擔(dān)保，從廣義上來(lái)說(shuō)，是一種經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。中國(guó)擔(dān)保行業(yè)作為金融領(lǐng)域的一個(gè)重要組成部分，正在不斷演變和壯大。它的興起源于中國(guó)金融體制的不完善，以及融資供應(yīng)結(jié)構(gòu)的失衡。該行業(yè)的使命是為社會(huì)信用體系的建設(shè)提供支持，為中小企業(yè)的融資需求提供保障，并在助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。

擔(dān)保行業(yè)作為一個(gè)高度專(zhuān)業(yè)化的領(lǐng)域，其運(yùn)營(yíng)環(huán)境復(fù)雜多變，要求擔(dān)保公司全面應(yīng)對(duì)多重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅源自被擔(dān)保企業(yè)的信用狀況與經(jīng)營(yíng)狀況，還涉及金融機(jī)構(gòu)的合作穩(wěn)定性、公司內(nèi)部管理的嚴(yán)謹(jǐn)性，以及外部法律法規(guī)、行業(yè)政策的變動(dòng)和監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)督。

鑒于此，擔(dān)保公司必須構(gòu)建一套健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，確保從項(xiàng)目評(píng)估、審核、承保到后續(xù)管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立高效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與處理機(jī)制，能夠在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)迅速響應(yīng)，采取有效措施降低損失，并恢復(fù)業(yè)務(wù)連續(xù)性。

擔(dān)保行業(yè)政策環(huán)境、市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

政府對(duì)擔(dān)保行業(yè)的支持力度不斷加大，出臺(tái)了一系列政策文件，如《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》、《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》等，旨在引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模，降低融資成本。

在政府的推動(dòng)和引導(dǎo)下，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以商業(yè)性、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系迅速發(fā)展。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題方面發(fā)揮了重要作用。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)類(lèi)型多樣，包括全國(guó)性擔(dān)保公司、信用增進(jìn)公司、省級(jí)擔(dān)保公司、地市級(jí)擔(dān)保公司等，各機(jī)構(gòu)在展業(yè)區(qū)域和業(yè)務(wù)類(lèi)別上存在一定差異。截至2023年末，廣東省共有融資擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)203家，實(shí)收資本824億元，融資擔(dān)保金額2968億元，融資擔(dān)保戶(hù)數(shù)1135萬(wàn)戶(hù)。其中政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)40家，實(shí)收資本148億元，融資擔(dān)保金額1073億元，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供融資擔(dān)保服務(wù)810億元，直接融資擔(dān)保年化綜合費(fèi)率降至1.04%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2028年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要推動(dòng)力，截至2022年末，中國(guó)中小微企業(yè)數(shù)量已超過(guò)5200萬(wàn)戶(hù)，比2018年末增長(zhǎng)51%，其融資需求將持續(xù)增長(zhǎng)。擔(dān)保行業(yè)作為連接中小企業(yè)和信貸機(jī)構(gòu)的中介，其市場(chǎng)需求也將持續(xù)增長(zhǎng)。

在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，違約風(fēng)險(xiǎn)增加，給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來(lái)較大的代償壓力。監(jiān)管政策的變化也可能對(duì)擔(dān)保行業(yè)產(chǎn)生影響。例如，提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等政策措施的實(shí)施將對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高的要求。

隨著金融科技的發(fā)展，擔(dān)保業(yè)務(wù)也將逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化，提高服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。擔(dān)保公司通過(guò)數(shù)字化手段可以更好地評(píng)估中小企業(yè)的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，降低信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將不斷探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，以滿(mǎn)足市場(chǎng)多樣化的需求。例如，通過(guò)供應(yīng)鏈金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式為中小企業(yè)提供更加靈活的融資擔(dān)保服務(wù)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

本研究咨詢(xún)報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及擔(dān)保行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2028年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。