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Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry
《2014-2018年社區(qū)銀行行業(yè)競爭格局與投資前景預測報告》由中研普華社區(qū)銀行行業(yè)分析專家領銜撰寫，主要分析了社區(qū)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現狀與投資前景，同時對社區(qū)銀行行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的社區(qū)銀行行業(yè)數據分析，幫助客戶評估社區(qū)銀行行業(yè)投資價值。
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本報告目錄與內容系中研普華原創(chuàng)，未經本公司事先書面許可，拒絕任何方式復制、轉載。
我國較早開展社區(qū)銀行的是寧波銀行。早在2010年4月，寧波銀行啟動這一業(yè)務，但并未引起市場關注。自2013年6月以來，商業(yè)銀行對社區(qū)銀行的熱情被瞬間點燃。民生銀行提出要在三年內在全國設立超過1萬家金融便利店，光大銀行則計劃2013年內推出200家社區(qū)銀行網點。此外，浦發(fā)、中信、平安、華夏等股份制銀行均已采取積極態(tài)度。而擁有地域優(yōu)勢的地方銀行，如上海農商行、上海銀行、南京銀行等地方銀行也開設了社區(qū)銀行網點，而長沙銀行宣布將設立100家社區(qū)銀行。部分銀行已經在多地加快社區(qū)銀行網點鋪設工作，某股份制銀行甚至提出年內擬在全國范圍內建3000家左右社區(qū)銀行網點的目標。
社區(qū)銀行作為針對國民經濟體系中最具活力的中小企業(yè)、個體工商戶、居民、農戶的一項金融制度安排,其發(fā)生和發(fā)展是中國推進金融體制改革,建立現代金融體系的必然要求。尤其在金融危機的沖擊下,加快社區(qū)銀行體系的發(fā)展,已經成為加大對“三農”、中小企業(yè)金融支持的迫切需要。當前,中國的許多中小銀行已經進入社區(qū)銀行發(fā)展的初級階段,其中農村合作金融機構和城市商業(yè)銀行是最具社區(qū)屬性的銀行。然而這些銀行是在不完善的市場經濟條件下運行的,與西方發(fā)達國家的社區(qū)銀行還存在很大差異。
社區(qū)銀行在中國還沒有成熟的商業(yè)模式，國內幾大股份制銀行的社區(qū)銀行模式，大多是一些類似于一般網點的“微型化”配置，只是在社區(qū)銀行的外在形態(tài)上做到了社區(qū)化，但在金融服務的內容和內部的流程管理上并沒有運用社區(qū)銀行的新思路和方法。民生、興業(yè)、平安雖然都已經開始了一定規(guī)模化的嘗試，但從效果看，并沒有體現出和傳統(tǒng)網點差異化的服務內容，因此社區(qū)居民也并不是很買賬。社區(qū)銀行發(fā)展面臨的幾個障礙：第一、社區(qū)銀行監(jiān)管、績效考核不適用。第二、網點布局問題。第三、社區(qū)銀行能否盈利的不確定性。
中國社區(qū)銀行要想成為一種可持續(xù)、有高附加值的成功商業(yè)模式，還需要在很多方面下功夫。首先，要控制獲取基礎客戶的成本，才能達到收益平衡；二是，如何滿足社區(qū)居民實際需求、保持客戶粘度，是社區(qū)銀行面對的最大挑戰(zhàn)。三是，社區(qū)銀行對員工的綜合素質提出了更高要求，與傳統(tǒng)銀行網點更多是接待前來辦理業(yè)務的顧客不同，社區(qū)銀行工作人員需要具備與顧客深度交流、挖掘潛在需求的能力。可以預見，社區(qū)銀行不僅會進行下去，還會越來越多，將成為社區(qū)中的成員，為居民提供金融與非金融服務。在歐美已經出現了社區(qū)圖書館式的網點、咖啡店網點、超市網點等新模式。不久的將來，您下了班來到社區(qū)支行交了水電費、領取快遞和雜志，喝杯咖啡、和理財經理聊聊理財產品，說不定看場電影再回家，也是有可能的。
本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家海關總署、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國保險協會、中國經濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息、社區(qū)銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料以及對行業(yè)內企業(yè)調研訪察所獲得的大量第一手數據，對我國社區(qū)銀行的發(fā)展狀況、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發(fā)展趨勢、投資機會、標桿企業(yè)經營狀況及投資風險預測等進行了分析。為社區(qū)銀行經營提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在社區(qū)銀行行業(yè)從事資本運作的經濟實體等單位準確了解目前中國社區(qū)銀行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價值。
第一部分 行業(yè)發(fā)展概述
第一章 社區(qū)銀行行業(yè)概述
第一節(jié) 社區(qū)銀行相關概述
一、社區(qū)銀行定義
二、社區(qū)銀行的組織結構
三、社區(qū)銀行的規(guī)模邊界
四、社區(qū)銀行優(yōu)勢
五、社區(qū)銀行發(fā)展障礙
六、發(fā)展社區(qū)銀行的意義
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行的變遷
第三節(jié) 社區(qū)銀行與其他金融機構的比較
一、社區(qū)銀行與民營銀行
二、社區(qū)銀行與國有商業(yè)銀行及其在社區(qū)內的營業(yè)網點
三、社區(qū)銀行與全國性股份制銀行
四、社區(qū)銀行與城市商業(yè)銀行
五、社區(qū)銀行與信用社
第二章 美國社區(qū)銀行業(yè)發(fā)展概述
第一節(jié) 美國社區(qū)銀行定義
第二節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展現狀
第三節(jié) 美國社區(qū)銀行經營特點
一、零售業(yè)務比重下降，風險偏好上升
二、抵押貸款、消費貸款占比明顯下降，商業(yè)地產貸款占比則大幅提高
