昨天（1月25日）銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》，針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去面臨的關(guān)鍵問題、薄弱環(huán)節(jié)和突出風(fēng)險(xiǎn)，提出具體監(jiān)管要求。旨在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險(xiǎn)防范、機(jī)構(gòu)布局的監(jiān)管指導(dǎo)。

　　加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　該意見側(cè)重于督導(dǎo)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)四大類風(fēng)險(xiǎn)的管理。

　　一是在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要求完善授權(quán)授信、強(qiáng)化盡職調(diào)查、堅(jiān)持自主審貸、加強(qiáng)貸后管理、加強(qiáng)擔(dān)保管理和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、重視跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的第一還款來源。

　　二是在國別風(fēng)險(xiǎn)管理方面，強(qiáng)調(diào)健全管理體系、完善國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)級(jí)程序、提升國別風(fēng)險(xiǎn)限額管理能力、健全應(yīng)急處置機(jī)制、嚴(yán)格計(jì)提國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等要求。

　　三是在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要求重視體系建設(shè)，加強(qiáng)日常管理，強(qiáng)化資源配置，做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)，強(qiáng)化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理，并提升監(jiān)管溝通效率。

　　四是在環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部分，要求實(shí)施全流程管理，維護(hù)當(dāng)?shù)孛癖姍?quán)益，增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)，加強(qiáng)信息披露。

　　對(duì)跨境并購貸款業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)化管理

　　對(duì)于跨境并購貸款業(yè)務(wù)，意見要求應(yīng)綜合考慮并購方及并購標(biāo)的的市場(chǎng)前景對(duì)方面因素，充分考慮并購過程中的交易操作風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)整合風(fēng)險(xiǎn)，審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購項(xiàng)目。

　　而對(duì)于內(nèi)保外貸等跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)融資第一還款來源分析，審慎評(píng)估借款及擔(dān)保主體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并嚴(yán)格遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

　　確保境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營得到有效管控

　　銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)布局方面，要做好中長期規(guī)劃，合理選擇公司形式；同時(shí)要求加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)管理，明確總行（公司）與境外機(jī)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)邊界、報(bào)告路線等，強(qiáng)化檢查與問責(zé)，確保境外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)得到總行有效管控。

　　自身開展跨境并購時(shí)，應(yīng)客觀評(píng)估自身跨境管理能力和資源調(diào)配能力，審慎分析并購可行性和交易可操作性。

　　意見同時(shí)要求銀行業(yè)根據(jù)企業(yè)違法違規(guī)及不良行為等情況，建立境外投資合作企業(yè)黑名單制度。

　　以下是銀監(jiān)會(huì)通知及答記者問全文：

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》

　　推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路建設(shè)，是黨中央、國務(wù)院根據(jù)全球形勢(shì)深刻變化、統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個(gè)大局作出的重大戰(zhàn)略決策。近年來銀監(jiān)會(huì)積極支持中資銀行積極提高跨境金融服務(wù)能力，完善海外機(jī)構(gòu)尤其是“一帶一路”沿線國家機(jī)構(gòu)布局。截至目前，中資銀行在境外設(shè)立了超過200家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個(gè)國家設(shè)立了62家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。在監(jiān)管合作方面，銀監(jiān)會(huì)已與67個(gè)國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了監(jiān)管合作諒解備忘錄（MOU）或合作協(xié)議。在64個(gè)“一帶一路”國家中，銀監(jiān)會(huì)已與27個(gè)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了MOU或合作換文。為進(jìn)一步落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于共建“一帶一路”、推進(jìn)國際產(chǎn)能合作的決策部署，規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去經(jīng)營行為，加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)防控，銀監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。

