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第一部分 產業(yè)環(huán)境透視

第一章 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展綜述 1

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行定義及業(yè)務 1

一、村鎮(zhèn)銀行的定義 1

二、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務分析 1

三、村鎮(zhèn)銀行特征分析 2

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行比較分析 3

一、與一般商業(yè)銀行的比較 3

二、與中國農業(yè)銀行的比較 4

三、與農業(yè)發(fā)展銀行的比較 4

四、與農村信用社的比較 5

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行相關概述 6

一、村鎮(zhèn)銀行的內涵 6

二、村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)銀行屬性 7

三、村鎮(zhèn)銀行的目標定位 10

四、村鎮(zhèn)銀行的組織與資本結構 10

第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行價值鏈分析 14

一、村鎮(zhèn)銀行內部價值鏈分析 14

二、村鎮(zhèn)銀行產業(yè)價值鏈分析 15

第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行對農村經濟的作用 16

一、緩解金融服務缺失 16

二、提供大量資金支持 16

三、促進農業(yè)科技創(chuàng)新 17

四、加快農村城市化進程 17

五、拓寬農民就業(yè)渠道 17

第二章 村鎮(zhèn)銀行市場環(huán)境及影響分析 18

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行政治法律環(huán)境 18

一、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》 18

二、《關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》 20

三、《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》 28

四、銀監(jiān)會關于調整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關事項的通知 31

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行經濟環(huán)境分析 32

一、宏觀經濟運行分析 32

二、宏觀經濟對村鎮(zhèn)銀行的影響 44

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行社會環(huán)境分析 45

一、村鎮(zhèn)銀行社會環(huán)境 45

二、社會環(huán)境對行業(yè)的影響 53

第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融環(huán)境分析 54

一、央行貨幣政策影響 54

二、農村信用環(huán)境分析 54

三、農村居民收入分析 57

四、金融改革對村鎮(zhèn)銀行的影響 58

第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信貸環(huán)境分析 60

一、中國民間借貸市場現狀 60

二、民間融資市場發(fā)展狀況 61

三、中國個人信貸市場現狀 66

四、中國信用體系建設成效 68

第三章 國際村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式及經驗借鑒 72

第一節(jié) 國外村鎮(zhèn)銀行貸款模式分析 72

一、分散貸款模式分析 72

二、小組貸款模式分析 72

三、復合貸款模式分析 73

四、對我國村鎮(zhèn)銀行貸款模式的建議 73

第二節(jié) 孟加拉國鄉(xiāng)村銀行運作模式分析 74

一、孟加拉國鄉(xiāng)村銀行發(fā)展規(guī)模 74

二、孟加拉國鄉(xiāng)村銀行運作模式 75

三、孟加拉國鄉(xiāng)村銀行成功經驗 75

四、孟加拉國鄉(xiāng)村銀行發(fā)展啟示 77

第三節(jié) 印度尼西亞人民銀行村信貸部模式分析 79

一、印度尼西亞人民銀行發(fā)展規(guī)模 79

二、印度尼西亞人民銀行運作模式 80

三、印度尼西亞人民銀行成功經驗 82

四、印度尼西亞人民銀行發(fā)展啟示 83

第四節(jié) 印度自助小組-銀行聯(lián)結模式分析 85

一、印度自助小組發(fā)展規(guī)模 85

二、印度自助小組運作模式 86

三、印度自助小組成功經驗 89

四、印度自助小組發(fā)展啟示 90

第五節(jié) 其它微金融運作模式與比較分析 92

一、玻利維亞陽光銀行模式分析 92

二、拉丁美洲村銀行模式分析 93

三、國外微金融經典運作模式對比 94

第六節(jié) 國外村鎮(zhèn)銀行成功范例啟示分析 94

一、格萊珉銀行經營案例分析 94

二、美國農村金融機構經營案例分析 97

三、國外成功范例對我們的啟示 99

1、準確定位市場 99

2、創(chuàng)新貸款制度 99

3、培養(yǎng)優(yōu)秀員工 100

4、高效金融市場 100

5、加大政府支持 100