三、美國社區(qū)業(yè)務側重分化
四、關系融資模式優(yōu)勢
第四節(jié) 美國社區(qū)銀行的經營狀況
一、美國社區(qū)銀行的經營狀況
二、美國社區(qū)銀行的經營趨勢
第五節(jié) 美國社區(qū)銀行的風險與資本
第六節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展過程中的挑戰(zhàn)
一、“社區(qū)化”轉型
二、利率市場化
三、城市化水平削弱社區(qū)銀行的客戶基礎
四、互聯網金融的發(fā)展
第七節(jié) 美國社區(qū)銀行對中國社區(qū)銀行的啟示
第三章 歐洲社區(qū)銀行業(yè)發(fā)展綜述
第一節(jié) 歐洲——銀行業(yè)的發(fā)源地
第二節(jié) 歐洲社區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展歷史
第三節(jié) 社區(qū)銀行服務運動
第四節(jié) 歐洲社區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展現狀
第五節(jié) 歐洲社區(qū)銀行的特征
第六節(jié) 德國區(qū)域銀行發(fā)展狀況
第七節(jié) 國外社區(qū)銀行發(fā)展經驗啟示
一、因地適宜的在發(fā)展
二、適當政府介入
三、準確的市場定位
第四章 2013-2014年中國社區(qū)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一節(jié) 國際宏觀經濟形勢分析
一、世界主要經濟體低速復蘇
二、世界經濟復蘇面臨的主要問題
三、國際大宗商品價格走勢呈現分化復雜局面
第二節(jié) 國內宏觀經濟形勢分析
一、中國GDP分析
二、工業(yè)生產總值
三、固定資產投資
四、居民收入
五、社會消費品零售總額
六、對外貿易
第三節(jié) 銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析
一、金融體系內生性問題增多
二、宏觀經濟金融形勢
第四節(jié) 2014年銀行業(yè)發(fā)展情況
一、銀行業(yè)資產和負債規(guī)模穩(wěn)步增長
二、銀行業(yè)對經濟社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務不斷加強
三、信用風險有所上升，信貸資產質量總體保持穩(wěn)定
四、銀行業(yè)整體風險抵補能力較強
五、流動性水平比較充裕
第五節(jié) 相關政策對中國社區(qū)銀行的影響分析
一、《關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》
二、其他政策
第六節(jié) 中國社區(qū)銀行社會環(huán)境分析
一、互聯網對銀行業(yè)的猛烈沖擊，加劇轉型
二、房地產發(fā)展對社區(qū)銀行業(yè)的影響
三、社區(qū)銀行帶動自助金融機具發(fā)展
第五章 社區(qū)銀行模式研究
第一節(jié) 美國社區(qū)銀行模式
一、美國社區(qū)銀行模式
二、美國社區(qū)銀行的發(fā)展瓶頸
三、美國社區(qū)銀行大核心能力
第二節(jié) 澳洲商業(yè)銀行模式
一、澳洲社區(qū)銀行形式
二、澳洲社區(qū)銀行模式分析
第三節(jié) 國外社區(qū)銀行一般特征
第四節(jié) 日本社區(qū)銀行分類和特征
第五節(jié) 中國社區(qū)銀行形式
一、全功能社區(qū)支行
二、有限功能社區(qū)支行
三、社區(qū)便民店
第六節(jié) 主要社區(qū)銀行模式
一、民生銀行“小區(qū)金融”戰(zhàn)略
二、招商銀行“零售專業(yè)網點”
三、龍江銀行“小龍人”社區(qū)銀行
四、天津農商銀行“農村金融服務站”
第二部分 行業(yè)深度分析
第六章 中國社區(qū)銀行建設發(fā)展分析
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行設立路徑
一、民營企業(yè)資本組建
二、現有小型金融機構改造
三、引進社區(qū)銀行
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行路徑選擇分析
第三節(jié) 社區(qū)銀行設點的戰(zhàn)略意義
第四節(jié) 中國社區(qū)銀行發(fā)展中存在的問題
一、社區(qū)銀行同意監(jiān)管標準缺乏
二、網點布局多集中在高端社區(qū)，普惠金融有待深入
三、社區(qū)銀行盈利模式有待完善
四、社區(qū)銀行從業(yè)人員素質參差不齊
五、社區(qū)銀行認知度不高
六、風險控制問題多
第七章 中國社區(qū)銀行發(fā)展情況
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行的發(fā)展現狀
一、中國社區(qū)銀行發(fā)展現狀
二、中國社區(qū)銀行經營指標
三、中國社區(qū)銀行發(fā)展指標
四、中國社區(qū)銀行盈利指標
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行發(fā)展特點
第三節(jié) 中國社區(qū)銀行監(jiān)管情況
一、中國社區(qū)銀行的監(jiān)管框架
二、中國社區(qū)銀行的退出機制
三、中國社區(qū)銀行準入管理機制設計
四、中國社區(qū)銀行的日常監(jiān)管
第四節(jié) 中國社區(qū)銀行對銀行業(yè)的影響
一、銀行業(yè)市場結構
二、銀行業(yè)市場行為
三、銀行業(yè)市場績效
第八章 中國社區(qū)銀行市場分析
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行市場定位戰(zhàn)略
一、中國社區(qū)銀行市場定位
二、中國社區(qū)銀行市場定位戰(zhàn)略
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行市場格局
第三節(jié) 2013-2014年各社區(qū)銀行戰(zhàn)略
一、2013-2014年興業(yè)銀行社區(qū)戰(zhàn)略
二、2013-2014年中信銀行社區(qū)戰(zhàn)略
三、2013-2014年浦發(fā)銀行社區(qū)戰(zhàn)略
四、2013-2014年平安銀行社區(qū)戰(zhàn)略
五、2013-2014年寧波銀行社區(qū)戰(zhàn)略
