2021房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展趨勢和市場規(guī)模分析

• 2021年6月23日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 216 6
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據(jù)了解，房產(chǎn)證抵押貸款，實際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。

2021房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展趨勢和市場規(guī)模分析

據(jù)了解，房產(chǎn)證抵押貸款，實際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ茫⒔邮苜J款發(fā)放方以及監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。個人辦理房產(chǎn)抵押貸款一般情況為5到7成，企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款能一般能貸到6到8成，部分可以貸到9到10成。

房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系。

2020年國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢仍舊復雜多變，金融供給側(cè)改革持續(xù)深化，行業(yè)競爭更加激烈，新的商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務形態(tài)將會不斷涌現(xiàn)，新的行業(yè)發(fā)展形勢和市場格局都將對銀行業(yè)提出新的要求。銀行業(yè)將會全面強化科技賦能金融，持續(xù)優(yōu)化房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品和服務，持續(xù)加強金融風險防控，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的能力與質(zhì)效，為促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展保駕護航。

一是全面增強金融服務實體經(jīng)濟的能力仍是重中之重。商業(yè)銀行將會深入研究行業(yè)趨勢，深度挖掘客戶房產(chǎn)證抵押貸款的需求，全面提升房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品和服務方案的品質(zhì)與效率，提升房產(chǎn)證抵押貸款服務的可得性、有效性、普惠性，緩解融資難融資貴問題對實體經(jīng)濟發(fā)展的制約作用，促進實體經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型和升級;

二是持續(xù)強化房產(chǎn)證抵押貸款風險防控仍是未來行業(yè)發(fā)展急需解決的問題。商業(yè)銀行將會在嚴監(jiān)管的態(tài)勢下，繼續(xù)嚴格遵守監(jiān)管的各項要求，不斷提升自身的風險管理水平，持續(xù)提高房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的質(zhì)量，為促進金融穩(wěn)定與金融安全夯實基礎;

三是繼續(xù)堅持科技引領與賦能金融仍是必然趨勢。在科學技術(shù)不斷發(fā)展的大潮下，商業(yè)銀行將會緊跟領先科技的發(fā)展趨勢，將房產(chǎn)證抵押貸款與科技緊密融合，不斷推動科技賦能金融，不斷創(chuàng)新金融服務的手段與方式，積極探索服務民營企業(yè)、小微企業(yè)、“普惠金融”、“三農(nóng)”、精準扶貧的新途徑、新模式，促進實體經(jīng)濟健康快速發(fā)展，滿足廣大人民對美好生活的向往與追求。

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達到較高水準，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

住房既是民生問題，也是發(fā)展問題，事關群眾安居樂業(yè)，事關城市長遠發(fā)展。2020年6月份，面對復工復產(chǎn)復業(yè)復市繼續(xù)推進，住房需求持續(xù)釋放，各地認真貫徹落實黨中央、國務院部署，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，一城一策、因城施策，維護供需平衡，維持市場秩序，70個大中城市房地產(chǎn)市場運行總體平穩(wěn)，價格微漲。

商品房在中國興起于80年代，它是指在市場經(jīng)濟條件下，具有經(jīng)營資格的房地產(chǎn)開發(fā)公司(包括外商投資企業(yè))通過出讓方式取得土地使用權(quán)后經(jīng)營的住宅，均按市場價出售。其價格由成本、稅金、利潤、代收費用以及地段、層次、朝向、質(zhì)量、材料差價等組成。另外，從法律角度來分析，商品房是指按法律、法規(guī)及有關規(guī)定可在市場上自由交易，不受政府政策限制的各類商品房屋，包括新建商品房、二手房(存量房)等。商品房根據(jù)其銷售對象的不同，可以分為外銷商品房和內(nèi)銷商品房兩種。

據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)：2020年商品房銷售面積17.6億平方米，同比增長2.6%。其中，住宅銷售面積15.5億平方米，同比增長3.2%。

商品房銷售額17.4萬億元，同比增長8.7%，比上年提高2.2個百分點。其中，住宅銷售額15.5萬億元，增長10.8%。

進入2021年以來，國內(nèi)多個城市繼續(xù)靈活“因城施策、多措并舉”，保證房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。深圳、上海、廣州、杭州等一線城市出臺樓市調(diào)控政策，內(nèi)容涉及土地出讓、住房信貸收緊、規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序等。江西等省市放寬落戶限制，促進勞動力和人才社會性流動體制機制改革。

