農(nóng)村金融行業(yè)市場前瞻 農(nóng)村金融行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略

• 吳澳燕 2023年2月23日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1312 86
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農(nóng)村金融服務(wù)涉及對“三農(nóng)”提供的金融服務(wù)，其種類有很多。實踐中，農(nóng)村金融需求主體包括縣域普通消費者、小農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、縣域個體工商戶和中小微企業(yè)主等。不同類型的經(jīng)營主體對農(nóng)村金融服務(wù)的需求各具特點。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的大背景下，作為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代

農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟活動” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運動中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

農(nóng)村金融服務(wù)涉及對“三農(nóng)”提供的金融服務(wù)，其種類有很多。實踐中，農(nóng)村金融需求主體包括縣域普通消費者、小農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、縣域個體工商戶和中小微企業(yè)主等。不同類型的經(jīng)營主體對農(nóng)村金融服務(wù)的需求各具特點。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的大背景下，作為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的主力軍，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體(包括種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等)的金融需求最為旺盛。

農(nóng)村金融行業(yè)市場前瞻

多元化的農(nóng)村金融需求主體有著多層次、有差異的金融服務(wù)需求，必然需要多樣化的農(nóng)村金融服務(wù)供給體系與之相對應(yīng)?；诠┣髢啥?，我們可以從兩個不同角度來理解農(nóng)村金融服務(wù)體系。從供給端看，農(nóng)村金融服務(wù)體系是一個多元化的服務(wù)機構(gòu)體系，商業(yè)性金融機構(gòu)、政策性金融機構(gòu)、合作金融組織(如農(nóng)村資金互助社)以及一些類金融機構(gòu)(如小貸公司等)均在其中扮演著重要角色。

從需求端看，農(nóng)村金融服務(wù)體系是農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，涉及到支付、信貸、儲蓄、保險和理財?shù)榷喾N金融產(chǎn)品和服務(wù)類型。隨著農(nóng)產(chǎn)品期貨(或期權(quán))與農(nóng)業(yè)保險的組合模式日益受到重視，期貨(或期權(quán))等金融產(chǎn)品的重要性也在增強。

農(nóng)村信用體系建設(shè)方面，根據(jù)人民銀行的數(shù)據(jù)，截至2020年末，全國共建設(shè)農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)270個，累計為1.9億農(nóng)戶建立信用檔案，其中開展信用評定的農(nóng)戶為1.33億戶。此外，截至2020年末，國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫也收錄了大量農(nóng)村信用信息，涉及辦理過農(nóng)戶貸款的自然人9976.9萬人、辦理過農(nóng)林牧漁類信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)及其他組織61.5萬戶。

截至2021年末，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)總資產(chǎn)和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。我國共有1651家村鎮(zhèn)銀行、39家農(nóng)村資金互助社、13家貸款公司和6054家小額貸款公司。

總體看來，中國需要建立和發(fā)展的農(nóng)村金融服務(wù)體系，應(yīng)該是一個高度滿足多元化、多層次的、有差異的農(nóng)村金融服務(wù)需求的機構(gòu)多元、功能齊備、產(chǎn)權(quán)明晰、責(zé)任到位、分工合理、優(yōu)勢互補、管理科學(xué)、監(jiān)管有效、競爭充分、普惠包容和持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系。

農(nóng)村金融行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略

黨的二十大報告提出要“完善農(nóng)業(yè)支持保護制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”。中央農(nóng)村工作會議強調(diào)，全面推進鄉(xiāng)村振興是新時代建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的重要任務(wù)，人力投入、物力配置、財力保障都要轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村振興上來。這為當前和今后一個時期農(nóng)村金融發(fā)展指明了方向。

近年來“三農(nóng)”領(lǐng)域金融需求持續(xù)擴大、多元化程度不斷提高，在需求擴大的同時有效帶動了農(nóng)村金融供給增長。隨著農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)改進，一些大型投資項目不斷增加，加之農(nóng)村新型經(jīng)營主體發(fā)展壯大，這些因素使得涉農(nóng)貸款需求不斷增加。

具體來看，2022年二季度末，農(nóng)村(縣及縣以下)貸款余額39.27萬億元，同比增長13%，增速比上年末高0.9個百分點;上半年增加3.28萬億元，同比多增5335億元。農(nóng)戶貸款余額14.39萬億元，同比增長11.9%，增速比上年末低2.1個百分點;上半年增加9652億元，同比少增1054億元。農(nóng)業(yè)貸款余額4.95萬億元，同比增長9.2%，增速比上年末高2.1個百分點;上半年增加3873億元，同比多增1196億元。

日前，農(nóng)業(yè)銀行出臺《中國農(nóng)業(yè)銀行“央企興村貸”金融服務(wù)模式行動方案》(簡稱《行動方案》)，從思路目標、重點領(lǐng)域、配套產(chǎn)品、政策措施和推動落實五個方面，大力支持國資央企投資鄉(xiāng)村振興并做好配套金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)負責(zé)人表示，《行動方案》聚焦國資央企投資鄉(xiāng)村振興金融需求，創(chuàng)新推出“央企興村貸”金融服務(wù)模式，即農(nóng)業(yè)銀行在與國務(wù)院國資委戰(zhàn)略合作協(xié)議框架下，對國務(wù)院國資委監(jiān)管的中央企業(yè)投資鄉(xiāng)村振興、中央企業(yè)帶動的產(chǎn)業(yè)鏈條上各類涉農(nóng)主體，提供優(yōu)先信貸支持和線上線下綜合金融服務(wù)，共同服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

此外，郵儲銀行堅守服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位，積極發(fā)揮自身稟賦優(yōu)勢，持續(xù)打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系，不斷加大鄉(xiāng)村振興重點主體和領(lǐng)域的信貸投放力度，積極助力鞏固拓展脫貧攻堅成果，支持鄉(xiāng)村全面振興。2021年，郵儲銀行涉農(nóng)貸款全年累計投放8000多億元。截至2022年3月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.68萬億元，占全行各項貸款的比重約為四分之一，占比居國有大行前列。

在政策持續(xù)支持下，‘三農(nóng)’發(fā)展加快，新型農(nóng)業(yè)主體增多，家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶等新模式興起，農(nóng)民理財?shù)冉鹑谛枨蟾佣鄻踊?，傳統(tǒng)金融在信貸授信審批模式等方面無法適應(yīng)農(nóng)村金融需求變化。大力提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效，構(gòu)建普惠金融服務(wù)和保障體系，重點在于發(fā)展普惠型涉農(nóng)貸款。只有全方位優(yōu)化普惠型涉農(nóng)貸款，才能全面提高農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，為鄉(xiāng)村振興提供強大動力。

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