一季度商業(yè)銀行利潤數據分析

• 曾燕 2023年5月21日 來源：互聯(lián)網 1339 88
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5月19日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數據情況：2023年一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。平均資本利潤率為10.32%。

一季度商業(yè)銀行利潤數據分析

5月19日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數據情況：2023年一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。平均資本利潤率為10.32%。平均資產利潤率為0.81%。2023年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為6.4萬億元，較上季末增加2572億元;撥備覆蓋率為205.24%，較上季末下降0.6個百分點;貸款撥備率為3.32%，較上季末下降0.04個百分點。2023年一季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.86%。一級資本充足率為11.99%。核心一級資本充足率為10.50%。

據中研普華產業(yè)研究院出版的《2023-2028年版商業(yè)銀行產業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

一季度末商業(yè)銀行不良貸款率1.62% 較上季末下降0.01個百分點

2023年一季度末，商業(yè)銀行1(法人口徑，下同)不良貸款余額3.1萬億元，較上季末增加1341億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個百分點。

2023年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額189.4萬億元，其中正常類貸款余額185.3萬億元，關注類貸款余額4.2萬億元2。

商業(yè)銀行利潤增速下行，風險抵補能力整體充足

2023年一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。平均資本利潤率為10.32%。平均資產利潤率為0.81%。

2023年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為6.4萬億元，較上季末增加2572億元;撥備覆蓋率為205.24%，較上季末下降0.6個百分點;貸款撥備率為3.32%，較上季末下降0.04個百分點。

2023年一季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.86%。一級資本充足率為11.99%。核心一級資本充足率為10.50%。

商業(yè)銀行流動性水平保持穩(wěn)健

2023年一季度末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率3為149.46%，較上季末上升2.06個百分點;流動性比例為62.97%，較上季末上升0.12個百分點;人民幣超額備付金率1.95%，較上季末下降0.1個百分點;存貸款比例(人民幣境內口徑)為77.57%，較上季末下降1.18個百分點。

11月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會，研究部署金融支持穩(wěn)經濟大盤政策措施落實工作。

會議要求，人民銀行、銀保監(jiān)會、各商業(yè)銀行要全力做好穩(wěn)投資促消費保民生各項金融服務，加大對重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度，全力推動經濟進一步回穩(wěn)向上。

值得注意的是，11月21日當天，人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)，其中1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，與上月保持一致。

專家認為，本次會議與央行近期操作反映出當下貨幣信貸政策的主要目標是助力寬信用，而非提高流動性市場水位。基建、制造業(yè)中長期貸款是主要的信用載體，以有效拉動中長期經濟內生增長潛力。本次會議明確了商業(yè)銀行在后續(xù)將加大對房地產融資尤其是對“保交樓”工作的支持，填補了房地產企業(yè)、建筑企業(yè)正面臨的資金難問題。為引導房地產市場盡快實現(xiàn)軟著陸，接下來調降5年期以上LPR報價以推動樓市企穩(wěn)回暖仍存可能。

基建、制造業(yè)中長期貸款成主要信用載體

會議指出，全國性商業(yè)銀行要增強責任擔當，發(fā)揮“頭雁”作用，主動靠前發(fā)力。要用好政策性開發(fā)性金融工具，擴大中長期貸款投放，推動加快形成更多實物工作量，更好發(fā)揮有效投資的關鍵作用。發(fā)揮好設備更新改造專項再貸款和財政貼息政策合力，積極支持制造業(yè)和服務業(yè)有效需求。進一步加大對小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等市場主體的支持力度，按照市場化原則積極支持符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息，主動向實體經濟減費讓利。

近日，人民銀行第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告同樣提到，用好政策性開發(fā)性金融工具和政策性、開發(fā)性銀行新增8000億元信貸額度，支持基礎設施建設融資。保持再貸款、再貼現(xiàn)政策穩(wěn)定性。繼續(xù)對涉農、小微企業(yè)、民營企業(yè)提供普惠性、持續(xù)性的資金支持。繼續(xù)投放科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流三項專項再貸款，加快推動設備更新改造專項再貸款落地生效，發(fā)揮專項再貸款的精準滴灌、正向激勵作用。

年內商業(yè)銀行綠色金融債發(fā)行規(guī)模同比增超140% 越來越多中小銀行加入發(fā)行行列

近期，多家商業(yè)銀行綠色金融債券在全國銀行間市場成功發(fā)行。今年以來，綠色金融債發(fā)行升溫，東方財富Choice數據顯示，截至5月7日，商業(yè)銀行計劃發(fā)行綠色金融債規(guī)模達1358億元，較去年同期增長140.78%。同時，越來越多中小銀行加入發(fā)行行列。

對此，專家表示，在“雙碳”目標背景下，銀行綠色信貸快速增長，促使銀行類金融機構加大綠色金融債發(fā)行規(guī)模。對于發(fā)行主體占比越來越高的中小銀行而言，找到合適的綠色項目，提升綠色金融相關人才和專業(yè)能力建設等至關重要。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2023-2028年版商業(yè)銀行產業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)銀行子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展建議、商業(yè)銀行行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。商業(yè)銀行報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

商業(yè)銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析商業(yè)銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘商業(yè)銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，商業(yè)銀行報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數據、商業(yè)銀行政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及商業(yè)銀行行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的商業(yè)銀行行業(yè)全景圖。

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