存量首套房貸利率批量調整倒計時 多地城商行明確存量首套住房貸款利率調整細則

• 曾燕 2023年9月15日 來源：互聯(lián)網 1043 66
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目前，距離9月25日存量首套住房貸款利率批量調整進入“十天”倒計時。除國有大行、股份行、城商行、農商行相繼發(fā)布降低存量首套住房貸款利率有關事項公告外，近期也有多家村鎮(zhèn)銀行加入行列中。

存量首套房貸利率批量調整倒計時：銀行App更新查詢功能，有借款人已簽訂置換協(xié)議

目前，距離9月25日存量首套住房貸款利率批量調整進入“十天”倒計時。除國有大行、股份行、城商行、農商行相繼發(fā)布降低存量首套住房貸款利率有關事項公告外，近期也有多家村鎮(zhèn)銀行加入行列中。為提升申請的便利性，多家銀行已在手機銀行App上線“存量房貸利率調整”功能，借款人可進行相關信息查詢。此外，部分無法在9月25日進行自動轉換的借款人已接到銀行電話，并在線上簽訂了首套個人住房貸款利率調整確認書，通過新發(fā)放貸款置換存量首套房貸的方式進行調整。

多地城商行明確存量首套住房貸款利率調整細則

繼國有行和股份行明確存量首套住房貸款利率調整后，各地城商行也陸續(xù)發(fā)布調整細則。

9月13日，據(jù)不完全統(tǒng)計，寧波銀行、青島銀行、南京銀行、東莞銀行、天津農商銀行、成都農商銀行、漢口銀行、重慶銀行、唐山銀行、寧夏銀行、廣州農商行、承德銀行、無錫農村商業(yè)銀行、河北銀行等近50家銀行發(fā)布《關于明確存量首套住房貸款利率調整相關事項的公告》。

梳理公告可見，各地城商行在調整范圍和調整規(guī)則及要求基本一致。比如，調整范圍分為兩大類，一是2023年8月31日(含)前發(fā)放和簽訂的套數(shù)性質為首套住房貸款，二是個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。

調整規(guī)則方面，按照城市政策不同進行說明。比如青島銀行在公告中表示，因山東省不同城市不同時間段首套住房貸款利率政策下限不同，按區(qū)域說明，包括青島地區(qū)、濟寧地區(qū)和山東省內其他地區(qū)(不含青島、濟寧)。主要區(qū)別是貸款發(fā)放日期的劃分。

根據(jù)調整方式，寧波銀行公告表示將于2023年9月25日起主動按調整范圍及調整規(guī)則統(tǒng)一批量調整貸款利率，無需客戶單獨提出申請。批量調整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。此外，青島銀行公告稱，將自2023年9月25日起，分批進行批量調整，原則上于9月底前完成系統(tǒng)處理。

四大行明確存量首套住房貸款利率調整

報道稱，工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行7日分別發(fā)布公告，明確存量首套住房貸款利率調整有關事項，對調整范圍、調整后的利率水平、調整方式等進行解答，及時回應客戶關切。

調整范圍及規(guī)則

根據(jù)四大行公告內容，此次調整范圍是：2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款。如果貸款發(fā)放或簽訂合同時不符合首套住房標準，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策的，也符合本次調整范圍。

此次四大行明確了調整規(guī)則，調整后的利率水平，與貸款發(fā)放時間、所在城市首套房貸利率政策下限情況相關。

利率調整情況

根據(jù)公告，2019年10月8日(不含當日)前發(fā)放、已轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，以及2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發(fā)放的貸款，利率最低可調整至相應期限LPR不加點。貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

2022年5月15日(含當日)至2023年8月31日(含當日)已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，利率最低可調整至相應期限LPR減20個基點;貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

值得注意的是，不論哪種情況，如貸款利率低于全國下限，銀行將不作調整。對于當初選擇基準利率定價的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請轉換為采用LPR定價的浮動利率貸款，再按浮動利率調整執(zhí)行。

調整申請及費用

此次四大行主要采用變更合同約定利率水平的方式，大部分銀行將于2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請。但如果客戶需新發(fā)放貸款置換，或者“二套轉首套”等特殊情況的，需要向貸款經辦行提出書面申請。

據(jù)中研普華產業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調研及投資價值評估研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

近年來，我國房地產市場供求關系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對于有序調整優(yōu)化資產負債均有訴求。

7月24日，中共中央政治局召開會議指出，要切實防范化解重點領域風險，適應我國房地產市場供求關系發(fā)生重大變化的新形勢，適時調整優(yōu)化房地產政策，因城施策用好政策工具箱，更好滿足居民剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

此次兩部門發(fā)布的《通知》，是為了引導商業(yè)性個人住房貸款借貸雙方有序調整優(yōu)化資產負債，規(guī)范住房信貸市場秩序，更好滿足剛性和改善性住房需求。

中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局有關負責人表示，存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規(guī)使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。

中國人民銀行、金融監(jiān)管總局表示，將密切關注市場動態(tài)，引導銀行與客戶遵循市場化、法治化原則進行自主協(xié)商，有序降低存量住房貸款利率，維護好市場競爭秩序。

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