第九章 農村信用社改革社區(qū)銀行可行性分析
第一節(jié) 農村信用社改革社區(qū)銀行可行性
第二節(jié) 農村信用社改革社區(qū)銀行的實施
一、建立以及法人管理體制
二、明確產權關系
三、加強風險管理
四、建立完善的存款保險制度
第三節(jié) 農村信用社建設社區(qū)銀行的意義
第十章 中國社區(qū)銀行重點銀行競爭格局
第一節(jié) 興業(yè)銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第二節(jié) 中國民生銀行股份公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第三節(jié) 中信銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第四節(jié) 上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第五節(jié) 平安銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第六節(jié) 中國工商銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第七節(jié) 華夏銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第八節(jié) 寧波銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第九節(jié) 上海農村商業(yè)銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第十節(jié) 南京銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經濟指標
三、競爭情況
第三部分 行業(yè)發(fā)展趨勢
第十一章 中國社區(qū)銀行發(fā)展趨勢
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行發(fā)展趨勢
一、商鋪租金上漲
二、物業(yè)公司成本增加
三、農村金融持續(xù)發(fā)展
四、其他趨勢
第二節(jié) 2014-2018年重點社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢
一、民生銀行
二、中信銀行
三、平安銀行
四、廣發(fā)銀行
第十二章 2014-2018年中國社區(qū)銀行發(fā)展建議
第一節(jié) 政策建議
一、統(tǒng)一制定監(jiān)管標準
二、健全風險防范制度和規(guī)范
第二節(jié) 市場建議
一、社區(qū)銀行加強自身建設，規(guī)范運行
二、精準定位，差異化發(fā)展
三、合理布局網點
四、提供社區(qū)銀行從業(yè)人員素質
五、社區(qū)銀行本土化
第十三章 2014-2018年中國社區(qū)銀行投資前景和預測
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行的投資風險
一、中國社區(qū)銀行信用風險
二、中國社區(qū)銀行操作風險
三、中國社區(qū)銀行利率風險
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行風險管控
一、中國社區(qū)銀行信用風險管控
二、中國社區(qū)銀行操作風險管控
三、中國社區(qū)銀行利率風險管控
四、中國社區(qū)銀行市場風險管控
第三節(jié) 2014-2018年中國社區(qū)銀行投資前景
第四節(jié) 2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展預測
一、2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場規(guī)模預測
二、2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)需求結構預測
三、2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場供給預測
四、2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)需求產品功能預測
五、2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場格局預測
六、2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)投資預測
七、2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)盈利預測
圖表目錄
圖表：2009-2013年我國社區(qū)銀行市場規(guī)模統(tǒng)計表
圖表：美國社區(qū)銀行的盈利指標
圖表：美國社區(qū)銀行的收入指標
圖表：2013-2014年中國GDP
圖表：2013-2014年中國居民消費價格指數
圖表：2013-2014年中國保險行業(yè)收入
圖表：2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場規(guī)模預測
圖表：2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)資產規(guī)模預測
圖表：2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)利潤合計預測
圖表：2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)盈利能力預測
圖表：2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場格局預測
圖表：2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)投資預測
圖表：2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)盈利預測
圖表：2014-2018年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場供給預測
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