返利、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充電商物流客服、冒充公檢法、虛假征信等10種常見詐騙類型發(fā)案占比近80%，其中刷單返利類詐騙發(fā)案率最高，占發(fā)案的三分之一左右，虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙造成損失的金額最大，占造成損失金額的三分之一左右。

反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，以及云解決方案的利用率不斷提高，全球網(wǎng)絡(luò)犯罪從業(yè)人員、事件與日俱增，企業(yè)的收入、利潤(rùn)和品牌聲譽(yù)都受到了諸多威脅。據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇(WEF)的《2020年全球風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》指出，網(wǎng)絡(luò)犯罪將是未來十年(至2030年)全球商業(yè)中第二大最受關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

電信詐騙有著強(qiáng)烈的盈利動(dòng)機(jī)，而反電信詐騙的商機(jī)規(guī)模，從理論上來講損失規(guī)模是上限，而將反詐騙進(jìn)行商業(yè)化的能力是下限。業(yè)界人士表示，反電信詐騙，重點(diǎn)在電信，也就是電信運(yùn)營(yíng)商。電信詐騙區(qū)別于普通詐騙的根本原因在于，犯罪份子通過電信技術(shù)手段實(shí)施詐騙，所以國(guó)家單獨(dú)出臺(tái)反電信詐騙法，因此，電信行業(yè)特別是電信運(yùn)營(yíng)商要有所作為，而不是消極面對(duì)甚至助紂為虐，落實(shí)反電信詐騙的第一步應(yīng)當(dāng)是斬?cái)嘈畔⒘鳎瑪財(cái)嘣p騙嫌疑人與受害者之間的信息通道。否則，電信詐騙永遠(yuǎn)不能得到根治。

在反欺詐技術(shù)涉及的推理機(jī)制方面,中郵消費(fèi)金融知識(shí)圖譜風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)平臺(tái)亦在之前自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)反欺詐系統(tǒng)“中郵星網(wǎng)”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了新突破。通過易操作的圖形化頁面,使用者可靈活組合知識(shí)和推理規(guī)則,挖掘潛在的信息與風(fēng)險(xiǎn);可以支持基于規(guī)則的直接推理,通過推理挖掘潛在事實(shí),實(shí)現(xiàn)對(duì)已有數(shù)據(jù)的充分利用;推理規(guī)則的可拓展性更好,未來將支持基于圖與模型的概率性推理。這對(duì)于提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。

2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，強(qiáng)調(diào)需積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險(xiǎn)信息獲取維度，強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過數(shù)字化手段加強(qiáng)應(yīng)對(duì)措施等，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

2023年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、國(guó)際經(jīng)濟(jì)及地緣形勢(shì)復(fù)雜變化的背景下，金融機(jī)構(gòu)在有效打擊和治理電信詐騙以及反洗錢等方面面臨諸多挑戰(zhàn)。在監(jiān)管趨嚴(yán)及數(shù)智化轉(zhuǎn)型如火如荼推進(jìn)的趨勢(shì)下，充分融合AI、大數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)計(jì)算等新技術(shù)不斷創(chuàng)新數(shù)智風(fēng)控體系建設(shè)，促進(jìn)反洗錢及反詐工作的融合協(xié)同，成為驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。

2022年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件46.4萬起，緝捕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團(tuán)頭目和骨干351名。公安部建立分級(jí)分類預(yù)警勸阻機(jī)制，累計(jì)向各地推送預(yù)警指令2.4億條;工信部持續(xù)提升行業(yè)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置能力，累計(jì)攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬個(gè);中央網(wǎng)信辦封堵境外涉詐網(wǎng)址79.9萬個(gè)、IP地址3.8萬個(gè);人民銀行持續(xù)優(yōu)化涉詐資金查控，協(xié)助公安機(jī)關(guān)緊急攔截涉案資金3180余億元;中宣部、公安部、教育部、財(cái)政部等堅(jiān)持廣泛宣傳和精準(zhǔn)宣傳相結(jié)合，組織開展“五進(jìn)”宣傳活動(dòng)，不斷提升群眾識(shí)騙防騙能力。

隨著隱私保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)的頒布實(shí)施，以及個(gè)人保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，預(yù)計(jì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)/政府/醫(yī)療機(jī)構(gòu)/企事業(yè)單位等將會(huì)部署增強(qiáng)的系統(tǒng)，基于“數(shù)據(jù)可用不可見”和“數(shù)據(jù)不出門模型多跑路”的方式來達(dá)到合規(guī)目的。隱私計(jì)算作為下一代IT系統(tǒng)的數(shù)據(jù)合規(guī)的剛需，這部分功能升級(jí)會(huì)占有不同類型IT系統(tǒng)投資的5%-10%左右，將會(huì)隨著新一輪的IT系統(tǒng)更新周期而啟動(dòng)。

電信運(yùn)營(yíng)商可以采取以下措施來反電信詐騙：

1.加強(qiáng)用戶教育：電信運(yùn)營(yíng)商可以通過官方網(wǎng)站、APP、短信等渠道向用戶提供有關(guān)電信詐騙的知識(shí)和防范措施，提高用戶的警惕性和防范能力。

2.建立舉報(bào)機(jī)制：電信營(yíng)商可以建立舉報(bào)電話、舉報(bào)平臺(tái)等渠道，供用戶舉報(bào)電信詐騙行為，及時(shí)采取措施阻斷詐騙電話或短信。

3.加強(qiáng)技術(shù)防護(hù)：電信運(yùn)營(yíng)商可以引入反垃圾短信、反詐騙電話等技術(shù)，通過識(shí)別和攔截垃圾短信和詐電話，有效降低用戶受到電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。

4.配合執(zhí)法機(jī)關(guān)：電信運(yùn)營(yíng)商可以與公安部門、通信管理部門等執(zhí)法機(jī)關(guān)建立合作機(jī)制，及時(shí)提供涉案電話號(hào)碼、通信記錄等，協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊電信詐騙犯罪。

5.加強(qiáng)內(nèi)部管理：信運(yùn)商可以加強(qiáng)內(nèi)部員工的安全意識(shí)教育，建立嚴(yán)格的操作規(guī)范和審機(jī)制，防止員工濫用用戶信息從事電信詐騙等違法行為。

欲了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)于電信反欺詐產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)電信反欺詐行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

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  2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息...

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