國務(wù)院辦公廳發(fā)文 支付寶 財付通回應(yīng) 跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

• 李波 2024年3月11日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 1200 78
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據(jù)中國政府網(wǎng)7日消息，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》(以下簡稱《意見》)。

據(jù)中國政府網(wǎng)7日消息，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》(以下簡稱《意見》)。

《意見》提出六大任務(wù)：

一是切實改善銀行卡受理環(huán)境，滿足老年人、外籍來華人員等群體“食、住、行、游、購、娛、醫(yī)”等場景銀行卡支付需求。

二是堅持現(xiàn)金兜底定位，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境，不斷提升現(xiàn)金收付和外幣兌換服務(wù)水平。

三是進一步提升移動支付便利性，鼓勵銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)合作，做好適老化、國際化等服務(wù)安排。

四是更好保障消費者支付選擇權(quán)，規(guī)模以上的大型商圈、旅游景區(qū)、文娛場所、酒店、醫(yī)院等重點場所必須支持移動支付、銀行卡、現(xiàn)金等多樣化支付方式。

五是優(yōu)化開戶服務(wù)流程，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區(qū)、重點網(wǎng)點、重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不斷提升賬戶服務(wù)水平。

六是綜合運用多種方式和渠道，持續(xù)加強支付服務(wù)宣傳推廣。

支付寶：扎實推進優(yōu)化支付服務(wù)，不斷提升支付便利性

3月7日晚，“支付寶”微信公眾號發(fā)文稱，支付寶積極響應(yīng)黨中央、國務(wù)院相關(guān)決策部署，正在中國人民銀行、外匯局的支持和指導(dǎo)下，扎實推進落實各項措施，針對老年人和外籍來華人員持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)。

其中，已完成提升和優(yōu)化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元;多語言翻譯、境外錢包乘車碼“一碼通”等新服務(wù)將陸續(xù)上線。

支付寶不斷完善適老化應(yīng)用程序和輔助功能，為“銀發(fā)一族”在生活保障、醫(yī)療養(yǎng)老、交通出行以及防電信詐騙等方面提供便捷的服務(wù)。支付寶先后推出“長輩模式”、人工直連“暖洋洋客服專線”、“醫(yī)保親情賬戶”等，并與各地政府部門和志愿者共同發(fā)起藍(lán)馬甲助老服務(wù)，面對面服務(wù)老年群體。

服務(wù)境外來華人員方面，支付寶與中行、工行、網(wǎng)聯(lián)、境外錢包等合作，推出了“外卡內(nèi)綁”和“外包內(nèi)用”2套服務(wù)入境人士的移動支付方案，助力入境人士在中國有更好的商旅體驗。繼成功保障服務(wù)杭州亞運會之后，服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴大。2023年四季度日均交易筆數(shù)是三季度的近2倍，單日交易峰值也不斷創(chuàng)新高。

通過螞蟻集團旗下的Alipay+跨境數(shù)字支付和營銷解決方案也支持10個境外錢包用戶入境后直接掃碼付款，包括AlipayHK(中國香港特別行政區(qū))、Touch 'n Go eWallet(馬來西亞)、Kakao Pay(韓國)、MPay(中國澳門特別行政區(qū))、HiPay(蒙古)、Changi Pay(新加坡)、華僑銀行(新加坡)、Naver Pay(韓國)、Toss Pay(韓國)、 TrueMoney(泰國)等。

下一步，在中國人民銀行和外匯局指導(dǎo)下，支付寶將持續(xù)提升老年人、外籍來華人員等群體支付便利性，深化服務(wù)場景建設(shè)，豐富支付服務(wù)供給，不斷提升支付服務(wù)水平。

財付通：多措并舉提升老年人和外籍來華人員支付便利性

3月7日晚，“財付通”微信公眾號發(fā)文稱，在人民銀行、外匯局的支持和指導(dǎo)下，財付通圍繞“適老化升級”已落實多項舉措。

聯(lián)合微信平臺，以微信“關(guān)懷模式”、微信支付小程序點單“大字大圖關(guān)懷模式”提升體驗，通過“95017長輩無憂專線”提供專屬的客戶服務(wù)。

除了使用微信支付快捷支付，老年用戶還可開通“親屬卡”，綁定子女的賬戶便捷扣款消費，不擅長使用智能設(shè)備的用戶也可選擇通過“銀齡守護卡”智能小手機等設(shè)備便捷支付。

基于智能風(fēng)控體系，持續(xù)識別風(fēng)險，保障老年用戶的資金安全;聯(lián)合“銀發(fā)守護助手”小程序平臺，提升老年用戶群體的風(fēng)險防范意識，進一步加固防詐反詐防線。

在便利外籍來華人員支付方面，簡化措施持續(xù)落地。自去年7月全面升級以來，微信支付外卡交易量持續(xù)增長，相比僅開放部分試點商戶時，2024年2月單日最高交易筆數(shù)增長近5倍。

聯(lián)合微信平臺優(yōu)化WeChat注冊流程，為外籍來華人員提供更安全便捷的WeChat注冊認(rèn)證方式。

基于分層核驗方案，外籍來華人員無需提交完整身份信息即可綁定外卡，在一定額度以內(nèi)試用微信支付。

對于部分不綁定外卡的用戶，推動研發(fā)充值支付簡化方案，將支持外籍來華人員使用小額資金充值，和境內(nèi)用戶一樣便捷支付。

微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已在人民銀行、外匯局指導(dǎo)下完成額度提升，同時制定了動態(tài)管理的限額策略，在滿足用戶大額消費需求的基礎(chǔ)上，兼顧服務(wù)提升和風(fēng)險防控的動態(tài)平衡。

