什么是智能投顧 智能投顧行業(yè)發(fā)展概覽及市場前景分析

• 吳澳燕 2023年3月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 704 41
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智能投顧即通過使用特定算法模式管理帳戶，結(jié)合投資者風險偏好、財產(chǎn)狀況與理財目標，為用戶提供自動化的資產(chǎn)配置建議。目前，智能投顧分為全智能投顧與半智能投顧。智能投顧，又稱機器人投顧，是一種結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)以及現(xiàn)代投資組合理論(MPT

智能投顧即通過使用特定算法模式管理帳戶，結(jié)合投資者風險偏好、財產(chǎn)狀況與理財目標，為用戶提供自動化的資產(chǎn)配置建議。目前，智能投顧分為全智能投顧與半智能投顧。智能投顧，又稱機器人投顧，是一種結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)以及現(xiàn)代投資組合理論(MPT)的在線投資顧問服務模式。

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

面對廣闊的市場空間，傳統(tǒng)商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、基金公司、券商等金融機構(gòu)紛紛搶灘，而值得關(guān)注的是，智能投顧已在一些商業(yè)銀行得到了初步推廣和運用，顯示出了強大的金融生命力和金融聚集效能。與此同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)也以其既有優(yōu)勢占據(jù)了絕大部分智能投顧市場。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》顯示：

我國智能投顧起步相對較晚，2014年開始出現(xiàn)，2015-2016年迅猛發(fā)展，目前國內(nèi)最好的智能投顧機構(gòu)包括靈犀智投、京東智投、理財魔方等。

國內(nèi)最早的智能投顧平臺在2014年出現(xiàn)，第三方財富管理公司、商業(yè)銀行、證券公司、基金公司和大型科技公司陸續(xù)跟進。2015年隨著股市的爆發(fā)，智能投顧開始迅猛發(fā)展，2016年進入第一次高潮階段。

隨著人工智能技術(shù)不斷發(fā)展和買方投顧轉(zhuǎn)型理念持續(xù)推進，券商開始探索人工智能技術(shù)在證券領域的應用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規(guī)模效應下服務成本可以被大幅降低。

我國投資者存在數(shù)量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務效率，還能起到普及資產(chǎn)配置服務的作用，使資管服務覆蓋長尾用戶，實現(xiàn)普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

2017年中國的智能投顧管理的資產(chǎn)達289億美元，其年增長率高達261%，資產(chǎn)規(guī)模在全球僅次于美國。預計到2022年，中國的智能投顧管理資產(chǎn)總額有望超6600億美元，用戶數(shù)量超過1億。

智能投顧行業(yè)發(fā)展概覽及市場前景分析

傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用自身資源以及規(guī)模優(yōu)勢，同時為用戶以及顧問群體提供服務，不僅利用智能投顧作為特色吸收了公司原有平臺客戶以及新增客戶，還可以為依托平臺的傳統(tǒng)財務顧問提供智能投顧產(chǎn)品以便于其更好地服務客戶。其特點是，傳統(tǒng)金融機構(gòu)平臺自身擁有豐富的產(chǎn)品線，可以自主發(fā)行和管理不同的ETF產(chǎn)品，提供交易、清算等一系列多樣服務，而實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈整合，為客戶提供全方位周到的服務。

截至2022年2季度，資產(chǎn)管理業(yè)務總體存量產(chǎn)品規(guī)模和數(shù)量穩(wěn)定增長，24歲以下客群占比較2021年末增長7.5%。年輕客群仍具有較強財富管理需求，對新鮮事物接受度較高，券商需提升投資體驗，完善差異化服務以應對主力客群年齡中樞下移的趨勢。

智能投顧可以提高服務效率以實現(xiàn)財富管理服務的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務線上化已相對成熟，技術(shù)方面大數(shù)據(jù)是智能投顧的基礎保障，而以人工智能技術(shù)為首的算法與模型是使智能投顧服務體系實現(xiàn)“主動服務”的核心組成部分。

在爭奪風口的路上，傳統(tǒng)銀行、券商以強大的分支網(wǎng)點，較強的人工服務能力為依靠，多家券商已宣布要將智能投顧納入戰(zhàn)略規(guī)劃，力圖轉(zhuǎn)變投顧傳統(tǒng)的傭金思維;基金公司則憑借投資研究領域的較強優(yōu)勢展開攻勢;第三方機構(gòu)的優(yōu)勢來自于互聯(lián)網(wǎng)流量。但從規(guī)模來看，國內(nèi)智能投顧機構(gòu)的規(guī)模絕大多數(shù)尚未超過百億，這在巨大的財富管理市場面前，存在巨大的成長空間。

智能投顧的核心是智能化水平，未來智能投顧行業(yè)要在智能化水平上展開競爭。至于用戶風險偏好匹配，通過銀行投資適當性審核的過程，銀行能夠通過簡單維度對用戶實施劃分，但要注意，更多維度的用戶定位，提供更加細化定制化的理財投資方案，才是智能投顧未來的發(fā)展方向。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。本報告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對多位業(yè)內(nèi)資深專家進行深入訪談的基礎上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個智能投顧行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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