銀行理財投資者數(shù)量破億 短期理財產(chǎn)品受青睞 中國投資理財行業(yè)發(fā)展分析2023

• 陳澤芳 2023年8月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 301 12
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進入7月以來，銀行理財市場規(guī)模正快速恢復，進入三季度后理財或迎來規(guī)模沖量的最佳時機，當前，理財作為投資品的配置價值上升，下半年居民資產(chǎn)由存款向理財?shù)膬?nèi)部置換或將加快，理財市場規(guī)模有望恢復至29萬億元水平。

隨著經(jīng)濟社會發(fā)展和投資理財觀念的普及，居民通過多種投資渠道獲得財產(chǎn)性收入的需求不斷增長。近年來，我國理財市場不斷強化金融服務、保障功能，增強服務實體經(jīng)濟水平，不斷滿足居民財富管理需求。當前，我國理財市場呈現(xiàn)新特點、新變化，反映出我國經(jīng)濟發(fā)展韌性強、潛力大、活力足。

自2006年以來，中國投資理財市場的發(fā)展進入黃金已有10年，投資理財業(yè)務將是國內(nèi)金融行業(yè)最具成長性的業(yè)務。投資理財熱潮越來越高，市場前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國投資理財行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》分析顯示：

投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財一詞，最早見諸于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

超八成的個人投資者認為提升物質生活水平是最主要的投資目的，受此影響，2022年選擇長短線結合作為投資策略的個人投資者占比超60%?？梢姡诮?jīng)歷投資熱浪和寒潮之后，大部分的個人投資者還是回歸投資基本理念要求，以更長遠、更理性的態(tài)度看待金融市場與自身資產(chǎn)管理。

隨著信息化程度的加深，現(xiàn)代投資者會通過財經(jīng)媒體、理財平臺等渠道獲取相關信息與知識。值得注意的是，專業(yè)的付費理財課程也廣受歡迎，甚至超越視頻平臺成為投資者獲取投資知識的重要渠道之一。這一變化表明，個人投資者認識到金融教育有助于引導其優(yōu)化自身資產(chǎn)配置，使其更理智地衡量不同金融資產(chǎn)組合帶來的收益與風險屬性。

銀行理財投資者數(shù)量破億 短期理財產(chǎn)品受青睞

上半年，我國銀行理財市場發(fā)展穩(wěn)健，持續(xù)讓利于民，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。 2023年上半年，全國共有225家銀行機構和30家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品1.52萬只，累計募集資金27.75萬億元。今年上半年，持有理財產(chǎn)品的投資者已經(jīng)達到1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益3310億元，月度平均收益率為3.39%。

理財投資者數(shù)量維持增長態(tài)勢。從結構上看，理財市場仍然以個人投資者為主，個人投資者數(shù)量新增679.06萬個，現(xiàn)已高達1.03億個，占比98.87%。機構投資者數(shù)量117.33萬個，占比1.13%，機構投資者數(shù)量占比略有提升?！秷蟾妗愤€顯示，2023年上半年，理財投資者整體風險偏好趨于兩極化發(fā)展，風險偏好為一級(保守型)和五級(進取型)的個人投資者數(shù)量占比較年初有所增加，分別增加1.32個百分點和0.32個百分點;持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量最多的仍是風險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者，占比34.31%。

進入7月以來，銀行理財市場規(guī)模正快速恢復，進入三季度后理財或迎來規(guī)模沖量的最佳時機，當前，理財作為投資品的配置價值上升，下半年居民資產(chǎn)由存款向理財?shù)膬?nèi)部置換或將加快，理財市場規(guī)模有望恢復至29萬億元水平。

中國投資理財行業(yè)發(fā)展分析2023

隨著上市公司年報陸續(xù)披露，部分銀行理財公司2022年末的管理規(guī)模情況浮出水面。數(shù)據(jù)顯示，受2022年下半年債券市場波動等因素影響，當年銀行理財市場整體規(guī)模有所下滑，但興銀理財、光大理財、青銀理財?shù)榷嗉夜镜墓芾硪?guī)模實現(xiàn)逆勢增長。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士認為，夯實內(nèi)功、提升投資能力是理財公司的主要工作。

互聯(lián)網(wǎng)理財作為傳統(tǒng)理財?shù)闹匾a充，是數(shù)字時代的大勢所趨。未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。伴隨著中國居民財富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加，眾多機構也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財富管理的藍海市場。同時，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時代大背景下，居民的財富管理需求正在逐漸釋放和轉變，這為互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)。

中央經(jīng)濟工作會議提出，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展和投資理財觀念的普及，居民通過多種投資渠道獲得財產(chǎn)性收入的需求不斷增長。近年來，我國理財市場不斷強化金融服務、保障功能，增強服務實體經(jīng)濟水平，不斷滿足居民財富管理需求。當前，我國理財市場呈現(xiàn)新特點、新變化，反映出我國經(jīng)濟發(fā)展韌性強、潛力大、活力足。

欲了解更多關于投資理財行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國投資理財行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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