　　《指導(dǎo)意見》共分為總體要求、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)國別風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善境外機(jī)構(gòu)布局、加強(qiáng)監(jiān)督管理7個(gè)部分，共40條。主要針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去面臨的關(guān)鍵問題、薄弱環(huán)節(jié)和突出風(fēng)險(xiǎn)，提出一系列具體監(jiān)管要求，旨在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險(xiǎn)防范、機(jī)構(gòu)布局的監(jiān)管指導(dǎo)。

　　《指導(dǎo)意見》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去提出了明確戰(zhàn)略定位、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)、豐富金融服務(wù)方式、加強(qiáng)公司治理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、鼓勵(lì)良性競(jìng)爭、健全責(zé)任追究制度、加強(qiáng)保障能力建設(shè)的總體要求。

　　《指導(dǎo)意見》從完善授權(quán)授信、強(qiáng)化盡職調(diào)查、堅(jiān)持自主審貸、加強(qiáng)貸后管理、加強(qiáng)擔(dān)保管理、合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了指導(dǎo)?！吨笇?dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循獨(dú)立、全面、深入、審慎的原則，加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，同時(shí)，要積極防范跨境并購貸款、跨境擔(dān)保等領(lǐng)域業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要地位，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，加強(qiáng)日常合規(guī)管理，強(qiáng)化合規(guī)資源配置，做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)，強(qiáng)化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理，并提升監(jiān)管溝通效率。

　　《指導(dǎo)意見》針對(duì)我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于境外業(yè)務(wù)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱問題，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，維護(hù)當(dāng)?shù)孛癖姍?quán)益，增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)，加強(qiáng)相關(guān)信息披露。尤其是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)能源資源、農(nóng)林牧漁、重大基礎(chǔ)設(shè)施及工程承包領(lǐng)域的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，在提供項(xiàng)目融資及貿(mào)易融資時(shí)給予特別關(guān)注。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》答記者問

　　一、發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）的背景是什么？

　　近年來，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，走出去戰(zhàn)略持續(xù)實(shí)施，“一帶一路”倡議得到廣泛響應(yīng)，互利共贏意識(shí)深入人心，國際產(chǎn)能合作穩(wěn)步推進(jìn)。但是，隨著我國企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)走出去的深度和廣度不斷提升，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和問題日益顯現(xiàn)。此次出臺(tái)《指導(dǎo)意見》，有助于推動(dòng)銀行業(yè)不斷提高走出去機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，更好地為企業(yè)提供跨境金融服務(wù)。

　　二、《指導(dǎo)意見》對(duì)銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去有哪些總體性規(guī)定？

　　《指導(dǎo)意見》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總體要求包括：一是明確戰(zhàn)略定位，制定并實(shí)施統(tǒng)一的境內(nèi)外發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃；二是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)，積極貫徹落實(shí)“一帶一路”戰(zhàn)略，為企業(yè)走出去和國際產(chǎn)能合作提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；三是豐富金融服務(wù)方式，加強(qiáng)有利于提高服務(wù)質(zhì)量和效率、與自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力相匹配的金融創(chuàng)新；四是加強(qiáng)公司治理，建立健全涵蓋境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的公司治理框架；五是持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)與境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)有關(guān)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)的管理；六是嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和境外項(xiàng)目管理規(guī)定，對(duì)違反相關(guān)法律法規(guī)的境外項(xiàng)目，不得提供融資；七是強(qiáng)化責(zé)任追究，嚴(yán)格落實(shí)問責(zé)要求；八是加強(qiáng)保障能力建設(shè)，完善境外信息系統(tǒng)，加快培養(yǎng)既精通金融業(yè)務(wù)，又熟悉境外法律、稅務(wù)及監(jiān)管制度的復(fù)合型國際化管理人才隊(duì)伍。

