交行不良貸款率六大行中最高 不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)正式擴(kuò)圍

• 2021年4月10日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1421 94
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據(jù)媒體報(bào)道稱，交行不良貸款率六大行中最高。交通銀行 在規(guī)模、營(yíng)收等多個(gè)指標(biāo)上被后起之秀郵儲(chǔ)銀行趕超，在財(cái)富管理、零售業(yè)務(wù)等方面又被招商銀行超越，百年交行已然陷入“內(nèi)外交困”的窘境。

交行不良貸款率六大行中最高

據(jù)媒體報(bào)道稱，交行不良貸款率六大行中最高。交通銀行 在規(guī)模、營(yíng)收等多個(gè)指標(biāo)上被后起之秀郵儲(chǔ)銀行趕超，在財(cái)富管理、零售業(yè)務(wù)等方面又被招商銀行超越，百年交行已然陷入“內(nèi)外交困”的窘境。不僅在不良率層面交行“冠絕”六大行，在營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速等重要指標(biāo)上交行也處于“掉尾燈”的位置。雖有百年歷史，但交行的存在感越來(lái)越低，甚至逐漸被“后來(lái)者”郵儲(chǔ)銀行居上。

個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓新規(guī)正式落地

銀保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱“通知”)后，銀行正在積極推動(dòng)通知落實(shí)，其中尤以信用卡部門(mén)最為積極。有業(yè)內(nèi)人士透露，已有不少銀行開(kāi)始打包個(gè)貸不良，預(yù)計(jì)市場(chǎng)規(guī)模很快能夠達(dá)到百億級(jí)別，“長(zhǎng)期來(lái)看，達(dá)到萬(wàn)億規(guī)模不是問(wèn)題”。

通知顯示，首批參與試點(diǎn)的銀行包括6大行和12家股份行，參與不良資產(chǎn)收購(gòu)的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括4家金融資產(chǎn)管理公司(AMC)、符合條件的地方AMC和5家銀行系金融資產(chǎn)投資公司(AIC)。

商業(yè)銀行不良貸款余額、貸款率雙升

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)，談壞賬“色變”，無(wú)論是四大國(guó)有銀行還是地方性銀行，都在努力控制自身的不良貸款率。然而，不良資產(chǎn)管理這把“達(dá)摩克利斯之劍”同時(shí)促進(jìn)了另一個(gè)相關(guān)行業(yè)的蓬勃發(fā)展-不良資產(chǎn)管理行業(yè)的黃金時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量造成巨大壓力。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)雙升的趨勢(shì)。

財(cái)政部發(fā)布的61號(hào)文《關(guān)于做好2018年地方政府債券發(fā)行工作的意見(jiàn)》中提出，豐富地方債券期限，因此一般債券增加了2年期、15年期和20年期，普通專項(xiàng)債則增加了15年和20年期限。從上半年不良資產(chǎn)處置實(shí)際發(fā)行情況來(lái)看，隨后在6月發(fā)行了天津債2年期品種，15年和20年超長(zhǎng)期限品種還尚未推出。

圖表：2018年上半年我國(guó)一級(jí)發(fā)行規(guī)模

數(shù)據(jù)來(lái)源：財(cái)政部

同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)，談壞賬“色變”，無(wú)論是四大國(guó)有銀行還是地方性銀行，都在努力控制自身的不良貸款率。然而，不良資產(chǎn)管理這把“達(dá)摩克利斯之劍”同時(shí)促進(jìn)了另一個(gè)相關(guān)行業(yè)的蓬勃發(fā)展-不良資產(chǎn)管理行業(yè)的黃金時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量造成巨大壓力。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)雙升的趨勢(shì)。

(一)采用直接催收方式的，應(yīng)監(jiān)控債務(wù)人(擔(dān)保人)的還款能力變化等情況，及時(shí)發(fā)送催收通知，盡可能收回貸款本息。當(dāng)直接催收方式不能順利實(shí)施時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整處置方式。

