人民日報：揭開“北銀創(chuàng)投消費卡”騙局的神秘面紗

• 2018年7月9日 ZhangHongYuan來源：人民日報 288 11
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  2018-2023年版政策性銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內容，是各級政府部門發(fā)展相關產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

近年來，很多人接到過類似的奇怪電話：“不看征信，只需繳納幾千元錢，即可辦理一張可透支、可貸款、可購物的消費卡?！泵鎸μ旎▉y墜的介紹，有人相信了，可等到繳費拿到卡后卻發(fā)現(xiàn)，所謂“功能齊全、低息便捷”，實則是鏡花水月。

記者登錄消費卡指定使用的北銀控投商城平臺，發(fā)現(xiàn)該商品平臺明確規(guī)定，客戶購物時需按照商品標價的50%支付首付款，剩余50%由會員卡額度透支，如繼續(xù)購物，需還清上一件商品的透支金額。記者專門對比了一款家具，北銀創(chuàng)投的價格為4946元，要求首付2423元，而幾大電商網(wǎng)站的價格為2050元左右，家具價格根本連首付款都達不到。

“假如你辦理了10萬元額度的消費卡，想購買此件家具，首先要自掏腰包，向平臺支付2423元，會員錢包同步減少2423元，由此顯得你真的擁有10萬元的額度。如果想繼續(xù)購物，就必須先把透支的2423元還清，這時還得自掏腰包，所謂的10萬元的額度根本就是假象?！敝貞c公安涪陵分局刑偵支隊民警查禹說，“該商城平臺沒有自己的商品倉庫，很多時候是拿著你的首付款，去購買相應商品寄送給你，比如這件家具，商家平臺至少可以賺取差價373元?！?/p>

據(jù)警方介紹，更多受騙群眾辦卡是為了尋求貸款?？墒?，北銀創(chuàng)投為此專門設置了先消費后貸款的復雜規(guī)則，要求客戶必須按照其消費額度的最低10%，在商城平臺上購物后，才可按照購物金額的25%—30%申請貸款。以代先生為例，想貸款14萬元的啟動資金，至少先在商家平臺上消費47萬元。

“辦卡前，犯罪嫌疑人只會揀好的說，夸大的說，展示消費卡的強大功能。辦卡后，受騙群眾才會發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人設置的各種陷阱和門檻，明白使用這卡非常不劃算，由此迫使大家‘知難而退’。”查禹說。

組織：明知詐騙，犯罪集團自上而下心照不宣

整個騙局的焦點直指北銀創(chuàng)投公司。重慶市公安局刑偵總隊主動出擊，深入挖掘，并且了解到，犯罪嫌疑人朱某某于2016年3月在北京高碑店注冊成立該公司，注冊公司范圍是技術開發(fā)、技術咨詢、技術服務、會議服務、文藝制作等，根本沒有貸款資質。同時，總公司分別在北京、內蒙古、四川下設運維部、渠道部、客服部、制卡部、商品部等。其中，渠道部又在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地發(fā)展了數(shù)百個代理商，代理商成員具體實施詐騙。

7月6日，記者在重慶公安北碚分局進一步了解情況。據(jù)分局刑偵支隊支隊長賴凡介紹，代理商按受害人擬辦卡消費額度的5‰(2500、1500、500元)收取制卡費，上繳總公司，并在公司網(wǎng)站錄入相關申請信息?？偣臼盏街瓶ㄙM后，進行網(wǎng)上審批，授予消費額度，制卡寄送至代理商處。代理商按照消費額度的2%(10000、6000、2000元)收取服務費，隨后將卡交由受害人網(wǎng)上激活。

“周邊很多人都在做這個業(yè)務，并且聽說能賺錢，我們便主動聯(lián)系了北京渠道部?！眲⒛衬呈侵貞c警方在湖北抓獲的一名代理商，去年年底，他和其他3人合伙成立公司，并通過傳真的方式，與北銀創(chuàng)投簽訂合同?！盀榱私?jīng)營這個項目，我專門在網(wǎng)上購買了20余萬條客戶電話信息，每條0.4元，花了八九萬元?！?/p>

對于項目的性質，劉某某心知肚明。“我在開會時說，這個項目不能做長久，否則會坐牢。”據(jù)他反映，為了規(guī)避風險，他專門更換了公司的名稱和地址，并要求員工刪除工作記錄、切斷與受騙群眾的聯(lián)系。

與此同時，劉某某的員工私下也有交流，其中有員工家屬主動詢問辦卡情況，該員工一口回絕，“千萬別辦，這個坑死人?！辈稍L中，記者還了解到，易某某于今年3月28日入職劉某某公司，平時要么通過號碼軟件生成器，要么通過老板提供的客戶信息，隨意撥打電話，誘騙群眾?！暗谝粏尉团龅揭粋€急需用錢看病的人。當時不想給他辦，但又想著是新來的，需要有業(yè)績有提成。老板開會時還經(jīng)常表揚身邊出色的員工。我就給他辦了一張50萬元額度的消費卡。”易某某說，“案發(fā)前干了兩個月，我完成了十多單業(yè)務，總額度超過300萬元。后來，老板要求刪除工作記錄，我們也知道是銷毀證據(jù)怕出事。但是身邊人還在干，大家彼此心照不宣?！?/p>

提示：如需貸款，應到正規(guī)貸款機構申辦

群眾利益不可侵犯!經(jīng)過警方縝密偵查，該案涉及全國受害人11萬余名，涉案總金額高達2億余元。近期，根據(jù)公安部統(tǒng)一部署，重慶公安局刑偵總隊牽頭偵辦，在北京、內蒙古、四川、湖北等地警方的配合支持下，一舉摧毀這個特大網(wǎng)絡貸款詐騙犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人440名，查扣涉案電腦801臺、手機662部。

目前本案正在進一步偵辦中。重慶警方提醒廣大群眾，切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。需要申請貸款時，到正規(guī)貸款機構申辦貸款是唯一正確的選擇，并且正規(guī)機構都是公開營業(yè)場所，有公開聯(lián)系方式和營業(yè)執(zhí)照等，在進行信用貸款時還需要相關手續(xù)，比如申請人的身份證明、工作證明。最重要的是，銀行、正規(guī)貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續(xù)費等各類費用。

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