信用保險(xiǎn)行業(yè)分析 金融監(jiān)管總局：前三季度出口信用保險(xiǎn)公司服務(wù)中小微企業(yè)17.4萬(wàn)家

• 陳觀秋 2023年10月24日 來(lái)源：北京商報(bào) 百度 中證網(wǎng) 444 22
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今年前三季度，在世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢(shì)頭不穩(wěn)的大環(huán)境下，我國(guó)外貿(mào)規(guī)模穩(wěn)中有增，總體向好，金融服務(wù)尤其是出口信用保險(xiǎn)發(fā)揮了重要作用。

金融監(jiān)管總局：前三季度出口信用保險(xiǎn)公司服務(wù)中小微企業(yè)17.4萬(wàn)家

10月20日，金融監(jiān)管總局舉辦2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)。金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人在會(huì)上表示，今年前三季度，在世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢(shì)頭不穩(wěn)的大環(huán)境下，我國(guó)外貿(mào)規(guī)模穩(wěn)中有增，總體向好，金融服務(wù)尤其是出口信用保險(xiǎn)發(fā)揮了重要作用。金融監(jiān)管總局高度重視出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，特別是出口信用保險(xiǎn)公司，優(yōu)化服務(wù)、完善產(chǎn)品，積極履行政策性服務(wù)職能，服務(wù)高水平開放。

一是支持共建“一帶一路”。出口信用保險(xiǎn)公司主動(dòng)加強(qiáng)與國(guó)家重大戰(zhàn)略部署對(duì)接，承保了土耳其PM6紙廠、烏茲別克斯坦亞青會(huì)奧林匹克城、哈薩克斯坦多斯特克50兆瓦風(fēng)電場(chǎng)等一系列民生項(xiàng)目。前三季度，出口信用保險(xiǎn)公司共承保對(duì)“一帶一路”共建國(guó)家的出口和投資1711.5億美元，支付賠款11.1億美元。

二是持續(xù)擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。2023年1-9月，出口信用保險(xiǎn)公司短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保金額超過(guò)5800億美元，同比增長(zhǎng)0.8%，出口滲透率23.1%，同比提高1.7個(gè)百分點(diǎn)。服務(wù)中小微企業(yè)17.4萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)17.2%，承保金額1913.8億美元，同比增長(zhǎng)14.3%，支付賠款2.2億美元，同比增長(zhǎng)32.4%。

三是加大對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的支持。出口信用保險(xiǎn)公司的多個(gè)新產(chǎn)品、新承保模式相繼落地，有力的支持了重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展。如承保了全國(guó)首個(gè)飛機(jī)航材租賃業(yè)務(wù)項(xiàng)目、首個(gè)航空發(fā)動(dòng)機(jī)維修服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目。前三季度，出口信用保險(xiǎn)公司承保外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)140.4億美元，支持服務(wù)貿(mào)易出口累計(jì)承保金額65.6億美元，支持整車工程機(jī)械、新能源產(chǎn)業(yè)鏈等7條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈出口2709億美元。

出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

我國(guó)信用險(xiǎn)自上世紀(jì)80年代中期已經(jīng)出現(xiàn)，當(dāng)時(shí)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司部分分公司已開始零星開展了上述業(yè)務(wù)。而后的1988年，為鼓勵(lì)和支持機(jī)電產(chǎn)品擴(kuò)大出口，國(guó)家出臺(tái)《關(guān)于機(jī)電產(chǎn)品出口工作有關(guān)問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要》，正式建立出口信用保險(xiǎn)制度。

信用保險(xiǎn)行業(yè)分析

信用保險(xiǎn)(Credit Insurance)是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

在信用保險(xiǎn)中，權(quán)利人既是投保人，也是被保險(xiǎn)人。信用保險(xiǎn)是典型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)構(gòu)造相似。

