銀行網(wǎng)點產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來趨勢分析報告

• 吳澳燕 2024年2月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 512 27
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隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和銀行數(shù)字化轉型的推進，銀行網(wǎng)點的功能和形態(tài)也在發(fā)生變化。一些傳統(tǒng)銀行業(yè)務逐漸轉移到線上辦理，而銀行網(wǎng)點則更加注重提供個性化、專業(yè)化的服務和體驗。例如，銀行網(wǎng)點可以提供更加安全、私密的金融服務，提供更加豐富的金融產(chǎn)品和理財方案，以

銀行網(wǎng)點是銀行對外營業(yè)的地方，通常分為分行、支行、分理處、儲蓄所和二十四小時自助銀行等。銀行網(wǎng)點有引導區(qū)、自助服務終端區(qū)、電子銀行體驗區(qū)、客戶等候區(qū)、快速業(yè)務柜、綜合性業(yè)務柜、投資理財服務區(qū)、會員服務區(qū)、產(chǎn)品展示區(qū)等?？蛻艨梢酝ㄟ^銀行官網(wǎng)、第三方查詢平臺或撥打銀行客服電話等方式查詢銀行網(wǎng)點的地址和營業(yè)時間等信息。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和銀行數(shù)字化轉型的推進，銀行網(wǎng)點的功能和形態(tài)也在發(fā)生變化。一些傳統(tǒng)銀行業(yè)務逐漸轉移到線上辦理，而銀行網(wǎng)點則更加注重提供個性化、專業(yè)化的服務和體驗。例如，銀行網(wǎng)點可以提供更加安全、私密的金融服務，提供更加豐富的金融產(chǎn)品和理財方案，以及提供更加便捷的現(xiàn)金存取、轉賬匯款等基礎金融服務。

我國當前的銀行多元化體系格局是，大型超大型金融企業(yè)和中小型金融機構并存，既有綜合經(jīng)營的一站式機構，也有特色化的專業(yè)機構。目前大型銀行90%以上非現(xiàn)金業(yè)務已基本可以通過自助設備辦理，現(xiàn)金業(yè)務也陸續(xù)切換為無人化辦理，中小銀行緊跟步伐，柜面業(yè)務自助化改造進程過半。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年銀行網(wǎng)點產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

截至2022年末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)、總負債規(guī)模分別為319.81萬億元和294.28萬億元，同比分別增長10.8%和11.2%，增速較上年末分別提升2.2和2.8個百分點。

伴隨金融科技大規(guī)模應用，銀行渠道一直在加速轉型中。大多數(shù)銀行加大了對線上渠道的投入，不斷搭建平臺建設場景，而線下物理網(wǎng)點卻持續(xù)處在“瘦身”過程中，尤其是國有大行網(wǎng)點縮減更明顯。2022年年報顯示，盡管六家國有大行網(wǎng)點數(shù)量仍然超過10萬個，但是規(guī)模已經(jīng)連續(xù)5年縮減，而這個趨勢還在進一步加快。

工行年報顯示，截至2022年末，該行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量為1.56萬個，自助銀行為2.26萬個，智能設備有7.59萬個，自動柜員機有6.02萬臺。對比2021年，該行一年減少了營業(yè)網(wǎng)點128個，自助銀行減少了1509個，智能設備和自動柜員機分別減少了3904臺和6359臺。

建行年報顯示，截至2022年末，該行境內(nèi)營業(yè)機構共有14322個，包括總行、37個一級分行、363個二級分行、13876個支行、44個支行以下網(wǎng)點及1個專業(yè)化經(jīng)營的總行信用卡中心。對比2021年，該行境內(nèi)營業(yè)機構一年間減少了154個，其中支行和支行以下網(wǎng)點分別減少了84個和71個。在設備方面，建行2022年末全行運行的柜員機和運行的智慧柜員機分別為5.69萬臺和4.86萬臺，同比分別減少了1.2萬臺和900臺。

其他四家國有大行數(shù)據(jù)顯示，2022年，農(nóng)行境內(nèi)分支機構共計22788個，較2021年減少19個，其中基層營業(yè)機構減少僅2個;中行內(nèi)地機構總數(shù)10323個，較2021年10382個減少了59個;交行境內(nèi)分支機構數(shù)量為2918個，較2021年減少了40個;郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量為39533個，較2021年減少70個。

銀行網(wǎng)點產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來趨勢分析報告

在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展中，推進網(wǎng)點轉型是一項重要內(nèi)容。商業(yè)銀行服務好國家重大戰(zhàn)略，尤其是服務鄉(xiāng)村振興等，需要網(wǎng)點在其中發(fā)揮重要作用。同時，隨著經(jīng)濟發(fā)展水平的提高，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)金融服務需求增加，需要布局一定數(shù)量的網(wǎng)點來優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高其金融服務可得性。

銀行5G+網(wǎng)點轉型全面升級，5G技術已經(jīng)成為銀行發(fā)展的新熱點，未來柜面業(yè)務有望實現(xiàn)完全智能化、一體化、人性化。

隨著金融科技發(fā)展，線上服務有了更多可能。在遇到較為復雜的問題時，客戶可與客服同屏共享、同屏互動，以遠程視頻的方式進行“面對面”交流。

銀行網(wǎng)點轉型逐步從操作型向營銷型轉變，實現(xiàn)多元化盈利渠道拓展、控制網(wǎng)點運營成本將逐漸成為銀行關注重點。普惠金融政策引導下，越來越多的銀行開始探討銀政合作，實現(xiàn)“老百姓只跑一次”，在開展銀行營銷活動的同時，服務民生，服務為民，實現(xiàn)雙向互益。

隨著銀行對運營成本降低的訴求日益明顯，銀行網(wǎng)點內(nèi)現(xiàn)金管理方式優(yōu)化也提上日程，智能業(yè)務庫方案的出現(xiàn)，一定程度上為銀行網(wǎng)點現(xiàn)金過夜提供了解決思路。技術方面，隨著智能金融科技的變革，數(shù)字貨幣試點多點開花，國內(nèi)各廠商均在深入研究央行數(shù)字貨幣技術及應用模式，進行相關技術儲備，以應對數(shù)字化浪潮?！叭四槨?、“指/掌靜脈”等生物特征識別技術已經(jīng)成熟，在銀行實現(xiàn)服務渠道轉型與生活場景智能化應用中扮演越來越重要的角色。

隨著金融科技資金投入、人才布局、體制機制等方面不斷提質增效，商業(yè)銀行數(shù)字經(jīng)營理念不斷深入、數(shù)字技術加速革新以及數(shù)字基礎設施迭代升級，數(shù)字化轉型正在邁向高質量發(fā)展階段。以6家大型銀行為例，2022年科技投入合計為1165.49億元，同比增長8.42%。未來銀行線下網(wǎng)點減少或是趨勢。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年銀行網(wǎng)點產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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