第三方個人征信的放開為金融創(chuàng)新和普惠金融發(fā)展提供了新的機會

• 洪前進 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1163 75
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第三方個人征信的放開有助于提升個人信用建設。多家征信機構的參與使得征信數(shù)據(jù)更全面、更準確，可以更好地呈現(xiàn)個人的信用狀況。個人信用記錄的正向建立和管理可以激勵個人主動維護良好的信用表現(xiàn)，促使個人更加守信用、合規(guī)經營。

網(wǎng)上銀行現(xiàn)今功能日益俱全，做快捷、方便、安全方面給予用戶保障，將有助于未來更好的發(fā)展。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設立的虛擬柜臺，銀行利用網(wǎng)絡技術，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)服務改進情況報告》顯示，企業(yè)網(wǎng)上銀行支付業(yè)務共計16. 74億筆，同比增長212. 86%;企業(yè)網(wǎng)上銀行支付金額9.64萬億元，同比增長317. 56%。手機銀行業(yè)務發(fā)展迅速企業(yè)網(wǎng)上銀行個人客戶達到4 58億戶，同比增長55. 5%;企業(yè)客戶達到11. 43萬戶，同比增長23. 04%;企業(yè)網(wǎng)上銀行交易總量達49. 80億筆，交易總額12. 74萬億元，同比增長248. 09%。

我國的城市商業(yè)銀行經歷了近三十年的發(fā)展, 已經逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經濟發(fā)展做出了重大的貢獻。城市商業(yè)銀行經過一系列的改革和發(fā)展, 已經在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模。

據(jù)悉，銀行網(wǎng)點轉型持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)上銀行各項功能。網(wǎng)上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%;銀行網(wǎng)點轉型交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%;網(wǎng)上銀行個人客戶達14.31億戶，同比增長17.32%;銀行網(wǎng)點轉型企業(yè)客戶達0.29億戶，同比增長9.56%。銀行網(wǎng)點轉型支付方式更趨豐富，全年銀行網(wǎng)點轉型手機銀行交易達969.29億筆，銀行網(wǎng)點轉型同比增長103.42%;交易金額達216.06億元，同比增長53.70%;手機銀行個人客戶達15.02億戶，銀行網(wǎng)點轉型同比增長28.28%;銀行網(wǎng)點轉型企業(yè)客戶達0.05億戶，同比增長57.52%。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，2020年，銀行業(yè)金融機構場外交易規(guī)模將達到3708.72億筆，同比增長14.59%;銀行網(wǎng)點轉型場之外交易總額2308.36萬億元，銀行網(wǎng)點轉型同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

許多國家設有專門的金融監(jiān)管機構，負責監(jiān)管和管理互聯(lián)網(wǎng)金融機構和業(yè)務。這些機構通常由政府或相關政府部門設立，擁有監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的職責和權限。它們的任務包括頒發(fā)執(zhí)照、監(jiān)督合規(guī)、制定相關規(guī)章和準則等。

宏觀經濟的狀況對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的市場需求起著重要的影響。在經濟增長和就業(yè)穩(wěn)定的時期，人們的收入水平和消費能力提高，促使更多人參與互聯(lián)網(wǎng)金融服務，從而擴大市場規(guī)模。而在經濟衰退和就業(yè)狀況不穩(wěn)定的時期，人們可能更加謹慎，減少金融投資和參與互聯(lián)網(wǎng)金融的意愿。

近年來在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術的推進下，金融科技迅速發(fā)展，金融服務水平不斷提升，第三方支付作為一種新型的支付方式迅速發(fā)展，改變著人們的生活習慣和消費方式，對金融發(fā)展具有重要的推動作用，

數(shù)據(jù)來源：中研普華產業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略報告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

從具體行業(yè)應用來看，互聯(lián)網(wǎng)、政府、金融和電信引領大數(shù)據(jù)融合產業(yè)發(fā)展，合計規(guī)模占比為77.6%?；ヂ?lián)網(wǎng)、金融和電信三個行業(yè)由于信息化水平高，研發(fā)力量雄厚，在業(yè)務數(shù)字化轉型方面處于領先地位;政府大數(shù)據(jù)成為近年來政府信息化建設的關鍵環(huán)節(jié)，與政府數(shù)據(jù)整合與開放共享、民生服務、社會治理、市場監(jiān)管相關的應用需求持續(xù)火熱。此外，工業(yè)大數(shù)據(jù)和健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)作為新興領域，數(shù)據(jù)量大、產業(yè)鏈延展性高，未來市場增長潛力大。

中國政府大數(shù)據(jù)主要應用于信息共享、政務數(shù)據(jù)管理、城市網(wǎng)絡管理與社會管理幾大領域。加強電子政務建設，管理好政府的數(shù)據(jù)資產，完善政府決策流程，將是未來數(shù)年大數(shù)據(jù)在公共管理領域發(fā)展的重要方向。大數(shù)據(jù)將對政府部門的精細化管理和科學決策發(fā)揮重要作用，從而提高政府的服務水平。輿情監(jiān)測、交通安防、醫(yī)療服務等將是公共管理領域重點應用領域。

第三方個人征信放開及影響

1.促進金融體系發(fā)展

第三方個人征信的放開促進了金融體系的發(fā)展。通過引入更多的征信機構，個人征信市場的競爭性得到提升，從而改善了金融機構獲取客戶信用信息的渠道。金融機構可以更全面、準確地評估個人信用狀況，進一步提高風險管理和信貸決策能力，為個人提供更多金融產品和服務選擇。

2.提升個人信用建設

第三方個人征信的放開有助于提升個人信用建設。多家征信機構的參與使得征信數(shù)據(jù)更全面、更準確，可以更好地呈現(xiàn)個人的信用狀況。個人信用記錄的正向建立和管理可以激勵個人主動維護良好的信用表現(xiàn)，促使個人更加守信用、合規(guī)經營。

3.促進金融創(chuàng)新和普惠金融發(fā)展

第三方個人征信的放開為金融創(chuàng)新和普惠金融發(fā)展提供了新的機會。新興科技公司和金融科技企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術，根據(jù)個人征信數(shù)據(jù)創(chuàng)造新的金融產品和服務。這些創(chuàng)新和普惠金融舉措可以滿足消費者多樣化的金融需求，特別是那些缺乏傳統(tǒng)信用紀錄的人群。

4.需要加強監(jiān)管和數(shù)據(jù)隱私保護

第三方個人征信市場的開放也帶來了監(jiān)管和數(shù)據(jù)隱私保護的挑戰(zhàn)。監(jiān)管機構需要確保征信機構的合規(guī)運營，強化數(shù)據(jù)隱私保護，防止個人隱私信息被不當使用和泄露。此外，監(jiān)管機構還需要加大對征信機構的監(jiān)管力度，確保它們的業(yè)務準則和行為符合監(jiān)管標準，維護市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

第三方個人征信的放開有助于促進金融體系發(fā)展、個人信用建設以及金融創(chuàng)新和普惠金融發(fā)展。然而，這一領域的發(fā)展也需要平衡創(chuàng)新與監(jiān)管的關系，保護個人數(shù)據(jù)隱私，提高征信市場的透明度和公平競爭，以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和社會效益最大化。

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