信用保險(xiǎn)是幫助公司確保本地或國(guó)際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會(huì)考慮信用保險(xiǎn)，近年來(lái)，越來(lái)越多的涉足國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)也開始關(guān)注信用保險(xiǎn)。

在商品交易中，當(dāng)事人能否按時(shí)履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費(fèi)者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機(jī)，不僅會(huì)造成債權(quán)人自身的損失，而且常常會(huì)引起連鎖反應(yīng)，使商品交易關(guān)系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。有了信用保險(xiǎn)，無(wú)論在何種交易中出現(xiàn)信用危機(jī)，均有保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，也能及時(shí)得到彌補(bǔ)。

信用保險(xiǎn)為公司提供未償還應(yīng)收賬款的保險(xiǎn)，防范買方違約或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)信用保險(xiǎn)涵蓋商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，即因破產(chǎn)或違約而無(wú)法付款的風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)人的作用并不局限于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)概念，即在發(fā)生壞賬時(shí)提供簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)保護(hù)。如今，所有信用保險(xiǎn)公司都提供信用管理服務(wù)，為客戶提供信用信息、潛在買家的信用額度以及對(duì)被保險(xiǎn)人信用風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)跟蹤。

由此可見，信用保險(xiǎn)主要是指以商業(yè)或個(gè)人信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要包括出口信用保險(xiǎn)和國(guó)內(nèi)貿(mào)易保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。這一概念范疇與我國(guó)的信用保險(xiǎn)的內(nèi)涵相差不大。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023年版信用保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》分析：

出口信用保險(xiǎn)作為國(guó)際通行的貿(mào)易和投資促進(jìn)工具，具有防風(fēng)險(xiǎn)、促融資、拓市場(chǎng)、補(bǔ)損失的作用。目前已有80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了出口信用保險(xiǎn)制度，世界貿(mào)易總額的14%左右得到了出口信用保險(xiǎn)的支持。政策性出口信用保險(xiǎn)是財(cái)政政策和金融工具的有效結(jié)合，政府投入小、見效快、杠桿作用明顯，已成為我國(guó)政府保障企業(yè)收匯安全、促進(jìn)國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作的重要手段。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站10月19日消息，為進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。《通知》堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，充分考慮出口信保公司地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，著力解決監(jiān)管中面臨的具體問(wèn)題，引導(dǎo)該公司更好發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用，更好服務(wù)外貿(mào)企業(yè)。

《通知》集中體現(xiàn)有效性、精準(zhǔn)性、前瞻性三方面特點(diǎn)，重點(diǎn)包括以下內(nèi)容：

一是全面強(qiáng)化內(nèi)部管理。從人員管理、崗位制衡、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、內(nèi)部控制、內(nèi)部監(jiān)督等方面系統(tǒng)性規(guī)范了對(duì)出口信保公司地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)的管理要求。

二是規(guī)范系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)管理。要求出口信保公司加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的獨(dú)立統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的獨(dú)立核算，按時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)告監(jiān)管信息。

三是明確監(jiān)管要求和監(jiān)管職責(zé)。要求參照保險(xiǎn)公司中心支公司相關(guān)監(jiān)管要求對(duì)出口信保公司地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。按照屬地監(jiān)管原則，進(jìn)一步明確了相關(guān)監(jiān)管(分)局的監(jiān)管職責(zé)，提升監(jiān)管質(zhì)效。

產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國(guó)對(duì)外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯著增強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)層次和深度也發(fā)生了變化。因此，科學(xué)預(yù)測(cè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和空間變化態(tài)勢(shì)，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和規(guī)劃具有重要的意義。

想要了解更多信用保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023年版信用保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)信用保險(xiǎn)的行業(yè)現(xiàn)狀、市場(chǎng)各類經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對(duì)信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)信用保險(xiǎn)行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對(duì)信用保險(xiǎn)行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和防范建議進(jìn)行分析。

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  2023年版信用保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國(guó)對(duì)外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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