房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模預測

圖表：2020-2025年房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模預測(萬億元)

數(shù)據(jù)來源：中研普華

未來幾年，我國房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模將穩(wěn)定增加，增長速度在3%-5%之間，預計2025年市場規(guī)模達到25.2萬億元。

據(jù)報道稱，北上廣深等一線城市目前房貸利率處于暫時穩(wěn)定狀態(tài)，房貸收緊趨勢目前主要出現(xiàn)在二三線城市，不僅房貸利率較高，而且上調(diào)了二套房貸款首付比例。同時，不少銀行表示，目前銀行額度緊張，放款速度較慢，部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務。

深圳部分大行收緊房抵貸

近日，隨著房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策加強，深圳等地有國有大行已于近期收緊房地經(jīng)營貸的貸款條件，額度也有所收緊。“房抵”已成為小微企業(yè)貸款重要的風險緩釋手段之一。加之大數(shù)據(jù)風控手段，一些銀行將房抵貸進行了線上化，規(guī)模迅速增加。

互聯(lián)網(wǎng)+房屋抵押貸款行業(yè)的提出和應用給貸款行業(yè)帶來了巨大的變革，對于房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)而言，也深受“互聯(lián)網(wǎng)+”的影響，行業(yè)逐漸開始向線上平臺進行發(fā)展，擺脫了傳統(tǒng)的抵押貸款的地域局限性，同時為用戶提供了較大的便利性和易操作性，提升了審核及放款效率。

二三線城市房貸現(xiàn)收緊跡象，據(jù)悉，北上廣深等一線城市目前房貸利率處于暫時穩(wěn)定狀態(tài)，房貸收緊趨勢目前主要出現(xiàn)在二三線城市，不僅房貸利率較高，而且上調(diào)了二套房貸款首付比例。同時，不少銀行表示，目前銀行額度緊張，放款速度較慢，部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務。

展望2020年，國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢仍舊復雜多變，金融供給側(cè)改革持續(xù)深化，行業(yè)競爭更加激烈，新的商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務形態(tài)將會不斷涌現(xiàn)，新的行業(yè)發(fā)展形勢和市場格局都將對銀行業(yè)提出新的要求。銀行業(yè)將會全面強化科技賦能金融，持續(xù)優(yōu)化房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品和服務，持續(xù)加強金融風險防控，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的能力與質(zhì)效，為促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展保駕護航。

一是全面增強金融服務實體經(jīng)濟的能力仍是重中之重。商業(yè)銀行將會深入研究行業(yè)趨勢，深度挖掘客戶房產(chǎn)證抵押貸款的需求，全面提升房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品和服務方案的品質(zhì)與效率，提升房產(chǎn)證抵押貸款服務的可得性、有效性、普惠性，緩解融資難融資貴問題對實體經(jīng)濟發(fā)展的制約作用，促進實體經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型和升級;

二是持續(xù)強化房產(chǎn)證抵押貸款風險防控仍是未來行業(yè)發(fā)展急需解決的問題。商業(yè)銀行將會在嚴監(jiān)管的態(tài)勢下，繼續(xù)嚴格遵守監(jiān)管的各項要求，不斷提升自身的風險管理水平，持續(xù)提高房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的質(zhì)量，為促進金融穩(wěn)定與金融安全夯實基礎;

三是繼續(xù)堅持科技引領與賦能金融仍是必然趨勢。在科學技術(shù)不斷發(fā)展的大潮下，商業(yè)銀行將會緊跟領先科技的發(fā)展趨勢，將房產(chǎn)證抵押貸款與科技緊密融合，不斷推動科技賦能金融，不斷創(chuàng)新金融服務的手段與方式，積極探索服務民營企業(yè)、小微企業(yè)、“普惠金融”、“三農(nóng)”、精準扶貧的新途徑、新模式，促進實體經(jīng)濟健康快速發(fā)展，滿足廣大人民對美好生活的向往與追求。

全國各地保障房密集上馬

近日，國家發(fā)改委、住建部下達保障性安居工程2021年第三批中央預算內(nèi)投資計劃2406334萬元。截至目前，今年兩部委下達的保障性安居工程中央預算內(nèi)投資計劃已逼近1000億元。

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