“首付貸”再現(xiàn)：北京區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)被要求自查

• 2017年9月12日 FanTianQing來源：鳳凰網(wǎng) 289 11
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北京住建委和北京銀監(jiān)局的通知均顯示，購房人以辦理“消費(fèi)貸”、“經(jīng)營貸”、“個(gè)人信用貸”、“房抵貸”等方式套取資金，作為購房首付的現(xiàn)象多有存在。這既不符合貸款發(fā)放政策，也違反了本市房地產(chǎn)調(diào)控要求。為進(jìn)一步穩(wěn)定市場、規(guī)范貸款發(fā)放，北京區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)和中介

　　對于購房人以辦理“消費(fèi)貸”、“經(jīng)營貸”、“個(gè)人信用貸”、“房抵貸”等方式套取資金的現(xiàn)象，北京住建委和北京銀監(jiān)局均對此發(fā)出了“通知”。

　　北京住建委：中介機(jī)構(gòu)自查

　　9月8日，北京市住房建設(shè)委員會下發(fā)《關(guān)于開展房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為情況檢查的通知》（以下簡稱“《通知》”），要求中介機(jī)構(gòu)對近三個(gè)月本機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員經(jīng)營活動開展自查。

　　自查內(nèi)容包括，為購房人辦理“消費(fèi)貸”、“經(jīng)營貸”、“個(gè)人信用貸”、“房抵貸”作為購房首付款的行為；違規(guī)發(fā)布、代理小產(chǎn)權(quán)房等禁止交易的房屋的行為；協(xié)助、教唆購房人提供虛假材料，騙取購房資格或購房貸款的行為等六種違規(guī)行為。

　　《通知》要求，對自查發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)要及時(shí)進(jìn)行整改。自查時(shí)間為一個(gè)月，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)需要在10月8日前向北京房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會提交自查整改報(bào)告。

　　《通知》要求，市、區(qū)房屋管理部門將抽查部分自查整改完畢的經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)檢查近期投訴、舉報(bào)集中的經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)；并結(jié)合社會反映、輿論報(bào)道等線索，對經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有針對性地開展專項(xiàng)檢查，對發(fā)現(xiàn)存在的違規(guī)行為，將依法給予嚴(yán)懲；對檢查中發(fā)現(xiàn)配合經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理貸款的銀行線索，及時(shí)移交給市銀監(jiān)局等金融機(jī)構(gòu)管理部門。

　　《通知》要求，各房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)制定自查工作方案，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人督辦自查工作，指定專門聯(lián)系人負(fù)責(zé)；規(guī)模較大的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，要結(jié)合實(shí)際，按區(qū)、片組建自查工作小組，落實(shí)自查工作責(zé)任。

　　去年下半年央行等七部門出臺新規(guī)明確規(guī)定，中介機(jī)構(gòu)不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。今年3月開始的房產(chǎn)調(diào)控重申了禁止“首付貸”的監(jiān)管態(tài)度。

　　銀監(jiān)局從貸款端從嚴(yán)自查

　　9月5日，北京銀監(jiān)局、中國人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)《北京銀監(jiān)局人行營業(yè)管理部關(guān)于開展銀行個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場情況檢查的通知》，要求北京市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開展自查工作，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。

　　在此之前，有數(shù)據(jù)顯示，2017年前7個(gè)月，居民新增消費(fèi)性短期貸款1.06萬億元，累計(jì)同比多增7137億元。而去年全年新增消費(fèi)性短期貸款僅8305億元。

　　海通證券宏觀首席分析師姜超認(rèn)為，短期消費(fèi)性貸款的爆發(fā)式增長可能與地產(chǎn)銷售密不可分。地產(chǎn)銷售仍在增長，但去年下半年以來銀行房貸額度逐漸受限，部分居民購房貸款或借道短期消費(fèi)貸款完成，導(dǎo)致居民短貸的高增長。

　　北京銀監(jiān)局的通知顯示，轄內(nèi)個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款存在違規(guī)流入房地產(chǎn)市場用于購房的情況，這類行為不符合國家房地產(chǎn)調(diào)控政策要求。為進(jìn)一步鞏固北京房地產(chǎn)市場調(diào)控效果，規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款用途，請轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按季度就本機(jī)構(gòu)個(gè)人非住房類信貸資金用途開展自查。

　　北京銀監(jiān)局要求的自查范圍包括，單筆貸款金額20萬元以上的個(gè)人消費(fèi)貸款，單筆貸款金額100萬元以上的個(gè)人經(jīng)營性貸款和交易所在地為北京的信用貸。

　　其中，以房地產(chǎn)作抵押的個(gè)人貸款和經(jīng)營性貸款；同一借款人或不同借款人的多筆貸款受托支付對象為同一自然人或法人；借款用途為購買大額商品、奢侈品、高檔商品或高檔服務(wù)的；收入證明金額明顯高于平均水平的貸款均為重點(diǎn)檢查對象。

　　不僅僅是北京，據(jù)媒體報(bào)道，今年以來，各地銀監(jiān)局開出“罰單”的數(shù)量和金額確實(shí)增多。其中，房貸業(yè)務(wù)違規(guī)成為被處罰的“重災(zāi)區(qū)”。比如，

　　上海銀監(jiān)局就對花旗銀行開出一張千萬級“罰單”，創(chuàng)下8月“罰單紀(jì)錄”。主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）是花旗銀行（中國）有限公司2015年1月至10月，經(jīng)該行審批同意，其轄下部分分行在發(fā)放部分房地產(chǎn)貸款時(shí)，違反利率規(guī)定。同時(shí)，該行對低風(fēng)險(xiǎn)客戶的信用卡發(fā)卡授信管理不審慎，截至2015年末逾期未改正。

　　此外，中國郵政儲蓄銀行深圳分行因“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款被挪用做本行個(gè)人住房按揭貸款首付”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬元；上海銀行深圳分行因“個(gè)別房地產(chǎn)住房按揭貸款違反國家房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬元；浙江泰隆商業(yè)銀行“貸款資金被挪用，用于購房等”被臺州監(jiān)管分局罰款70萬元等。

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