養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)需求 養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展未來(lái)發(fā)展前景2023

• 吳澳燕 2023年2月3日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 941 59
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作為“第三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要探索，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

作為“第三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要探索，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

近年來(lái)，我國(guó)相繼在浙江、重慶等地開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。今年1月1日起，銀保監(jiān)會(huì)又推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在10個(gè)省(市)試點(diǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。

數(shù)據(jù)顯示，2021年全年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)三項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金收入合計(jì)68205億元，比上年增加17538億元，增長(zhǎng)34.6%;基金支出合計(jì)62687億元，比上年增加5107億元，增長(zhǎng)8.9%。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，去年年末全國(guó)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為102871萬(wàn)人，比上年年末增加3007萬(wàn)人。全年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入65793億元，基金支出60197億元。年末基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存63970億元，其中基金投資運(yùn)營(yíng)規(guī)模1.46萬(wàn)億元，當(dāng)年投資收益額632億元。

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)需求

中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由“三支柱”構(gòu)成，“第一支柱”是由城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)組成的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，“第二支柱”是由企業(yè)年金和職業(yè)年金組成的年金制度，“第三支柱”是由商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金等構(gòu)成的個(gè)人養(yǎng)老金制度。多層次養(yǎng)老保障體系是“老有所養(yǎng)”的有力支撐，然而長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支柱獨(dú)大，二、三支柱發(fā)展相對(duì)滯后，尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給不足、覆蓋面小，難以滿足公眾的養(yǎng)老保障需求。

截至2021年底，我國(guó)65歲及以上老人占比14.2%，已超過(guò)14%的深度老齡化線，我國(guó)正式進(jìn)入深度老齡化社會(huì)。據(jù)國(guó)家衛(wèi)生健康委員會(huì)老齡司司長(zhǎng)王海東介紹，預(yù)計(jì)2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^(guò)30%，我國(guó)將進(jìn)入重度老齡化階段。

到2050年，中國(guó)60歲以上老年人口的消費(fèi)潛力將增長(zhǎng)至106萬(wàn)億元左右，占GDP的比例將增長(zhǎng)至33%，中國(guó)成為全球老齡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力最大的國(guó)家。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨坝“l(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)管理實(shí)施辦法(試行)》(下稱《辦法》)，明確要求開展個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司及時(shí)做好理財(cái)行業(yè)平臺(tái)接入、信息交互、數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)報(bào)送等工作，意味著個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)已接近落地階段。此外，近期以來(lái)已有的保險(xiǎn)、基金領(lǐng)域產(chǎn)品貨架也再次擴(kuò)容：個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單已由最初的6家公司7款產(chǎn)品擴(kuò)容至9家公司12款產(chǎn)品。根據(jù)Choice數(shù)據(jù)，截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的產(chǎn)品已經(jīng)從首批的129只增至133只。

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展未來(lái)發(fā)展前景2023

黨的二十大報(bào)告提出發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，進(jìn)一步明確了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展方向。多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系是指以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補(bǔ)充、與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系?！岸鄬哟巍眰?cè)重養(yǎng)老保險(xiǎn)需求層次的差異性，從第一層次的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)到第二、三層次的年金制度和儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，需求從低到高，顯示養(yǎng)老保險(xiǎn)的縱向構(gòu)成。

在銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)正加速布局養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。第三支柱養(yǎng)老金融空間較大、需求旺盛，養(yǎng)老保險(xiǎn)需發(fā)掘優(yōu)勢(shì)、提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前第三支柱保險(xiǎn)產(chǎn)品主要由壽險(xiǎn)公司提供，在監(jiān)管與市場(chǎng)雙重引導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司或加速推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)(職業(yè))年金業(yè)務(wù)，加速參與建設(shè)“三支柱”養(yǎng)老體系。

雖然我國(guó)在社會(huì)養(yǎng)老保障體系中取得了階段性的成果，但是在擴(kuò)大覆蓋面方面還需要不斷努力，因此可以學(xué)習(xí)日本推廣全民保險(xiǎn)的策略。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地方，由于一些公民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)了解程度低、信任程度低、參與率低，所以政府應(yīng)當(dāng)積極宣傳加以引導(dǎo)，并進(jìn)行專業(yè)化管理。此外，政府還可以推出風(fēng)險(xiǎn)保障與收益管理相融合的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，打造“養(yǎng)老+保險(xiǎn)+收益+健康”服務(wù)鏈條，逐步推出新的養(yǎng)老金融理念，通過(guò)產(chǎn)品組合的形式，擴(kuò)大覆蓋面和提高參保率。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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  2023-2028年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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