保險(xiǎn)科技十四五發(fā)展規(guī)劃解讀 保險(xiǎn)科技企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年6月9日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 759 45
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近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)，提出以標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大保險(xiǎn)科技技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)供給?！兑?guī)劃》提出，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域加強(qiáng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)供給，在大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務(wù)、區(qū)塊鏈、下一代互聯(lián)網(wǎng)、智慧健康、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)

保險(xiǎn)科技十四五發(fā)展規(guī)劃解讀

近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)，提出以標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大保險(xiǎn)科技技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)供給。《規(guī)劃》提出，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域加強(qiáng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)供給，在大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務(wù)、區(qū)塊鏈、下一代互聯(lián)網(wǎng)、智慧健康、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域制定相關(guān)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，以標(biāo)準(zhǔn)凝聚行業(yè)共識(shí)、積累行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、規(guī)范引領(lǐng)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)科技給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)新能量的同時(shí)，也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景和新的風(fēng)險(xiǎn)特征，特別是隨著我國(guó)出臺(tái)多部法律、法規(guī)強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)，保險(xiǎn)業(yè)在科技應(yīng)用和技術(shù)創(chuàng)新方面更需注重依法合規(guī)。

對(duì)此，《規(guī)劃》提出，加強(qiáng)跨行業(yè)生態(tài)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)在依法合規(guī)的前提下與第三方合作機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)提供商、其他行業(yè)產(chǎn)業(yè)合作，發(fā)揮更大的協(xié)同效應(yīng)。同步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全及個(gè)人隱私保護(hù)領(lǐng)域行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，兼顧發(fā)展和安全。推動(dòng)信息科技基礎(chǔ)能力標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表示，將創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化工作機(jī)制，充分發(fā)揮“政府+市場(chǎng)”雙向供給機(jī)制，調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極承擔(dān)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的研究、討論和試點(diǎn)工作，推進(jìn)保險(xiǎn)科技行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不斷完善。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的第一大參與主體，是相對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國(guó)壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相當(dāng)大的差別，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

科技加持下的保險(xiǎn)業(yè)，一改往日的傳統(tǒng)發(fā)展模式，正在加速進(jìn)入另一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)賽道。無(wú)論是前端的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還是中端的營(yíng)銷、承保、核保，亦或后端的理賠服務(wù)，科技的身影無(wú)處不在。尤其是當(dāng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正面臨深度轉(zhuǎn)型之際，科技成為險(xiǎn)企比拼的“硬核”。如何打造科技賦能下的高質(zhì)量服務(wù)，成為新時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)的新命題。

保險(xiǎn)科技企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著保險(xiǎn)科技這個(gè)賽道日益火熱，不但創(chuàng)投資本爭(zhēng)相涌入投資，保險(xiǎn)行業(yè)“老兵”也躍躍欲試。近日，原平安集團(tuán)首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官、汽車之家董事長(zhǎng)兼CEO陸敏創(chuàng)建了中立第三方保險(xiǎn)科技平臺(tái)——懂保匯，旨在建立保險(xiǎn)條款知識(shí)圖譜，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)降低保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知門檻，讓老百姓明明白白“買保險(xiǎn)”，家家有充足的風(fēng)險(xiǎn)保障。

“一直被問及懂保匯的模式和差異化發(fā)展策略，”陸敏直言，懂保匯與其他平臺(tái)最大的差別是定位為“幫買平臺(tái)”。一方面通過技術(shù)手段打破信息、知識(shí)不對(duì)稱，讓廣大用戶明明白白買保險(xiǎn)，守住個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)敞口;另一方面則填補(bǔ)第三方保險(xiǎn)垂直平臺(tái)的空白。目前，市場(chǎng)比較熱門的保險(xiǎn)平臺(tái)主要展示互聯(lián)網(wǎng)熱銷產(chǎn)品，卻沒有展現(xiàn)全行業(yè)的熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，懂保匯打算切入一片尚未挖掘的空白市場(chǎng)。多方了解，行業(yè)較為關(guān)注這家新興保險(xiǎn)科技平臺(tái)的發(fā)展前景與業(yè)務(wù)模式可拓展性。

報(bào)道稱，“馨保全”上線，富德生命人壽綠色智能發(fā)展新探索。保險(xiǎn)科技的加速滲透正在推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)向高質(zhì)量增長(zhǎng)邁進(jìn)，于富德生命人壽而言，亦是如此。如今，站在“20周年”的起點(diǎn)上，富德生命人壽表示，將以“做一家好公司”為發(fā)展目標(biāo)，持續(xù)深化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，為客戶、員工、股東、社會(huì)創(chuàng)造更大價(jià)值。

據(jù)悉，我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展水平走在世界前列。在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)也積極圍繞促進(jìn)新技術(shù)應(yīng)用、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)控、加大信息化及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域展開。例如，《保險(xiǎn)車型編碼規(guī)范》《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定代碼》等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)加速推進(jìn)，《電子保單業(yè)務(wù)規(guī)范》等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)陸續(xù)發(fā)布，引領(lǐng)了保險(xiǎn)行業(yè)在保險(xiǎn)科技、新技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展。

值得注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化國(guó)際交流與合作深化推進(jìn)也是《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》提出的具體發(fā)展目標(biāo)之一。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)科技的全球化發(fā)展必將帶動(dòng)全球新標(biāo)準(zhǔn)的建立，在新標(biāo)準(zhǔn)建立過程中，中國(guó)作為保險(xiǎn)科技先行者可以扮演更加積極的角色，對(duì)外輸出自身在促進(jìn)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新、規(guī)范市場(chǎng)方面的經(jīng)驗(yàn)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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