2萬億元壽險市場擬開展長護險保險責(zé)任轉(zhuǎn)換試點 專家稱險企與被保險人有望雙贏

• 2022年10月27日 WuAoYan來源：新浪 中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng) 450 23
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人壽保險與長期護理保險(以下簡稱長護險)市場迎來重磅利好。銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部近日向各人身保險公司下發(fā)《關(guān)于開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)。

2萬億元壽險市場擬開展長護險保險責(zé)任轉(zhuǎn)換試點

人壽保險與長期護理保險(以下簡稱長護險)市場迎來重磅利好。銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部近日向各人身保險公司下發(fā)《關(guān)于開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)。

《意見稿》提出，自2023年1月1日起開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點，試點期限暫定為兩年。經(jīng)營普通型人壽保險的人身保險公司均可參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點。

《意見稿》的下發(fā)對人身險行業(yè)開展業(yè)務(wù)有較大影響。目前，壽險業(yè)務(wù)是人身險公司最主要的保費收入來源。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2021年，壽險原保費收入為2.36萬億元，占人身險公司原保費規(guī)模的75.5%。今年前8個月，壽險原保費收入為1.88萬億元，占比增至77.3%。從長護險來看，同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2020年人身險公司長護險保費收入約為123億元。

專家稱險企與被保險人有望雙贏

多位專家在接受記者采訪時表示，《意見稿》對人身險行業(yè)的發(fā)展有積極意義。從險企角度來看，“轉(zhuǎn)換”功能有利于提升壽險產(chǎn)品的吸引力，也利于提升長護險的銷量，將促進兩大險種發(fā)展;從被保險人視角來看，壽險客戶會有更多的選擇權(quán)。

壽險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)上市險企發(fā)布的數(shù)據(jù)，前三季度，保費收入大多平穩(wěn)增長，財險業(yè)仍有兩位數(shù)以上的增幅，財險龍頭人保財險的盈利也預(yù)增25%~30%，顯示出行業(yè)階段上行的特征。

從承保業(yè)務(wù)看，今年上市保險公司的壽險業(yè)務(wù)和財險業(yè)務(wù)趨勢分化，并不同步。其中壽險業(yè)務(wù)近年深度調(diào)整轉(zhuǎn)型，今年增速保持平穩(wěn)、業(yè)務(wù)價值逐漸向好，財險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高景氣度，保費收入增速達到兩位數(shù)。

目前，三大財險公司的數(shù)據(jù)均已出爐。其中，人保財險前三季度保費收入3810億元，同比增長10.2%;平安產(chǎn)險保費收入2220億元，同比增長11.4%;太保產(chǎn)險(含太平洋安信農(nóng)險)保費收入1327億元，同比增長12.5%。

同時，受益于車險出險率下降，以及非車險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本管控，財險公司承保效益改善，盈利預(yù)增。人保財險(2328.HK)在港交所公告，根據(jù)初步測算，預(yù)計前三季度凈利潤同比增加約25%~30%。

據(jù)保監(jiān)會年度報告顯示，截至2021年底，中國壽險公司凈資產(chǎn)達213895億元，較上年增長了7個百分點，近十年中國壽險行業(yè)整體凈資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長。

壽險轉(zhuǎn)型升級

在經(jīng)歷了長期高速發(fā)展后，保險行業(yè)似乎迎來了深度轉(zhuǎn)型期。

隨著經(jīng)濟發(fā)展、生產(chǎn)和生活方式改變以及人們收入水平的提高，社會對保險的需求已經(jīng)發(fā)生了深刻變化，但總體上保險行業(yè)還未從供給端作出及時、充分的轉(zhuǎn)變，以滿足不同增長和變化的保險需求。國泰君安非銀金融研報顯示，當前客戶對于保險的需求已從基于人情購買產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)榛谧陨硇枨鬄閮?yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)付費，核心聚焦健康、理財、儲蓄三大方面。

壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的當務(wù)之急，是要主動適應(yīng)保險消費升級、客戶需求多元化的變化。因此，保險公司必須用心修煉內(nèi)功，提高自身專業(yè)能力，多努力才能摘到樹上更高處的果子。

正如太平人壽在中國太平2021年業(yè)績發(fā)布會上所表示的，太平人壽立足回歸保險本源，把供給端創(chuàng)新作為目前發(fā)展的重要驅(qū)動力，從過去提供單一的疾病、意外等風(fēng)險保障，到現(xiàn)在提供健康醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)、子女教育、財富配置的一站式解決方案;從過去提供個人保障，到現(xiàn)在立足全生命周期、提供以家庭為單位的綜合性保障計劃;從過去以線下作業(yè)為基礎(chǔ)的金融保險服務(wù)，到現(xiàn)在以數(shù)字化智能化為支撐、線上線下醫(yī)康養(yǎng)融合的全生態(tài)配套服務(wù)。

從中長期看，保險行業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略發(fā)展機遇期，當前面臨的短期挑戰(zhàn)，是行業(yè)結(jié)構(gòu)與新的供求平衡形成的陣痛。從保險密度、深度，以及保障額度、人均GDP等指標看，壽險行業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略發(fā)展機遇期，長期向好的發(fā)展趨勢沒有改變，市場對此充滿信心。

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