深圳核酸檢測(cè)能刷醫(yī)保嗎？醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)供求情況如何？2020商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)前景分析

• 2020年4月10日 WuYaNan來(lái)源：新浪網(wǎng) 839 51
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來(lái)自12306的官方數(shù)據(jù)顯示，4月8日解封當(dāng)天，有276列旅客列車(chē)從武漢地區(qū)各站開(kāi)往全國(guó)各地，其中武漢地區(qū)始發(fā)54列，出發(fā)抵達(dá)城市主要有廣州、深圳、上海、長(zhǎng)沙、西安等。為配合食品及武漢返深人員核酸檢測(cè)的便利，目前，深圳已向社會(huì)公布29家核酸檢測(cè)服務(wù)醫(yī)院名單。

2018年前11月全國(guó)基本醫(yī)療參保人數(shù)超2017年全年，共計(jì)121065萬(wàn)人。

圖表：2015-2018年我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：人社部

二、醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

中國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)自2010年以來(lái)飛速增長(zhǎng)，年均增幅高達(dá)近36%，截至2015年，市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(xiǎn)(人壽保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的損失補(bǔ)償型產(chǎn)品)占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。重大疾病保險(xiǎn)的常見(jiàn)模式為：當(dāng)投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時(shí)，將會(huì)獲得一筆一次性的補(bǔ)償款。此類保險(xiǎn)通常是壽險(xiǎn)的附加產(chǎn)品，易于設(shè)計(jì)和銷(xiāo)售，因而備受青睞。然而，重大疾病保險(xiǎn)的覆蓋范圍十分狹窄，僅包含預(yù)先定義的少數(shù)幾種病癥，如特定種類的癌癥等。其結(jié)構(gòu)也存在一定的局限性，如果投保人需要接受長(zhǎng)期治療，此類保險(xiǎn)無(wú)法為之提供持續(xù)的費(fèi)用補(bǔ)償。想要獲得此類保障，消費(fèi)者必須購(gòu)買(mǎi)更純粹的報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)論被診斷為哪種疾病，均可獲得相應(yīng)的保障與賠付。

中國(guó)報(bào)銷(xiāo)型商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模還很小。盡管中國(guó)各大壽險(xiǎn)公司紛紛推出重大疾病保險(xiǎn)，但提供報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)的為數(shù)甚少。毋庸置疑，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的盈利性遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(包括重大疾病保險(xiǎn)和報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn))，就能售出超過(guò)5元的人壽保險(xiǎn)。

報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)在中國(guó)發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國(guó)消費(fèi)者對(duì)此類產(chǎn)品的裨益缺乏認(rèn)知，保險(xiǎn)公司缺少?gòu)?qiáng)大的消費(fèi)者銷(xiāo)售渠道。此外，由于報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋十分有限，銷(xiāo)售此類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關(guān)患者和治療結(jié)果數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)達(dá)成緊密合作。這讓商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法很好地設(shè)計(jì)產(chǎn)品并為之定價(jià)，以及進(jìn)行賠付管理。這一局面所導(dǎo)致的結(jié)果之一，就是報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付率極高且難以預(yù)測(cè)。在中國(guó)，只做報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品的醫(yī)療保險(xiǎn)企業(yè)幾乎很少能盈利，導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司沒(méi)有動(dòng)力進(jìn)一步開(kāi)發(fā)報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，以及在這一領(lǐng)域內(nèi)繼續(xù)投資。

在中國(guó)，大多數(shù)報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)的參保者均通過(guò)其工作單位，以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式參保。在華經(jīng)營(yíng)的跨國(guó)企業(yè)通常會(huì)為其高管購(gòu)買(mǎi)高端報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)，以便其前往私立醫(yī)院就診。但這些企業(yè)的中層管理者所能享受的保險(xiǎn)福利往往較為有限。例如，他們的保險(xiǎn)只涵蓋在公立醫(yī)院進(jìn)行的手術(shù)費(fèi)用。員工所享受的保險(xiǎn)福利還會(huì)因雇主的財(cái)力不同而有所差異，利潤(rùn)最豐厚的跨國(guó)企業(yè)往往會(huì)為其員工提供最慷慨優(yōu)厚的報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)福利。

商業(yè)醫(yī)保未來(lái)發(fā)展前景

商業(yè)醫(yī)保是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，醫(yī)療信息化水平提高，市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到千億級(jí)別。商業(yè)醫(yī)保受到政府的政策支持，證監(jiān)會(huì)大力倡導(dǎo)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，未來(lái)大病醫(yī)療保險(xiǎn)迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。商業(yè)醫(yī)保行業(yè)已大致成型，產(chǎn)業(yè)模式有待創(chuàng)新，由于被醫(yī)療險(xiǎn)拖累，專業(yè)健康險(xiǎn)公司絕大部分一直虧損，但隨著新醫(yī)改的不斷推進(jìn)，行業(yè)將迎來(lái)發(fā)展良機(jī)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。了解更多專業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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