中國P2P信貸行業(yè)深度分析及行業(yè)現(xiàn)狀分析2022

• 黃文玉 2022年12月5日 來源：百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 1394 92
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P2P信貸指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。所謂P2P(Peer to Peer)網(wǎng)貸，根據(jù)銀監(jiān)會與小額信貸聯(lián)盟的公文。

P2P信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)過短短十年的時間迅猛發(fā)展，同時也滋生了諸多亂象。近年來，網(wǎng)貸平臺受到國家重視，國家和地方性監(jiān)管政策相繼出臺，網(wǎng)貸平臺消費者權(quán)益保護的問題，成為時下討論的熱點。

P2P信貸指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。所謂P2P(Peer to Peer)網(wǎng)貸，根據(jù)銀監(jiān)會與小額信貸聯(lián)盟的公文。簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

其中，中介機構(gòu)負責(zé)對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務(wù)費等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

現(xiàn)今在中國，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規(guī)模，傳統(tǒng)的銀行體系已無法支撐，多元化融資體系的出現(xiàn)注定會成為必然。同時，目前中國企業(yè)的整體負債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場將面臨巨大的風(fēng)險。

2019年，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)布《關(guān)于加強P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，支持在營P2P網(wǎng)貸機構(gòu)接入征信系統(tǒng);持續(xù)開展對已退出經(jīng)營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)相關(guān)惡意逃廢債行為的打擊;加大對網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人的懲戒力度;加強宣傳和輿論引導(dǎo)。

據(jù)不完全統(tǒng)計，全國有4000多萬家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營流通資金，進而也漸漸形成了中國經(jīng)濟市場的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機遇。由于P2P直接與市場經(jīng)濟接軌并服務(wù)于實體經(jīng)濟，其定價標(biāo)準(zhǔn)也自然由市場來完成。風(fēng)險定價充分體現(xiàn)了風(fēng)險與回報成正比的線性回歸，平臺可以更有效就貸款進行風(fēng)險定價。

P2P信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，2019年中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸累計有6614家，沒有新增平臺。 2019年中國6614家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中正常運營的有458家、停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺的有3251家、有問題的平臺數(shù)量2905家，占比分別為6.92%、49.15%、43.92%。2019年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺平均貸款期限為15.42個月，比上年增加了3個月。

2020年中國P2P借貸行業(yè)市場規(guī)模約為22485億元，較上年增加2796億元，同比增長14.2%。2020年，中國P2P借貸市場未償還本金余額約為10059億元，較上年增加1373億元，同比增長15.8%，呈現(xiàn)增長態(tài)勢。

到2020年，投資者與借款人的數(shù)量分別達到約為425.5萬人及521.5萬人。P2P借貸行業(yè)在經(jīng)歷了高速發(fā)展后，行業(yè)逐漸回歸理性發(fā)展。在政策的監(jiān)管與支持下，不合規(guī)的平臺被加速清退，P2P 借貸行業(yè)發(fā)展日趨成熟。截至2020年8月末，全國在運營網(wǎng)貸機構(gòu)15家，比2019年初下降99%;借貸余額下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%;機構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)26個月下降。

不同于銀行存款利率與市場化的距離，P2P則給儲蓄者提供了良好的存儲投資機會。在儲戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業(yè)時，投資者已經(jīng)用行動表明了銀行存款利率低于市場資源配置的有效利率，同時也充分說明P2P充實了傳統(tǒng)商業(yè)銀行涉足未深的業(yè)務(wù)，并挖掘了其商業(yè)模式的盲點。

P2P貸款不需要金融機構(gòu)作為中間人，貸款人與借款人之間的業(yè)務(wù)往來都在網(wǎng)絡(luò)平臺上完成，但由于我國P2P行業(yè)監(jiān)管政策的缺失，及P2P在發(fā)展過程的粗放式增長，導(dǎo)致我國P2P的問題平臺數(shù)量不斷攀升，投資者損失慘重。

P2P在運營平臺數(shù)量的持續(xù)減少，行業(yè)面臨著系統(tǒng)性危機，平臺主動終止業(yè)務(wù)、退出市場、甚至惡意欺詐的事情時有發(fā)生，其中不乏過去認為實力雄厚、品牌良好、交易規(guī)模較大的平臺。在這種情況下，監(jiān)管部門也不斷加大監(jiān)管力度。

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  2022-2027年中國P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

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