廣東發(fā)布P2P監(jiān)管暫行辦法 將于3月26日起實施

• 2018年2月28日 FanTianQing來源：騰訊網(wǎng) 391 18
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  2018-2023年外貿(mào)企業(yè)行業(yè)發(fā)展前景及貿(mào)易金融業(yè)務分析報告

  對外貿(mào)易亦稱“國外貿(mào)易”或“進出口貿(mào)易”，簡稱“外貿(mào)”，是指一個國家（地區(qū)）與另一個國家（地區(qū)）之間的商品、勞務和技術(shù)的交換活動。這種貿(mào)易由進口和出口兩個部分組成。對運進商品或勞務...

2月28日，廣東金融辦在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于貫徹落實網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法的通知》。

二、提升行業(yè)規(guī)范發(fā)展水平

（十）提升經(jīng)營管理水平。各地、各相關(guān)部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)完善內(nèi)部控制、風險管理、信息安全、出借人和借款人保護、客戶信息安全保護及投訴處理等制度，保持公司治理有效性。鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)引進戰(zhàn)略投資者，增加注冊及實繳資本，聘用具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高管，增強機構(gòu)實力，加強員工培訓教育，提升經(jīng)營管理水平。

（十一）有效服務實體經(jīng)濟。各地、各相關(guān)部門要引導網(wǎng)貸機構(gòu)把服務實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，在有效防控風險前提下，切實加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域和偏遠地區(qū)的服務，積極探索開展“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)”服務。

（十二）強化機構(gòu)防控風險主體責任。各地、各相關(guān)部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)切實承擔風險防控主體責任，細化明確董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理人員和各部門風險管理責任，建立健全與自身業(yè)務經(jīng)營管理相匹配的全面風險管理體系與重大風險事件應急預案，守好風險防控底線。

（十三）嚴格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定。各地、各相關(guān)部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)執(zhí)行《暫行辦法》及其他法律法規(guī)等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，全面履行義務，不從事或接受委托從事相關(guān)禁止活動或行為，依法依規(guī)查處為不符合國家金融監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的融資項目提供信息中介服務的行為。

（十四）暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務。各地、各相關(guān)部門要按照《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號）、《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號）等相關(guān)規(guī)定，開展校園網(wǎng)貸業(yè)務整治?，F(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校學生網(wǎng)貸業(yè)務，逐步消化存量業(yè)務。具體按照上述通知以及國家相關(guān)部門最新要求執(zhí)行。

（十五）落實銀行資金存管。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，落實銀行資金存管，具體按照《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。鼓勵優(yōu)先選擇在本省設(shè)有經(jīng)營實體的商業(yè)銀行實現(xiàn)銀行資金存管。

（十六）做好合格出借人審查和風險提示。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)做好合格出借人審查，對出借人年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務；網(wǎng)貸機構(gòu)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經(jīng)出借人確認。

（十七）及時準確進行信息披露。各地、各級監(jiān)管部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》做好信息披露，真實、準確、完整、及時在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡借貸信息中介服務的其他網(wǎng)絡渠道顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息，并按要求定期向監(jiān)管部門報送相關(guān)信息。

（十八）妥善解決糾紛。網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人、借款人等相關(guān)各方之間出現(xiàn)的糾紛，鼓勵通過自行和解、請求廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等行業(yè)自律組織調(diào)解等途徑妥善解決，也可通過向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。

三、明確職責分工

（十九）落實部門管理責任。省金融辦具體承擔本省網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)貸機構(gòu)的規(guī)范引導、備案管理和風險防范處置。銀監(jiān)部門省級派出機構(gòu)負責制定本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)貸機構(gòu)的風險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。省通信管理局負責對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。省公安廳牽頭負責對網(wǎng)貸機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，依法打擊網(wǎng)絡借貸涉及的犯罪。省網(wǎng)信辦負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。省工商局負責依法登記注冊網(wǎng)貸機構(gòu)，對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進行查處。

（二十）落實屬地責任。各地級以上市、各縣（市、區(qū)）人民政府承擔本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置第一責任。市級地方金融監(jiān)管部門具體承擔本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置工作。銀監(jiān)部門市級派出機構(gòu)負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介活動的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機構(gòu)監(jiān)管和風險處置等工作。

（二十一）加強行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要嚴格履行職責，切實加強省內(nèi)網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡借貸專業(yè)委員會要按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《暫行辦法》、本通知和協(xié)會章程開展自律管理并接受監(jiān)管部門指導。

四、其他要求

（二十二）嚴格履行職責義務。各地級以上市人民政府應根據(jù)《暫行辦法》和本通知（深圳市人民政府參照本通知執(zhí)行）要求，切實加強對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)的管理。各級監(jiān)管部門應嚴格履行《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定及本通知相關(guān)職責。網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人、借款人應嚴格執(zhí)行《暫行辦法》，履行相關(guān)義務。違反相關(guān)規(guī)定的，依法依規(guī)給予處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

（二十三）定期報送監(jiān)管情況。市級地方金融監(jiān)管部門應于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上年度本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管情況。省金融辦應于每年3月中旬前向省人民政府和中國銀監(jiān)會報送上年度本省網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管情況。

（二十四）強化跨區(qū)域經(jīng)營機構(gòu)的管理。注冊地在外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的網(wǎng)貸機構(gòu)，其在本省設(shè)立的分支機構(gòu)，遵守本通知的規(guī)定。網(wǎng)貸機構(gòu)應當以主要辦事機構(gòu)所在地作為營業(yè)執(zhí)照登記的住所；地方金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸機構(gòu)主要辦事機構(gòu)與營業(yè)執(zhí)照所登記的住所不一致的，應通報工商行政管理部門；工商行政管理部門接到通報后應依法進行處置。

（二十五）嚴肅處理違規(guī)經(jīng)營機構(gòu)。對未取得備案登記或被注銷備案登記，但實際從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，綜合違法違規(guī)情況和情節(jié)輕重等，按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴肅處理。

（二十六）本文件自2018年3月26日起實施，有效期3年。

省金融辦 廣東銀監(jiān)局 省網(wǎng)信辦

省公安廳 省工商局 省通信管理局

2018年2月11日

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