供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展前景 供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展模式及趨勢分析

• 周迅 2023年8月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1063 68
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目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段，第一時期是貿(mào)易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨(dú)出來。貿(mào)易融資另一面是信用證，現(xiàn)在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿(mào)易

近年來，供應(yīng)鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會議上，2021年政府工作報(bào)告提出：“要進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難題，今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?！痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展前景

目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段，第一時期是貿(mào)易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨(dú)出來。貿(mào)易融資另一面是信用證，現(xiàn)在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中，一些企業(yè)用貨物或者應(yīng)收賬款回收款來歸還之前貸款，結(jié)構(gòu)上是一個鏈條，這樣可以降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業(yè)“1”供應(yīng)鏈運(yùn)用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。第四時期是互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進(jìn)行中小企業(yè)信貸服務(wù)。

在政策加持和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融的大勢下，供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用和突破，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關(guān)系有望被重新勾勒。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展模式及趨勢分析

1、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的交易結(jié)構(gòu)更趨豐富、復(fù)雜

伴隨著先進(jìn)技術(shù)的逐步滲透，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式也在不斷升級和轉(zhuǎn)型。供應(yīng)鏈金融從以核心企業(yè)為信用支撐的傳統(tǒng)線下模式，轉(zhuǎn)向ERP與供應(yīng)鏈上下游對接的線上化供應(yīng)鏈金融，再到綜合平臺化的供應(yīng)鏈金融，發(fā)展成為今天基于產(chǎn)業(yè)層次、去“中心化”的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融。

供應(yīng)鏈金融將以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，充分結(jié)合云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，滲透到供應(yīng)鏈的管理和運(yùn)營過程中，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈全過程的信息化、數(shù)字化、集成化和自動化，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融向智慧化的轉(zhuǎn)型升級。

2、提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的參與主體呈現(xiàn)多元化趨勢

隨著我國供應(yīng)鏈?zhǔn)袌龅募铀侔l(fā)展，市場參與主體也呈現(xiàn)多元化特征，由單一金融機(jī)構(gòu)拓展到多種類型的參與主體。根據(jù)萬聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院和中國人民大學(xué)中國供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心聯(lián)合發(fā)布的《2019中國供應(yīng)鏈金融調(diào)研報(bào)告》的數(shù)據(jù)顯示：供應(yīng)鏈管理服務(wù)公司、B2B平臺和商業(yè)銀行數(shù)量規(guī)模占據(jù)市場前三，合計(jì)占比56.86%。

按照參與主體性質(zhì)來看，在供應(yīng)鏈金融的各參與主體中，民營企業(yè)是主要參與者，占總體參與主體數(shù)量的62%。

按參與主體融資規(guī)模來看，參與主體融資規(guī)模整體較小，融資規(guī)模在1-100億之間的比例高達(dá)75.95%。大多數(shù)企業(yè)融資規(guī)模在1-10億和10-50億之間，占比分別為27.21%和24.05%。

3、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融強(qiáng)化了信息的管理

在供應(yīng)鏈金融運(yùn)行過程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的核心。信用管理的實(shí)質(zhì)是通過對信息的不斷篩選，對信用主體的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行評估，有針對性地采取不同的授信策略。通過使用多層次、多維度的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)可以幫助企業(yè)有效地實(shí)現(xiàn)融資主體的交叉驗(yàn)證，信息數(shù)據(jù)越廣泛，融資主體的風(fēng)險(xiǎn)畫像就越明確。

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融將發(fā)展成為以數(shù)據(jù)流和信息流為手段，以物流和資金流為基礎(chǔ)，兼具資金融通、支付和信息中介功能的綜合性金融業(yè)態(tài)。這一模式可以有效地解決供應(yīng)鏈金融中存在的信息不對稱、交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)控制不完善、模式單一等問題，為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造更大的發(fā)展空間。

本報(bào)告根據(jù)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

是供應(yīng)鏈金融企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機(jī)會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價(jià)值!

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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