一夜之間 10家銀行評級被下調 美銀行股集體下跌 美國銀行接連爆發(fā)危機

• 李波 2023年8月10日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 700 41
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國際評級機構穆迪投資者服務公司當?shù)貢r間7日晚間發(fā)布報告，下調了美國10家中小銀行的信用評級，并將6家美國大型銀行列入下調觀察名單，另有11家銀行的評級展望被定為負面。

國際評級機構穆迪投資者服務公司當?shù)貢r間7日晚間發(fā)布報告，下調了美國10家中小銀行的信用評級，并將6家美國大型銀行列入下調觀察名單，另有11家銀行的評級展望被定為負面。

當?shù)貢r間8月8日，美股三大指數(shù)集體收跌。截至收盤，道指跌158.64點，跌幅0.45%;標普500指數(shù)跌19.06點，跌幅0.42%;納指跌110.07點，跌幅為0.79%。

銀行股集體下跌，摩根大通跌0.56%，摩根士丹利跌0.68%，富國銀行跌1.29%，花旗跌1.46%，美國銀行跌1.91%，高盛跌2.05%。

穆迪下調多家美國銀行評級

穆迪宣布將制造商和貿易商銀行、韋伯斯特金融公司等10家美國中小銀行信用評級下調一級。

穆迪還將紐約梅隆銀行、美國合眾銀行、道富銀行、北方信托銀行等6家美國大型銀行的信用評級列入下調觀察名單。

這也就意味著，這些大型銀行的評級存在下調風險。其中美國合眾銀行是美國排名靠前的大型銀行，紐約梅隆銀行、道富銀行則是全球領先的金融服務機構。

此外，穆迪將第一資本銀行、公民金融集團公司、五三銀行等11家美國大型銀行的展望評級降為負面。

穆迪在報告中認為，許多美國銀行第二季度業(yè)績顯示其盈利壓力日益增大。商業(yè)地產風險敞口擴大成為銀行業(yè)關鍵風險，原因主要是持續(xù)加息造成的利率高企、遠程辦公導致寫字樓需求下降，以及金融機構收緊對商業(yè)地產項目授信。

美國銀行接連爆發(fā)危機

今年美國銀行接連爆發(fā)危機，3月硅谷銀行、簽名銀行先后被關閉，5月初第一共和銀行被關閉，引發(fā)了外界對美國銀行業(yè)的信任危機。

分析人士認為，當前美國銀行業(yè)，尤其是規(guī)模偏小的區(qū)域性銀行正面臨存款流失、資產價值縮水、不良資產風險上升等挑戰(zhàn)。此外，美國聯(lián)邦政府債務違約風險也加劇銀行業(yè)困境。

穆迪：預計美國將在2024年初發(fā)生衰退

穆迪認為，美國將在2024年初陷入溫和衰退，屆時風險可能進一步加大，金融資產質量將惡化，尤其是一些銀行的商業(yè)地產投資組合面臨的風險將上升。

此前8月1日，國際評級機構惠譽宣布將美國的信用評級從“AAA”下調至“AA+”。惠譽指出，美國政府債務負擔高且不斷增長，預計未來三年內美國財政狀況將持續(xù)惡化。

美國銀行市場現(xiàn)狀-美國六大行分攤銀行業(yè)危機造成的89億美元損失

美國最大的幾家銀行預計將支付近89億美元，以幫助補充美國政府的存款保險基金，此前該基金曾被用來支持硅谷銀行和簽名銀行的無保險儲戶。

花旗集團(C.N)為美國最后一家披露撥備情況的大型銀行，該行預計將向美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的準備金提供至多15億美元。

FDIC為保護無保險儲戶總共花費了158億美元，最大的六家銀行預計將承擔其中的56%。

摩根大通(JPM.N)預計將支付最多的費用，約為30億美元，而美國銀行(BAC.N)和富國銀行(WFC.N)將分別支付近20億美元，高盛(GS.N)和摩根士丹利(MS.N)分別支付4億美元和2.7億美元。

美國銀行業(yè)下半年發(fā)展預測

美聯(lián)儲最新發(fā)布的季度高級貸款專員意見調查(SLOOS)報告顯示，今年二季度，美國銀行信貸標準收緊，企業(yè)和消費者的貸款需求減弱。有分析人士認為，這證明美聯(lián)儲的加息行動正在導致美國的金融增長放緩。

具體來看，報告提出，在企業(yè)貸款方面，調查受訪者表示，總體來說，銀行二季度對各種規(guī)模企業(yè)的工商業(yè)貸款標準收緊，需求減弱。與此同時，有銀行報告稱，所有商業(yè)地產(CRE)貸款類別的標準收緊，需求減弱。

對于家庭貸款，銀行報告稱，所有類別的住宅房地產(RRE)貸款的貸款標準都有所收緊，尤其是政府信用企業(yè)(GSE)和政府貸款以外的住房房地產貸款。

與此同時，所有RRE貸款類別的需求都有所減弱。此外，銀行報告稱，房屋凈值信貸額度(HELOCs)的標準收緊，需求減弱。所有消費貸款類別的標準都有所收緊，汽車和其他消費貸款的需求減弱，信用卡貸款的需求基本保持不變。

關于2023年下半年的展望，銀行報告稱，預計將進一步收緊所有貸款類別的標準。

銀行最常提到的理由是經濟前景不太有利或不確定，抵押品價值和信貸質量預計會惡化，因此預計在2023年剩余時間內將進一步收緊貸款標準。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。

托管業(yè)務從商業(yè)角度來看是具有一定資質的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務。

在商業(yè)銀行業(yè)務管理中，商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年國有銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

中國中小銀行行業(yè)市場規(guī)模將繼續(xù)保持增長，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關鍵時期，中小銀行將繼續(xù)加強資本實力，完善客戶服務，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創(chuàng)新等手段提升服務能力，以滿足客戶對金融服務的需求，為中國經濟發(fā)展做出更大貢獻。

我國的國有商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。

改革開放40多年來，我國銀行業(yè)的發(fā)展取得了巨大成就，為促進國民經濟的快速發(fā)展和各項金融改革進程，起到了積極的推動作用。未來不良貸款仍面臨上升壓力。

我國銀行體系不良貸款處置力度不減，不良撥備維持高位，不良風險整體可控。但考慮到經濟恢復不均衡、基礎不穩(wěn)固，部分行業(yè)仍受疫情困擾以及成本壓力上升等因素，銀行業(yè)還需要對不良反彈風險保持警惕。

商業(yè)銀行應達到最低資本要求，其中核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%;在此基礎上，還應滿足儲備資本要求、全球和國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。

此外，如需計提逆周期資本或監(jiān)管部門對單家銀行提出第二支柱資本要求，商業(yè)銀行應在規(guī)定時限內達標。

上半年工商銀行的銀行資本充足率達到18.3%，一級資本充足率達到14.9%，相較于其他銀行更據(jù)優(yōu)勢，建設銀行核心一級資本充足率為13.4%，位于四大銀行之首

根據(jù)各家上市銀行的總資產規(guī)模，可將銀行分為三大梯隊。

第一梯隊為總資產大于10萬億元的上市銀行，共有6家，分別為工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行;

第二梯隊為總資產在1萬億元至10萬億元之間的上市銀行，共有17家，包括招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行等股份行與規(guī)模較大的地方行;

第三梯隊為總資產在1萬億元一下的上市銀行，共有19家，包括成都銀行、長沙銀行、重慶銀行、貴陽銀行、鄭州銀行、青島銀行、蘇州銀行等，第三敵對的銀行主要為地方性銀行。

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