(二)采用訴訟(仲裁)追償方式的，應(yīng)在論證訴訟(仲裁)不良資產(chǎn)管理可行性的基礎(chǔ)上，根據(jù)債務(wù)人(擔(dān)保人)的財(cái)產(chǎn)情況，合理確定訴訟時(shí)機(jī)、方式和標(biāo)的。并按照生效法律文書(shū)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)要求債務(wù)人(擔(dān)保人)履行或申請(qǐng)執(zhí)行，盡快回收現(xiàn)金和其他資產(chǎn)。對(duì)違法、顯失公平的判決、裁決或裁定，應(yīng)及時(shí)上訴。必要時(shí)，應(yīng)提起申訴，并保留相應(yīng)記錄。

(三)采用委托第三方追償債務(wù)方式的，應(yīng)在對(duì)委托債權(quán)價(jià)值做出獨(dú)立判斷的基礎(chǔ)上，結(jié)合委托債權(quán)追償?shù)碾y易程度、代理方追償能力和代理效果，合理確定委托費(fèi)用，并對(duì)代理方的代理行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，防止資產(chǎn)損失。采用風(fēng)險(xiǎn)代理方式的，應(yīng)嚴(yán)格委托標(biāo)準(zhǔn)，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權(quán)范圍、代理期限，合理確定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式等內(nèi)容，并加強(qiáng)對(duì)代理方的監(jiān)督考核。

(四)采用債務(wù)人(擔(dān)保人)破產(chǎn)清償方式的，應(yīng)參加債權(quán)人會(huì)議，密切關(guān)注破產(chǎn)清算進(jìn)程，并盡最大可能防止債務(wù)人利用破產(chǎn)手段逃廢債。對(duì)破產(chǎn)過(guò)程中存在損害債權(quán)人利益的行為和顯失公平的裁定應(yīng)及時(shí)依法維護(hù)自身權(quán)益。

多家地方AMC已獲批參與銀行個(gè)貸不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓首批試點(diǎn)

1月28日，按照銀保監(jiān)會(huì)辦公廳于此前下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》)，地方AMC可參與受讓單戶對(duì)公不良貸款和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，且前者業(yè)務(wù)范圍在省內(nèi)、后者不受區(qū)域限制。參與試點(diǎn)的地方AMC運(yùn)營(yíng)滿足經(jīng)營(yíng)管理狀況較好等條件，并由省級(jí)地方金融監(jiān)督管局出局同意文件。日前，中國(guó)地方AMC論壇舉行，全國(guó)50余家地方AMC參與，研討推動(dòng)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作，其中國(guó)厚資產(chǎn)、江蘇資產(chǎn)、浙商資產(chǎn)、廣州資產(chǎn)、廣西廣投資產(chǎn)、天津?yàn)I海正信資產(chǎn)六家公司負(fù)責(zé)同志分別作交流發(fā)言。

數(shù)據(jù)顯示，國(guó)際貨幣基金組織預(yù)測(cè)2020年全球政府債務(wù)將達(dá)到幾乎與全球GDP(約90萬(wàn)億美元)同等的規(guī)模。債務(wù)與GDP之比達(dá)到98.7%，創(chuàng)歷史最高水平。為應(yīng)對(duì)新冠疫情，主要國(guó)家采取了總計(jì)12萬(wàn)億美元的財(cái)政措施，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于1933年經(jīng)濟(jì)大蕭條時(shí)期(80%)和2009年金融危機(jī)后(89%)的水平。

不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)正式擴(kuò)圍

獲悉，征求意見(jiàn)半年后，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，正式批準(zhǔn)單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓。有業(yè)內(nèi)人士表示，單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓最快將于2021年一季度落地。目前參與機(jī)構(gòu)已開(kāi)始儲(chǔ)備項(xiàng)目。值得注意的是，住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款被從不良貸款試點(diǎn)剔除。

銀行不良處置試點(diǎn)新政，提供政策保障，銀行不良資產(chǎn)壓降提速。據(jù)悉，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳于日前下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，批復(fù)同意銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心試點(diǎn)開(kāi)展單戶對(duì)公和個(gè)人批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。通知顯示，首批參與試點(diǎn)銀行包括6大行、12家股份行;參與試點(diǎn)的不良貸款收購(gòu)機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、符合條件的地方資產(chǎn)管理公司以及金融資產(chǎn)投資公司。

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  五年規(guī)劃是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，也是一種綱領(lǐng)性文件。目前中國(guó)也是世界上編制五年規(guī)劃（計(jì)劃）最多的國(guó)家。“十四五”時(shí)期是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要?dú)v史性窗口期，是全面完成小康社會(huì)...

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