上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入530.4億元 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)投資潛力分析

• 2022年10月25日 WuAoYan來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 中國(guó)消費(fèi)者報(bào) 1302 85
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數(shù)據(jù)顯示，在530.4億元保費(fèi)收入中，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)收入89.3億元，同比增長(zhǎng)16.6%;互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入441.1億元，同比下降4.3%。

上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入530.4億元

數(shù)據(jù)顯示，在530.4億元保費(fèi)收入中，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)收入89.3億元，同比增長(zhǎng)16.6%;互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入441.1億元，同比下降4.3%。

按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名，前三名分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)。

據(jù)介紹，上半年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，推出可線上投保的企業(yè)營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、團(tuán)體保障險(xiǎn)等，幫助中小微企業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。通過發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險(xiǎn)，不斷彌補(bǔ)基本醫(yī)保與傳統(tǒng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障空白，提高居民重特大疾病保障水平。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)發(fā)展空間巨大，行業(yè)各經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，分析了解消費(fèi)者的真實(shí)需求，提供與其需求匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生保障。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)投資潛力分析

目前，我國(guó)已經(jīng)形成全球最大最活躍最具潛力的數(shù)字服務(wù)市場(chǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2021年，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模從7.72億人增長(zhǎng)到10.32億人互聯(lián)網(wǎng)普及率從55.8%提升至73%。2017年到2021年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模從27.2萬(wàn)億元增至45.5萬(wàn)億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)13.6%，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重從32.9%提升至39.8%，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要引擎之一。

在此過程中，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也實(shí)現(xiàn)了較快發(fā)展。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模2916.7億元，同比增長(zhǎng)38.2%，繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入862億元，同比增長(zhǎng)8%，較財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)年整體保費(fèi)增速高出7個(gè)百分點(diǎn)。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)渠道。

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，六年間，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng);2014年，共計(jì)33家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截至2020年，共計(jì)73家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，新增40家。

目前來(lái)看，隨著熟悉互聯(lián)網(wǎng)的80后、90后逐漸成為社會(huì)消費(fèi)的主力客群，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要更加準(zhǔn)確、及時(shí)地洞察其需求與偏好，方能提供具有吸引力的產(chǎn)品與服務(wù)。與此同時(shí)，隨著我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量增加、范圍擴(kuò)大，越來(lái)越多的農(nóng)村居民、老年人逐漸習(xí)慣線上消費(fèi)，他們的線上行為習(xí)慣與偏好和城市年輕一代明顯不同，同樣需要互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)給予更多關(guān)注。

特別是保險(xiǎn)作為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，一些條款對(duì)普通消費(fèi)者而言頗為晦澀難懂，如何通過創(chuàng)新讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品變得更加易懂易用，也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向之一。

作為保險(xiǎn)業(yè)擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)的先鋒力量，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模在保險(xiǎn)業(yè)總體保費(fèi)中的占比仍然較小，這也表明，在加快建設(shè)數(shù)字中國(guó)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展空間十分廣闊。把握住寶貴的發(fā)展契機(jī)，不僅有助于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)加快高質(zhì)量發(fā)展步伐，還將為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入新的動(dòng)能。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到2.2億人，2021年保費(fèi)規(guī)模達(dá)到6191億元。巨大的增量市場(chǎng)，自然吸引了眾多玩家入場(chǎng)，但隨之而來(lái)的則是不斷增長(zhǎng)的消費(fèi)投訴，以及頻繁的企業(yè)整改。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確了保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)的職責(zé)，前者負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)可回溯資料的歸檔管理，后者將可回溯資料反饋至承保保險(xiǎn)公司，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管。明確對(duì)可回溯管理內(nèi)容重新進(jìn)行了梳理和規(guī)定，偏重記錄保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售過程中投保人投保信息、操作軌跡、操作時(shí)間，以及保險(xiǎn)公司接受投保申請(qǐng)時(shí)間等內(nèi)容。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，如何在合規(guī)的前提下探索、創(chuàng)新與發(fā)展，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)亟須思考和解決的問題。

眾安保險(xiǎn)發(fā)布《Z世代的“底氣”—2022年新青年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)趨勢(shì)洞察》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，依托CBNData消費(fèi)調(diào)研數(shù)據(jù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀、Z世代人群購(gòu)保趨勢(shì)以及年輕人群的購(gòu)保需求升級(jí)方向進(jìn)行調(diào)研。

《報(bào)告》顯示，超六成Z世代擁有兩份及以上保單，且其更愿意為有科技感的“悅己式”保險(xiǎn)服務(wù)買單。同時(shí)報(bào)告發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)三大趨勢(shì)：產(chǎn)品即服務(wù)、體驗(yàn)即服務(wù)、數(shù)智化服務(wù)，“速度與溫度”并存的保險(xiǎn)服務(wù)體系將成為未來(lái)發(fā)展方向。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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