張金良辭任光大銀行行長 或接任郵儲(chǔ)銀行董事長

• 2018年8月28日 ZhangHongYuan來源：時(shí)代周報(bào) 1452 96
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  2018-2024年ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）市場發(fā)展前景分析及供需格局研究預(yù)測報(bào)告

  ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）行業(yè)研究報(bào)告中的ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)ATM（自動(dòng)A...

最近一段時(shí)間，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國光大銀行等兩家“國”字頭大型銀行的高層先后迎來變動(dòng)。

在李國華任上，郵儲(chǔ)銀行完成掛牌上市，這意味著郵儲(chǔ)銀行能獲得更充裕的資金，增加資產(chǎn)流動(dòng)性，同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)。其IPO募資金額為近兩年全球之最，高達(dá)591.5億港元。

但郵儲(chǔ)銀行近年來也風(fēng)波不斷，2017年至今多次被監(jiān)管部門處罰，其中有多起是關(guān)于內(nèi)部員工違規(guī)謀私利、私挪款項(xiàng)的案件。頻繁的處罰，同時(shí)也暴露了郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)控隱患。

最受關(guān)注的是該行涉及巨額罰款的“僑興案”，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定郵儲(chǔ)銀行違反國家規(guī)定從事投資活動(dòng)，沒收違法所得2.6億元，并處違法所得一倍罰款的行政處罰;對(duì)其業(yè)務(wù)管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為給予50萬元罰款的行政處罰;以上合計(jì)5.206億元。另據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，今年6–7月份，郵儲(chǔ)銀行多個(gè)分行因?yàn)檫`規(guī)而收到罰單。

截至去年年底，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率為0.75%，同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn);郵儲(chǔ)銀行關(guān)注貸款率僅0.68%，顯著低于大行3.2%的平均水平;逾期貸款率僅0.97%，遠(yuǎn)低于大行1.7%的平均水平。郵儲(chǔ)銀行不良率雖然保持在低水平，卻依然面臨不少的問題。

郵儲(chǔ)銀行的成本收入比遠(yuǎn)超行業(yè)平均值，2017年成本收入比達(dá)64.64%，與A股上市的26家銀行平均的30.81%相比仍有較大的差距。高昂的營業(yè)支出是成本收入比居高不下的原因之一，長期以來郵儲(chǔ)銀行代理費(fèi)支出占營業(yè)支出的45%左右?！班]儲(chǔ)銀行向郵政集團(tuán)(代理網(wǎng)點(diǎn))支付的儲(chǔ)蓄代理費(fèi)抬升了營業(yè)成本，但同時(shí)意味著成本下降存在潛力。”天風(fēng)證券銀行業(yè)分析師廖志明認(rèn)為。

龐大的代理網(wǎng)點(diǎn)是一把“雙刃劍”，雖然需要巨額代理費(fèi)，卻也因數(shù)量優(yōu)勢占據(jù)了郵儲(chǔ)銀行主要的存款吸收渠道，占據(jù)了該行個(gè)人存款中75%左右的份額。

天風(fēng)證券認(rèn)為，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)是郵儲(chǔ)的立行之本，更是主要的收入來源。郵儲(chǔ)通過“自營+代理”模式在全國擁有近4萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)5.53億個(gè)人客戶。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營收占比穩(wěn)定在60%以上，2017年達(dá)66.20%。零售造就資產(chǎn)負(fù)債雙優(yōu)勢，凈息差處大行前列，凈息差領(lǐng)先。

另一方面，郵儲(chǔ)銀行的營業(yè)收入主要依靠利息收入。2018年第一季度的數(shù)據(jù)顯示，郵儲(chǔ)的利息收入占比84.19%，而同期大行平均僅為68.43%?！斑@個(gè)數(shù)據(jù)還是很高的，過分依賴?yán)⑹杖?，需要改變這種模式。”某股份制銀行人士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者評(píng)述稱。

“郵儲(chǔ)銀行成立較晚，中間業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較為薄弱，但我們認(rèn)為其客戶基礎(chǔ)龐大，信用卡、財(cái)富管理、基金保險(xiǎn)代理銷售等都具有很大發(fā)展?jié)摿??！绷沃久髡f道。

郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢是顯而易見的，但也存在不少的問題，這對(duì)“空降”的張金良來說是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。如何帶領(lǐng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型，張金良肩負(fù)著多方厚望。

張金良曾認(rèn)為，銀行業(yè)目前面臨困難但也是轉(zhuǎn)型的機(jī)遇?！斑@些困難和挑戰(zhàn)所形成的倒逼機(jī)制，恰恰是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的最大機(jī)遇。如果應(yīng)對(duì)好了，商業(yè)銀行就能脫胎換骨，實(shí)現(xiàn)更高層次、更可持續(xù)的發(fā)展，在中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級(jí)?！边@句話放在郵儲(chǔ)銀行或許同樣適用。

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