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網(wǎng)貸平臺(tái)面臨終極大考 廣東發(fā)布158條網(wǎng)貸新規(guī)

  • 2018年2月2日 FanTianQing來源:鳳凰網(wǎng) 517 28
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根據(jù)指引,在廣東?。ú缓钲冢┳?cè)登記、自互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治以來未收到檢查通知或未向監(jiān)管部門報(bào)送整改報(bào)告的法人網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),需于2018年2月10日前向注冊(cè)地所在市金融局報(bào)告并接受監(jiān)管,逾期未報(bào)告的,不予整改驗(yàn)收及備案登記。

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網(wǎng)貸平臺(tái)面臨終極大考! 廣東發(fā)布158條網(wǎng)貸新規(guī),詳情如何?

昨晚,廣東省金融辦官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱:通知),并附上158條整改自查指引、專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告編寫指引、法律意見書編寫指引。

根據(jù)指引,在廣東省(不含深圳)注冊(cè)登記、自互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治以來未收到檢查通知或未向監(jiān)管部門報(bào)送整改報(bào)告的法人網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),需于2018年2月10日前向注冊(cè)地所在市金融局報(bào)告并接受監(jiān)管,逾期未報(bào)告的,不予整改驗(yàn)收及備案登記。

廣東連發(fā)多份網(wǎng)貸驗(yàn)收文件

忙著見會(huì)計(jì)師事務(wù)所,忙著聯(lián)系律所,忙著信息披露整改……近期,各大網(wǎng)貸金融平臺(tái)的合規(guī)負(fù)責(zé)人都很忙。準(zhǔn)備了一年多網(wǎng)貸驗(yàn)收即將到來,網(wǎng)貸備案進(jìn)入了最后的沖刺階段。

記者從靠近監(jiān)管人士處獲悉,此前省級(jí)層面的文件遲遲未下發(fā),因此廣東省內(nèi)驗(yàn)收、備案工作一直按兵不動(dòng)。昨晚間布的《通知》意味著廣州網(wǎng)貸驗(yàn)收、備案工作進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段。

根據(jù)廣東省金融局官網(wǎng),昨晚發(fā)布的通知包括《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收問題自查指引表》(以下簡稱“自查指引表”)、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收自評(píng)報(bào)告編寫說明》、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告編寫指引》、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改合規(guī)情況法律意見書編寫指引》四份文件,其中自查指引表提出了158條P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收指引,比原來流傳出來的199條版本有所刪減和調(diào)整。

涉足房地產(chǎn)業(yè)務(wù)難備案

記者留意到,廣東版網(wǎng)貸備案指引不僅相較于去年2月份發(fā)布的《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》意見稿有較大的改動(dòng),且較P 2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室“57號(hào)文”做出了更加細(xì)則的安排。例如57號(hào)文要求8·24暫行辦法之后設(shè)立的平臺(tái)在專項(xiàng)整治期間原則上不予備案,廣東的驗(yàn)收指引對(duì)新設(shè)立平臺(tái)做了明確的認(rèn)定,既包括8·24之后設(shè)立的平臺(tái),也包括之后上線網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)。并且,這些平臺(tái)需在指引發(fā)布后的10個(gè)自然日內(nèi)向注冊(cè)地所在市金融局報(bào)告,接受監(jiān)管。未按規(guī)定報(bào)告的,不予整改驗(yàn)收及備案登記,并予以取締。

除了存量違規(guī)業(yè)務(wù)要逐步壓縮,制定退出時(shí)間表之外,廣東的驗(yàn)收指引要求,在2017年6月30日以后仍開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù),2017年7月15日后仍與各類地方金融交易場所開展合作,2017年12月20日以后仍開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的平臺(tái),均為違規(guī)。

此外值得注意的是,廣東版?zhèn)浒钢敢艘笸V埂笆赘顿J”業(yè)務(wù)之外,還要求停止開展過橋貸、尾款貸、贖樓貸業(yè)務(wù)。“這也意味著,涉及房產(chǎn)類業(yè)務(wù)中,除房產(chǎn)抵押貸之外,其他業(yè)務(wù)均被‘一刀切’?!币患掖饲吧孀惴康禺a(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,但目前房產(chǎn)抵押貸將面臨個(gè)人20萬、企業(yè)100萬的限額規(guī)定,實(shí)際上無法開展。

有媒體從廣東靠近監(jiān)管知情人士處獨(dú)家獲悉,廣東地區(qū)將按照平臺(tái)交易額分級(jí)進(jìn)行備案?!按找?guī)模在9億元以上的平臺(tái)將由廣東省內(nèi)六個(gè)市相關(guān)部門派出代表組成驗(yàn)收小組?!鄙鲜鲋槿耸繉?duì)記者表示,六個(gè)市包括廣州、東莞、惠州等P2P較集中的城市。而待收在9億元以下的,將由各地銀監(jiān)局、金融辦、工商、工信等相關(guān)部門組成驗(yàn)收小組進(jìn)行驗(yàn)收。“此前說的廣州各區(qū)各自批的情況可能不會(huì)出現(xiàn),而是將由全市統(tǒng)一安排?!鄙鲜鲋槿耸勘硎?。

第三方預(yù)測:全國備案不超過400家

事實(shí)上,除了備案細(xì)則,業(yè)內(nèi)最為關(guān)注的是各地到底有多少備案名額。?記者觀察,從備案的數(shù)量來看,各地監(jiān)管層都沒有明確設(shè)置數(shù)量指標(biāo)。上海、廣州等地已下發(fā)P 2P平臺(tái)驗(yàn)收指引,備案不設(shè)數(shù)量指標(biāo)、合規(guī)一家、備案一家。北京備案只求質(zhì)量,不求數(shù)量,通過一家備案一家,沒有數(shù)量額度等限制。

不過,融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組調(diào)研了解的情況來看,雖然已經(jīng)臨近備案,但是還有相當(dāng)一部分平臺(tái)沒有完成整改,即便監(jiān)管層沒有設(shè)置數(shù)量指標(biāo),能夠首批備案成功的平臺(tái)數(shù)也是非常有限的。

根據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),該第三方收錄的100家評(píng)級(jí)內(nèi)平臺(tái)中,依然存在不符合備案要求的情況。主要包括期限錯(cuò)配的組合計(jì)劃和隨存隨取的活期產(chǎn)品仍存在。這類產(chǎn)品的邏輯主要是通過個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓和自動(dòng)投標(biāo)來實(shí)現(xiàn),其中可能涉及資金池及期限錯(cuò)配等行為,監(jiān)管雖然嚴(yán)禁,但部分平臺(tái)仍然在打擦邊球等。

融360相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,根據(jù)調(diào)研了解和業(yè)內(nèi)人士消息,融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組預(yù)計(jì),從全國來看,能夠拿到首批備案的平臺(tái)將不超過400家。目前,北京有500多家平臺(tái)拿到備案整改通知書,預(yù)計(jì)首批備案在100家以內(nèi)、上海共有250多家平臺(tái)拿到備案整改通知書,預(yù)計(jì)首批備案平臺(tái)不超過100家、深圳首批在30家左右、杭州首批備案平臺(tái)在30家以內(nèi)、福建首批不會(huì)超過30家、江西首批不超過10家。

延伸閱讀

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