人壽保險(xiǎn)行業(yè)分析 中國(guó)人壽三季度凈利潤(rùn)同比降99%

• 陳觀秋 2023年10月27日 來(lái)源：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng) 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 百度 1294 84
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10月26日晚，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司披露第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，前三季度中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5787.99億元，同比增長(zhǎng)4.5%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤(rùn)162.09億元，同比下降47.8%。

中國(guó)人壽三季度凈利潤(rùn)同比降99%

10月26日晚，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司披露第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，前三季度中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5787.99億元，同比增長(zhǎng)4.5%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤(rùn)162.09億元，同比下降47.8%。

但從第三季度表現(xiàn)來(lái)看，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)0.53億元，同比下降99.1%。對(duì)于凈利潤(rùn)的下降，中國(guó)人壽表示，主要受權(quán)益市場(chǎng)持續(xù)低位運(yùn)行影響，投資收益同比下降。

中國(guó)人壽計(jì)提資產(chǎn)減值損失325.69億元

今年以來(lái)，我國(guó)資本市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，國(guó)內(nèi)債券利率低位波動(dòng)，中樞進(jìn)一步下行，固定收益類(lèi)資產(chǎn)配置壓力持續(xù)，股票市場(chǎng)延續(xù)低位震蕩，公開(kāi)市場(chǎng)權(quán)益類(lèi)收益壓力進(jìn)一步加大。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資收益持續(xù)承壓，頭部險(xiǎn)企也不外如是，利潤(rùn)端更是感受到負(fù)增長(zhǎng)的壓力。

業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽第三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)0.53億元，同比下降99.1%，利潤(rùn)波動(dòng)較大。前三季度實(shí)現(xiàn)總投資收益1099.97億元，總投資收益率2.81%，凈投資收益1483.4億元，凈投資收益率3.81%。

中國(guó)人壽管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，從經(jīng)營(yíng)的情況來(lái)看，公司利潤(rùn)下降一方面是三季度的投資收益較此前有下降，另一個(gè)原因在于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。去年的可比報(bào)表單邊采用了IFRS17，沒(méi)有采用IFRS9，這種情況下就使得可比數(shù)有差異，公司模擬了IFRS17和IFRS9準(zhǔn)則下的數(shù)據(jù)，波動(dòng)并沒(méi)有目前的大。

同時(shí)，今年三季度股票市場(chǎng)持續(xù)低迷且結(jié)構(gòu)分化比較明顯，導(dǎo)致公司權(quán)益投資同比下滑。疊加低利率環(huán)境下固收類(lèi)收益的下行，公司今年整體投資收益承壓。這也是保險(xiǎn)行業(yè)目前共同面對(duì)的一個(gè)難題。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》分析：

值得關(guān)注的是，截至2023年三季度，中國(guó)人壽共計(jì)提資產(chǎn)減值損失325.69億元。

對(duì)此，中國(guó)人壽管理層回應(yīng)表示，減值并非個(gè)股原因?qū)е?，整體是由權(quán)益類(lèi)品種產(chǎn)生。

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。最初的人壽保險(xiǎn)是為了保障由于不可預(yù)測(cè)的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來(lái)，人壽保險(xiǎn)中引進(jìn)了儲(chǔ)蓄的成分，所以對(duì)在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)仍然生存的人，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付約定的保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)是一種社會(huì)保障制度，是以人的生命身體為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險(xiǎn)，我們叫做人身危險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)分析

在聯(lián)合國(guó)發(fā)布的《2023年世界社會(huì)報(bào)告》中，預(yù)計(jì)到本世紀(jì)中葉，全球65歲及以上的人口數(shù)量將增加一倍以上。在中國(guó)，截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達(dá)2.1億人，較2021年末增長(zhǎng)922萬(wàn)人，且2022年人口出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，人口自然增長(zhǎng)率為-0.6%。

“十四五”時(shí)期，我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品透明度較高，僅依靠產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)差異化策略，壽險(xiǎn)公司可建立廣泛的合作關(guān)系，為用戶(hù)提供“產(chǎn)品+服務(wù)”一攬子方案，結(jié)合保單屬性附加合作伙伴的相關(guān)服務(wù)，如健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等，覆蓋全流程服務(wù)環(huán)節(jié)，以增值服務(wù)深度粘住客戶(hù)。在這點(diǎn)上，中小壽險(xiǎn)公司能發(fā)揮其敏捷的特質(zhì)，快速地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)發(fā)生的變化。比如面對(duì)當(dāng)下中老年人養(yǎng)老的需求，大型壽險(xiǎn)公司會(huì)建立自己的養(yǎng)老社區(qū)，而中小壽險(xiǎn)公司會(huì)選擇與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，打造平臺(tái)，給中老年的客戶(hù)提供養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，鏈接上養(yǎng)老的各方面需求，如健康的需求，居住的需求，長(zhǎng)期護(hù)理方面的需求等等。

報(bào)告對(duì)我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了人壽保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多人壽保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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  2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

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