2018-2023年中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告
產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀城市商業(yè)銀行整體保持穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持較好水平，行業(yè)地位持續(xù)提升，部分業(yè)績(jī)指標(biāo)高于行業(yè)平均水平。城商行近年來(lái)快速發(fā)展，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要一員，城商行群體一...
今年以來(lái)，大多數(shù)銀行都感受到了吸收存款比之前更加難了，居民的存款到底去哪兒了呢?
央行今年1月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，去年全年人民幣存款同比少增1.36萬(wàn)億元，近日多家上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)也顯示部分銀行存款增速有所放緩。
今年以來(lái)，大多數(shù)銀行都感受到了吸收存款比之前更加難了，居民的存款到底去哪兒了呢?
銀行人民幣存款增速放緩
據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2017年全年，人民幣存款增加13.51萬(wàn)億元，同比少增1.36萬(wàn)億元。截至2018年3月末，人民幣存款余額155.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%，增速比去年同期比低2.7個(gè)百分點(diǎn);2018年4月人民幣存款增加5.06萬(wàn)億元，同比僅多增77億元。其中住戶存款增加4.27萬(wàn)億元，同比僅多增0.31萬(wàn)億元。
上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)也顯示，五大行存款余額達(dá)到32.14萬(wàn)億元，占住戶存款的比重為49.93%。記者了解到，五大行的個(gè)人存款增速較為平穩(wěn)，在2.5%—4.9%之間。相比之下，其他銀行的存款增長(zhǎng)乏力，甚至出現(xiàn)了增速為負(fù)的股份制銀行。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模持續(xù)上升
新型的移動(dòng)支付方式和金融科技得到了廣泛應(yīng)用，這也推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展。有業(yè)內(nèi)人士分析，金融脫媒與利率市場(chǎng)化加快了居民財(cái)富多元化、金融科技背景下的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)呐d起，都是影響銀行業(yè)存款的因素。
數(shù)據(jù)指出，2017年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到了28048.49億元，同比增長(zhǎng)35.9%。2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量突破6萬(wàn)億元大關(guān)，單月成交量均在2000億元以上。
截至今年3月網(wǎng)貸行業(yè)成交量為1915.65億元，環(huán)比2月份上升13.35%。成交量穩(wěn)步上升，P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額也同步走高。截至2017年底，網(wǎng)貸行業(yè)總體貸款余額已經(jīng)達(dá)到了12245.87億元，同比2016年上升了50%。
居民存款理財(cái)化趨勢(shì)明顯
除互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模持續(xù)上升外，銀行理財(cái)、貨幣基金等都在“分吃”居民銀行存款的“大蛋糕”。理財(cái)分析師認(rèn)為，近兩年銀行存款利率太低，而與此同時(shí)貨幣基金、銀行理財(cái)之類(lèi)的產(chǎn)品收益率卻在不斷走高，導(dǎo)致存款流失較快。
截至2017年12月底，全國(guó)共有476家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模估計(jì)為28.88萬(wàn)億。盡管3月份銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率出現(xiàn)一年來(lái)首次下降，但仍處4.88%的高位。此外，貨幣基金寶寶類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品收益也一直走高。從監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來(lái)看，經(jīng)過(guò)了一年半地持續(xù)上升，近一個(gè)月貨基寶寶收益率大多在4.2%—4.3%之間徘徊。
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中研網(wǎng) 發(fā)現(xiàn)資訊的價(jià)值
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銀行上演存款大戰(zhàn) 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)爭(zhēng)奪“大蛋糕” 
