2024年，是人身險業(yè)機遇與挑戰(zhàn)并存的一年，監(jiān)管約束下的持續(xù)規(guī)范，行業(yè)深度轉型的質效提升，以及資產端承壓的潛在風險，都影響著人身險業(yè)的新一年。
2023年人身險市場顯著回暖
2023年，人身險市場顯著回暖。
回溯2023年，是人身險業(yè)明顯回暖的一年。全年行業(yè)實現(xiàn)人身險保費收入3.76萬億元，同比增長9.91%，其中，壽險保費收入為2.76萬億元，同比增幅12.76%。人身險公司健康險保費實現(xiàn)2.9個百分點的增幅，達到7283億元，意外險保費則有所下滑，全年攬入450億元，同比縮減約9.82個百分點。
同期，人身險行業(yè)也實現(xiàn)賠付支出的上行。根據(jù)金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，截至2023年底，原保險賠付支出中，人身險的增長率高達25.67%，賠付支出規(guī)模為9712億元。
數(shù)據(jù)顯示，2023年，人身險公司實現(xiàn)原保費收入3.54萬億元，同比增長10.25%，增速基本恢復至2019年水平。
據(jù)中研產業(yè)研究院《2024-2029年中國人身保險行業(yè)深度調研及投資機會分析報告》分析：
據(jù)媒體對披露2023年四季度償付能力報告的公司、以及披露保費數(shù)據(jù)的上市公司統(tǒng)計來看，73家人身險公司合計實現(xiàn)保費收入3.01萬億元，同比增長8.4%。
其中，中國人壽、平安人壽、平安養(yǎng)老、平安健康、太保壽險、太平人壽、新華保險、陽光人壽、人保壽險、人保健康、國華人壽11家險企實現(xiàn)保費收入1.97萬億元，同比增長5.53%;其余62家非上市壽險公司實現(xiàn)保險業(yè)務收入超萬億元，同比增長14.29%，業(yè)務增速碾壓一眾上市險企。
橫琴人壽董事長蘭亞東表示，2024年將是人身險業(yè)下行周期的尾聲，行業(yè)回升需要一定時間，中小壽險公司穩(wěn)定發(fā)展需要從產品、經營上進行質變的調整，在變局中尋求破局之路。
數(shù)據(jù)顯示，在中國，截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達2.1億人，較2021年末增長922萬人，且2022年人口出現(xiàn)負增長，人口自然增長率為-0.6%。
蘭亞東認為，中國即將進入中度老齡化社會，商業(yè)養(yǎng)老的需求未來將隨著老齡化的加深進一步釋放。當前“個人養(yǎng)老金”有需求、潛力大，但滲透率偏低，居民養(yǎng)老準備存在信心、規(guī)劃、儲備三方面不足，保險公司代理人與客戶的信任關系具備天然的優(yōu)勢，可以從組織、運營、科技、人才等方面加強協(xié)同，充分發(fā)揮“?？叼B(yǎng)”的融合優(yōu)勢。
人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。
中國是世界上人口最多的國家，人身保險的潛力很大，將分散的、小額的保險費積少成多，并利用壽險資金長期性的特點加以充分運用，使一部分消費基金轉化為生產基金，從而促進國民經濟的發(fā)展。同時也為被保險人提供了可靠保障。因為通過資金運用，進一步壯大了保險基金。
整體來看，2024年，是人身險業(yè)機遇與挑戰(zhàn)并存的一年，監(jiān)管約束下的持續(xù)規(guī)范，行業(yè)深度轉型的質效提升，以及資產端承壓的潛在風險，都影響著人身險業(yè)的新一年。
報告根據(jù)人身保險行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經驗，對中國人身保險行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國人身保險行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對人身保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。
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2024-2029年中國人身保險行業(yè)深度調研及投資機會分析報告
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