　　三、《指導(dǎo)意見》主要側(cè)重于哪些類型的風(fēng)險(xiǎn)，主要要求是什么？

　　《指導(dǎo)意見》主要側(cè)重于督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。一是在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善授權(quán)授信、強(qiáng)化盡職調(diào)查、堅(jiān)持自主審貸、加強(qiáng)貸后管理、加強(qiáng)擔(dān)保管理和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、重視跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的第一還款來源。二是在國別風(fēng)險(xiǎn)管理方面，結(jié)合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》印發(fā)以來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國別風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的新情況、新問題和暴露出來的薄弱環(huán)節(jié)，針對(duì)性地強(qiáng)調(diào)了健全國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完善國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)級(jí)程序、提升國別風(fēng)險(xiǎn)限額管理能力、健全應(yīng)急處置機(jī)制、嚴(yán)格計(jì)提國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等要求。三是在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視合規(guī)體系建設(shè)，加強(qiáng)日常合規(guī)管理，強(qiáng)化合規(guī)資源配置，做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)，強(qiáng)化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理，并提升監(jiān)管溝通效率。四是在環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部分，針對(duì)我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于境外業(yè)務(wù)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱問題，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，維護(hù)當(dāng)?shù)孛癖姍?quán)益，增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)，加強(qiáng)相關(guān)信息披露。

　　四、銀行業(yè)開展跨境并購貸款業(yè)務(wù)和跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)有哪些特殊要求？

　　《指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展跨境并購貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)綜合考慮并購方的資信狀況、經(jīng)營管理能力、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、自籌資本金充足情況，并購標(biāo)的的市場(chǎng)前景、未來盈利、國別風(fēng)險(xiǎn)、并購協(xié)同效應(yīng)等因素，充分考慮并購過程中的交易操作風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)整合風(fēng)險(xiǎn)，審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購項(xiàng)目。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展內(nèi)保外貸等跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)融資第一還款來源分析，審慎評(píng)估借款及擔(dān)保主體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并嚴(yán)格遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

　　五、《指導(dǎo)意見》對(duì)合規(guī)資源配置提出了哪些重點(diǎn)要求？

　　《指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)境內(nèi)外法律法規(guī)、監(jiān)管要求、境外業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等因素，合理設(shè)置總行（公司）和境外機(jī)構(gòu)合規(guī)崗位，配齊合規(guī)人員。境外機(jī)構(gòu)合規(guī)工作主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備豐富的合規(guī)工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉相關(guān)國際監(jiān)管規(guī)則和當(dāng)?shù)胤杉氨O(jiān)管要求。

　　六、《指導(dǎo)意見》對(duì)銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)布局有哪些主要要求？

　　《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好境外機(jī)構(gòu)布設(shè)的中長期規(guī)劃，綜合考慮相關(guān)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)因素，加強(qiáng)前期評(píng)估工作；審慎評(píng)估境外經(jīng)營實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，合理選擇代表處、分行、子行或子公司等形式；自身開展跨境并購時(shí)，應(yīng)客觀評(píng)估自身跨境管理能力和資源調(diào)配能力，全面、深入了解目標(biāo)市場(chǎng)環(huán)境，審慎分析并購可行性和交易可操作性。

　　同時(shí)，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定全面、清晰的境外機(jī)構(gòu)管理制度，明確總行（公司）與境外機(jī)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)邊界、報(bào)告路線等，加強(qiáng)內(nèi)審、合規(guī)、信息技術(shù)等條線建設(shè)，強(qiáng)化檢查與問責(zé)，確保境外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)得到總行（公司）的有效管控。

　　七、《指導(dǎo)意見》對(duì)行業(yè)自律提出了哪些要求？

　　《指導(dǎo)意見》要求中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)做好行業(yè)自律管理，建立信息平臺(tái)和合作機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外經(jīng)營過程中的溝通、交流、協(xié)調(diào)和合作。加強(qiáng)開展對(duì)“一帶一路”沿線和國際產(chǎn)能合作重要國家的研究和相關(guān)培訓(xùn)工作。同時(shí)，根據(jù)企業(yè)違法違規(guī)及不良行為等情況，建立境外投資合作企業(yè)黑名單制度。