銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)指引將出爐

• 2018年2月12日 FanTianQing來(lái)源：新浪網(wǎng) 801 48
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  2018-2023年物流金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  物流金融行業(yè)研究報(bào)告主要分析了物流金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、物流金融市場(chǎng)供需求狀況、物流金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和物流金融主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)物流金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑...

2月11日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見(jiàn)稿）》。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)指引將出爐，都涉及到哪些內(nèi)容？

在對(duì)銀行股東行為進(jìn)行約束后，銀監(jiān)會(huì)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員制定了行為準(zhǔn)則。2月11日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見(jiàn)稿）》（下文簡(jiǎn)稱“征求意見(jiàn)稿”）。在銀行業(yè)案件頻發(fā)的當(dāng)下，銀監(jiān)會(huì)首次對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理予以規(guī)范，要求銀行制定規(guī)范，責(zé)令員工自覺(jué)抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢(qián)莊、洗錢(qián)、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法行為。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，征求意見(jiàn)稿制定的背景是，近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量不斷增加，與此同時(shí)，銀行業(yè)案件頻發(fā)，多與銀行從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)操作相關(guān)，暴露了銀行對(duì)從業(yè)人員行為管理不足、部分從業(yè)人員行為缺乏有效約束等問(wèn)題。

指引包含總則、從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)、從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)、從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管和附則共五章28條，主要包括三方面的內(nèi)容：

一是明確從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)。征求意見(jiàn)稿要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確從業(yè)人員行為管理的牽頭部門(mén)，并指定專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)從業(yè)人員行為管理工作；同時(shí)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集從業(yè)人員行為的相關(guān)信息。

二是規(guī)范從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)。征求意見(jiàn)稿要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員行為管理應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)為本，應(yīng)制定全行遵守的行為守則和針對(duì)各業(yè)務(wù)條線的行為細(xì)則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展從業(yè)人員行為的定期評(píng)估、建立長(zhǎng)期監(jiān)測(cè)和不定期排查機(jī)制，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理，在招聘中評(píng)估其與業(yè)務(wù)相關(guān)的行為，并將從業(yè)人員行為的評(píng)估結(jié)果作為薪酬和晉升的重要依據(jù)。征求意見(jiàn)稿還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立不當(dāng)行為的舉報(bào)制度，加大約束和監(jiān)督。

三是加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理的外部監(jiān)管。征求意見(jiàn)稿要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。對(duì)于不能滿足從業(yè)人員行為管理相關(guān)要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求其制定整改方案，責(zé)令限期改正，并視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

在行為守則方面，銀監(jiān)會(huì)在第十五條中提出6項(xiàng)禁令，指出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：自覺(jué)抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢(qián)莊、洗錢(qián)、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法行為，不得在任何場(chǎng)所開(kāi)展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得銷(xiāo)售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷(xiāo)未持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)允許不得向社會(huì)或其他單位和個(gè)人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

在銀監(jiān)部門(mén)整治金融亂象的高壓態(tài)勢(shì)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控一直是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)。

2017年4月，民生銀行北京航天橋支行30億假理財(cái)案爆發(fā)，該行北京分行發(fā)現(xiàn)航天橋支行行長(zhǎng)張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門(mén)報(bào)案。此案系張穎通過(guò)控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品。

去年11月30日，北京銀監(jiān)局再次披露了對(duì)民生銀行航天橋支行假理財(cái)案的處罰決定。罰單顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷(xiāo)售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，責(zé)令中國(guó)民生銀行北京分行改正，并給予合計(jì)2750萬(wàn)元罰款的行政處罰。除此之外，還有13名相關(guān)責(zé)任人受罰。

類(lèi)似民生銀行這樣的內(nèi)控失誤案例數(shù)不勝數(shù)。據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，2017年全年，各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)共披露2451張罰單，合計(jì)罰款26.98億元。其中，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)和各銀監(jiān)局共披露罰單696張，罰款22.64億元；各銀監(jiān)分局共披露罰單1765張，罰款4.34億元。

2018年開(kāi)年第一個(gè)月，各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)更是緊鑼密鼓，披露的罰單數(shù)量也創(chuàng)下了2017年以來(lái)的單月最高，達(dá)到497張（日均16張），為2018年強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管定下了明確的基調(diào)。

銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在去年12月1日召開(kāi)的“銀監(jiān)會(huì)近期重點(diǎn)工作通報(bào)會(huì)”上表示，除了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰和追責(zé)以外，也督促銀行業(yè)自己也要進(jìn)行內(nèi)部的問(wèn)責(zé)和處罰，去年前10個(gè)月，全國(guó)各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)內(nèi)部問(wèn)責(zé)處理分支機(jī)構(gòu)2687個(gè)、人員16.7萬(wàn)人次，依法向司法機(jī)關(guān)移交252人。

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