在《意見》方向性指引下， 財付通將基于金融科技能力，持續(xù)改善支付服務(wù)體驗，為老年群體創(chuàng)造有溫度的支付服務(wù)環(huán)境，為外籍來華人員的工作與旅居進一步提供便利。

跨境支付是指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。

如中國消費者在網(wǎng)上購買國外商家產(chǎn)品或國外消費者購買中國商家產(chǎn)品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

跨境支付分為前、中、后端三個部分。前端主要是收單，中端主要是分發(fā)，后端主要是結(jié)匯和發(fā)單，要求企業(yè)具有應(yīng)對安全體系、風(fēng)控體系和運營體系的能力，后端主要由外管局批準(zhǔn)的第三方支付機構(gòu)，和央行批準(zhǔn)的跨境人民幣支付機構(gòu)組成。

第三方跨境支付領(lǐng)域的市場參與主體相當(dāng)豐富，從涉及資金角度的參與方來看，涵蓋第三方跨境支付公司、匯款公司、國際化卡組織、數(shù)字化服務(wù)商、銀行及其他金融機構(gòu)。而從技術(shù)支持角度來看，則覆蓋到軟硬件供應(yīng)商、手機廠商、電信運營商、聚合代理商及數(shù)據(jù)分析等各類服務(wù)主體。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，從春節(jié)業(yè)務(wù)趨勢來看，跨境移動支付服務(wù)越來越成為順滑國際旅行體驗的關(guān)鍵，也為商家和各國旅游部門提供了更多直達用戶和跨境推廣的渠道。

國泰君安表示，境外人員入境政策的持續(xù)優(yōu)化對于入境商務(wù)旅行及入境旅游市場是重要利好，外卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。

公司方面，據(jù)華創(chuàng)證券表示，小商品城：公司擁有義支付Yiwu Pay跨境支付。海聯(lián)金匯：公司擁有“跨境外幣支付許可”和“跨境人民幣支付許可”。

為確保移動支付行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解移動支付行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，創(chuàng)新前沿?zé)狳c，進而賦能移動支付從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

跨境支付行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景

2月18日，中國證監(jiān)會國際合作部發(fā)布關(guān)于連連數(shù)字科技股份有限公司境外發(fā)行上市備案通知書，連連數(shù)字?jǐn)M發(fā)售不超過2.06億股境外上市普通股并在香港聯(lián)合交易所上市。

連連數(shù)字成為2024年首家通過備案的跨境支付公司.從營收表現(xiàn)來看，連連數(shù)字錄得新高。據(jù)2024年1月更新的招股書，連連數(shù)字總收入由2022年9月底的5.32億元增至2023年9月底的7.37億元，同比增長38.4%。2023年前三季度的數(shù)字支付服務(wù)總支付額為1.31萬億元，超過2022年全年。

更重要的是，連連數(shù)字的境外牌照持有量穩(wěn)居國內(nèi)跨境支付公司頭部梯隊，這也是公司差異化競爭的核心優(yōu)勢之一。從多方了解到，牌照是跨境支付平臺展業(yè)的門票。

沒有牌照也就很難獨立完成全部業(yè)務(wù)。由于各區(qū)域牌照申領(lǐng)條件不一，跨境支付公司必須對各地監(jiān)管制度了如指掌，人才、資金、信息安全等硬實力也缺一不可。不少跨境支付平臺雖想拓展境外版圖，但皆因牌照問題而卻步。

除了連連數(shù)字，近年還有上海富友支付服務(wù)股份有限公司(下稱富友支付)、杭州乒乓智能技術(shù)有限公司(下稱PingPong)跨境支付公司啟動IPO工作。政策支持、客戶需求細(xì)化、全球性金融及科技進步共同推動了跨境支付行業(yè)的不斷創(chuàng)新與快速發(fā)展。

據(jù)海關(guān)統(tǒng)計，2023年我國進出口總額達到41.76萬億元，展現(xiàn)了較強的韌性。進入2024年，中國經(jīng)濟和外貿(mào)發(fā)展的有利條件仍在不斷積聚。

日前，商務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，2024年將采取抓緊出臺新政策、加快培育新動能、助力開拓新市場、釋放進口新潛力四方面舉措穩(wěn)住外貿(mào)發(fā)展勢頭。其中，包括促進跨境電商、市場采購等新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。

與此同時，外貿(mào)企業(yè)、跨境賣家也在搶抓時機，奮力沖刺一季度“開門紅”，力爭為全年經(jīng)營增長打下好基礎(chǔ)。隨著市場的不斷擴大和競爭的加劇，中國跨境支付行業(yè)正迎來新的發(fā)展機遇。未來，行業(yè)內(nèi)的數(shù)字支付解決方案提供商將越發(fā)重視提供全面的增值服務(wù)，以解決客戶的痛點和提升客戶忠誠度。

例如，他們將協(xié)助客戶建立數(shù)字賬戶系統(tǒng)，提供綜合賬戶和電子錢包服務(wù)，這種以客戶為中心的服務(wù)模式將幫助支付提供商在激烈的市場競爭中獲得優(yōu)勢。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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  2024-2029年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

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