2022保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 2022年5月1日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1398 92
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保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?數(shù)據(jù)顯示，2021年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2197億元，同比下降30%;其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)分別為540億元、1566億元和91億元，同比分別增長(zhǎng)5%、下降39%和增長(zhǎng)7%。

2022保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?數(shù)據(jù)顯示，2021年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2197億元，同比下降30%;其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)分別為540億元、1566億元和91億元，同比分別增長(zhǎng)5%、下降39%和增長(zhǎng)7%。

隨著我國(guó)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)外部環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，保險(xiǎn)市場(chǎng)和償付能力監(jiān)管面臨新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。為進(jìn)一步補(bǔ)齊制度短板和監(jiān)管漏洞，提升保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，2021年保險(xiǎn)業(yè)完成了償二代二期工程建設(shè)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，截至2021年末，保險(xiǎn)業(yè)的償付能力實(shí)際資本為5.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.2%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本分別為0.7萬(wàn)億元、4.2萬(wàn)億元、0.2萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)2.3%、減少0.8%、增長(zhǎng)16.3%。

2021年，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域共作出2532件行政處罰決定，處罰機(jī)構(gòu)1442家次，處罰責(zé)任人員2066人次，作出警告2429家/人次，罰沒(méi)合計(jì)3.39億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)19家次，責(zé)令停業(yè)整頓2家次，限制業(yè)務(wù)范圍2家次，撤銷任職資格25人，禁止從業(yè)9人。

銀保監(jiān)會(huì)還指出，2021年保險(xiǎn)行業(yè)完成了償二代二期工程建設(shè)，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。新規(guī)則下全面實(shí)施穿透監(jiān)管，提高長(zhǎng)期股權(quán)投資和投資性房地產(chǎn)的資本要求，防止資本無(wú)序擴(kuò)張。

2021年末，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司91家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類公司75家，風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司8家，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司4家。與去年同期相比，A、B類公司數(shù)量下降5家，C、D類公司數(shù)量增加6家，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的整體結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定。

4月29日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)》(以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》)。《通報(bào)》表示，2021年，保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

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巴菲特為何要收購(gòu)保險(xiǎn)公司Alleghany

3月21日，巴菲特宣布以116億美元現(xiàn)金收購(gòu)保險(xiǎn)公司Alleghany，這一舉動(dòng)擴(kuò)大了伯克希爾旗下包括Geico、General Re在內(nèi)的保險(xiǎn)公司組合，這也是伯克希爾2016年以來(lái)首筆重大收購(gòu)交易。

巴菲特表示，“2月25日我收到一張紙條，來(lái)自一個(gè)在很多年前為伯克希爾工作的朋友，他說(shuō)他已經(jīng)成為了Alleghany Corp的CEO，并請(qǐng)我看看Alleghany的年報(bào)。于是我回了個(gè)紙條給他，并表示會(huì)在3月7日前往紐約，與他見(jiàn)面。最終，聊完之后我就決定購(gòu)買了?！?/p>

巴菲特表示，“事實(shí)上在收到這份郵件前，我們雖然關(guān)注Alleghany六十年了，但早年間并沒(méi)有收購(gòu)的意思?！?/p>

“我沒(méi)有給投行打電話，如果沒(méi)有這個(gè)郵件我也不會(huì)收購(gòu)。但是我很清楚，我最終決定收購(gòu)所花費(fèi)的價(jià)格——116億美元是合適的，這是我愿意付出的價(jià)格，”巴菲特稱。

據(jù)媒體報(bào)道稱，保險(xiǎn)是伯克希爾哈撒韋的主要業(yè)務(wù)之一。2021財(cái)年，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)8.3%至751億美元，而EBT下降3.0%至66億美元。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占總收入的27%左右，是貢獻(xiàn)收入最多的一個(gè)部門。

巴菲特眼中的保險(xiǎn)：永不過(guò)時(shí)的現(xiàn)金流奶牛

據(jù)伯克希爾2021年的財(cái)報(bào)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為伯克希爾哈撒韋在2021年提供了1470億美元的浮存金，僅一年規(guī)模就增加了90億美元。整體來(lái)看，伯克希爾主要的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)聚焦于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而非國(guó)內(nèi)更加熱門的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

據(jù)報(bào)道稱，巴菲特稱之為“永遠(yuǎn)不死的奶源提供者”。只要能對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品正確定價(jià)，伯克希爾就不會(huì)遭遇大問(wèn)題。在過(guò)去的幾十年中，伯克希爾保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之所以能夠成為行業(yè)內(nèi)一支不可忽視的力量，主要原因就是它具有其他公司可能無(wú)法或不愿承擔(dān)巨大、復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的意愿和能力。

巴菲特曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：保險(xiǎn)是永不過(guò)時(shí)的產(chǎn)品

在其最新的股東信中，他提到：“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是為伯克希爾公司量身定做的，它永遠(yuǎn)不會(huì)過(guò)時(shí)，而且業(yè)務(wù)銷量通常會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和通貨膨脹而不斷增長(zhǎng)。”

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、...

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