九方智能投顧數(shù)字人亮相 人工智能顛覆投顧行業(yè) 智能投顧市場(chǎng)調(diào)查

• 黃文玉 2023年8月9日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 北青報(bào) 1219 79
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機(jī)器人理財(cái)是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，并非由實(shí)體的機(jī)器人幫助客戶理財(cái)，而是透過(guò)網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過(guò)計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對(duì)面理財(cái)服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率

九方智能投顧數(shù)字人亮相

2023年8月8日，中國(guó)在線投資決策解決方案提供商九方財(cái)富正式發(fā)布智能投顧數(shù)字人“九哥”。這是業(yè)內(nèi)首款證券投資數(shù)字人產(chǎn)品，其內(nèi)核是“九章證券領(lǐng)域大模型”，始創(chuàng)數(shù)字人1對(duì)1互動(dòng)診股。智能投顧數(shù)字人擁有大盤(pán)分析、板塊挖掘、熱點(diǎn)追蹤、個(gè)股診斷、策略生成、金融百科、事件推理、情緒陪伴八大核心能力，給用戶帶來(lái)更高效、更專業(yè)、更智能的專屬服務(wù)體驗(yàn)?！巴顿Y不決問(wèn)九哥”，“AI+金融”將顛覆并重新定義投顧新時(shí)代。

機(jī)器人理財(cái)是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，并非由實(shí)體的機(jī)器人幫助客戶理財(cái)，而是透過(guò)網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過(guò)計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對(duì)面理財(cái)服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率。

投資顧問(wèn)是指專門(mén)從事于提供投資建議而獲薪酬的人士，它是投資服務(wù)中非常重要的角色。投資顧問(wèn)，有廣義和狹義之分。廣義的投資顧問(wèn)，可以是指為金融投資、房地產(chǎn)投資、商品投資等各類投資領(lǐng)域提供專業(yè)建議的專業(yè)人士。狹義的投資顧問(wèn)，特指在證券行業(yè)(如證券公司或?qū)I(yè)證券投資咨詢機(jī)構(gòu))為證券投資者(通常為股民)提供專業(yè)證券投資咨詢服務(wù)的人員。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及國(guó)內(nèi)的證券市場(chǎng)的不斷深化發(fā)展,投資用戶的需求也開(kāi)始變得多樣化,開(kāi)始對(duì)宏觀、政策、行業(yè)等基本面分析需求愈加強(qiáng)烈。但面對(duì)如此龐大的增量需求,傳統(tǒng)的投顧服務(wù)往往不能兼顧多重投資需求,因此智能投顧服務(wù)應(yīng)運(yùn)而起。

機(jī)器人理財(cái)是依照投資者的需求及風(fēng)險(xiǎn)承受度來(lái)訂定投資策略，隨市場(chǎng)變化依大數(shù)據(jù)系統(tǒng)演算自動(dòng)調(diào)整投資組合，24小時(shí)提供線上服務(wù)。所使用的人力較少，進(jìn)入財(cái)富管理的門(mén)檻及費(fèi)用較低。機(jī)器人理財(cái)無(wú)法保障投資報(bào)酬的最大化，且投資標(biāo)的有限，尚無(wú)法全面自動(dòng)化，可能會(huì)有人為的判定影響。在依于過(guò)去數(shù)據(jù)演算的基礎(chǔ)下，無(wú)法預(yù)測(cè)可能影響投資表現(xiàn)的突發(fā)事件，如發(fā)生金融危機(jī)時(shí)，是否能即時(shí)提出合理的投資建議，尚無(wú)法驗(yàn)證。

智能投顧行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開(kāi)始嘗試開(kāi)發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

2020年，支付寶與全球最大公募機(jī)構(gòu)Vanguard合作的智能投顧“幫你投”，上線100天用戶數(shù)就超20萬(wàn)，增速在全球處于第一梯隊(duì)。他認(rèn)為，中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)雖然起步較晚，但移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及、AI、科技能力的高速發(fā)展讓代表未來(lái)的智能投顧正不斷進(jìn)入尋常百姓家，中國(guó)智能投顧的發(fā)展很快有望領(lǐng)先全球。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

智能投顧起源于美國(guó)，但在我國(guó)發(fā)展后勁十足。一方面，近日招商銀行聯(lián)合貝恩銀行發(fā)布《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2020年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到了241萬(wàn)億人民幣，高凈值人群(可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)人民幣以上)數(shù)量達(dá)262萬(wàn)人，資產(chǎn)管理規(guī)模的增長(zhǎng)為智能投顧市場(chǎng)的發(fā)展注入了潛力。

招行摩羯智投自稱“從資產(chǎn)配置出發(fā)，優(yōu)選基金組合，適時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整，向不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者提供匹配的基金組合”。摩羯智投是在招行基金平臺(tái)6000多只基金中為客戶精挑細(xì)選，解決投資者選“基”困難。工行AI投服務(wù)協(xié)議也稱其是通過(guò)工行代理銷售基金系統(tǒng)為投資者提供的一項(xiàng)基金組合投資服務(wù)。

在基金投顧業(yè)務(wù)領(lǐng)域，監(jiān)管部門(mén)近期已連續(xù)下發(fā)規(guī)范文件。其中包括，京滬粵三地證監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)基金公司和基金銷售機(jī)構(gòu)下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)，中基協(xié)下發(fā)的《公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議內(nèi)容與格式指引(征求意見(jiàn)稿)》和《公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)內(nèi)容與格式指引(征求意見(jiàn)稿)》，以及監(jiān)管層向多家基金投顧機(jī)構(gòu)下發(fā)的《公開(kāi)募集證券基金投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)績(jī)及客戶資產(chǎn)展示指引(征求意見(jiàn)稿)》等。

智能投顧市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

隨著以人工智能為代表的創(chuàng)新技術(shù)的快速發(fā)展，對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，正在推動(dòng)傳統(tǒng)金融深刻變革。作為人工智能的代表“智能投顧”，正成為金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展的重中之重。

某銀行資管部人士指出，理論上，銀行智投可涉足的投資標(biāo)的十分廣泛，除了公募基金，銀行理財(cái)，信托、結(jié)構(gòu)性存款等都可投資，而基金投顧產(chǎn)品則僅限于公募基金與證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的相關(guān)品種。銀行若只全力推進(jìn)基金投顧試點(diǎn)業(yè)務(wù)，可能造成銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的推介銷售空間受到較大制約。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

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