6、完善相關法律 100

第二部分 行業(yè)深度分析

第四章 我國村鎮(zhèn)銀行運行現狀分析 102

第一節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展狀況分析 102

一、我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展階段 102

二、我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展總體概況 104

三、我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展特點分析 104

四、我國村鎮(zhèn)銀行商業(yè)模式分析 105

第二節(jié) 2013-2014年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現狀 106

一、2013-2014年我國村鎮(zhèn)銀行市場規(guī)模 106

二、2013-2014年我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 106

三、2013-2014年中國村鎮(zhèn)銀行企業(yè)發(fā)展分析 108

第三節(jié) 2013-2014年村鎮(zhèn)銀行市場情況分析 108

一、2013-2014年中國村鎮(zhèn)銀行市場總體概況 108

二、2013-2014年中國村鎮(zhèn)銀行業(yè)務市場發(fā)展分析 109

第四節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行貸款定價模式分析 110

一、村鎮(zhèn)銀行貸款定價基本模式 110

1、成本加成模式 110

2、價格領導模式 111

3、客戶盈利分析模式 111

二、對村鎮(zhèn)銀行貸款定價的意義 112

三、村鎮(zhèn)銀行成本加成貸款定價模式計量方式 113

1、信用風險溢價率 113

2、期限風險溢價率 115

3、資金成本率 115

4、貸款費用率 117

5、貸款含稅率 117

6、目標利潤率 117

四、村鎮(zhèn)銀行貸款定價的策略建議 117

1、建立村鎮(zhèn)銀行貸款定價數據庫 117

2、建立和完善內部評級系統(tǒng) 118

3、加快管理會計系統(tǒng)的開發(fā)和應用 118

第五節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展分析 118

一、村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展現狀 118

1、村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展水平 118

2、村鎮(zhèn)銀行信息化建設模式 119

二、村鎮(zhèn)銀行信息化市場分析 121

1、村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展的必要性 121

2、村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展的主要途徑 122

3、村鎮(zhèn)銀行IT服務外包市場狀況 125

4、農行村鎮(zhèn)銀行信息化的實踐分析 126

5、SaaS服務對村鎮(zhèn)銀行信息化建設的作用分析 129

6、村鎮(zhèn)銀行對SaaS模式的實踐應用狀況 131

三、村鎮(zhèn)銀行信息化SWOT分析 132

1、村鎮(zhèn)銀行信息化SWOT分析 132

2、村鎮(zhèn)銀行信息化SWOT策略 135

第五章 2014-2018年我國村鎮(zhèn)銀行市場供需形勢 137

第一節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行經營規(guī)模分析 137

一、村鎮(zhèn)銀行資產總額 137

二、村鎮(zhèn)銀行貸款余額 137

三、村鎮(zhèn)銀行存款余額 137

四、村鎮(zhèn)銀行利潤總額 138

第二節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行市場供給分析 139

一、全國村鎮(zhèn)銀行數量情況 139

二、全國區(qū)域村鎮(zhèn)銀行數量 139

三、主要城市村鎮(zhèn)銀行數量 140

第三節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行農村市場需求分析 140

一、農村金融供給現狀分析 140

二、農村金融需求現狀分析 142

三、農村融資渠道及用途分析 144

四、村鎮(zhèn)銀行對農村金融市場的影響分析 145

1、對商業(yè)銀行的影響分析 145

2、對農村信用社的影響分析 146

3、對小額貸款公司的影響分析 147

4、對社會資本的影響分析 147

五、村鎮(zhèn)銀行在我國農村金融市場的定位 148

1、服務地域與服務目標定位 148

2、發(fā)展戰(zhàn)略定位 148

3、經營方式定位 149

4、村鎮(zhèn)銀行定位問題 150

5、村鎮(zhèn)銀行定位對策 151

六、村鎮(zhèn)銀行農村市場需求分析 152

1、村鎮(zhèn)銀行農村市場需求現狀 152

2、村鎮(zhèn)銀行農村市場發(fā)展前景 153

第四節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行中小企業(yè)市場需求分析 154

一、中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模及分布 154

二、中小企業(yè)融資渠道及特點 155

三、中小企業(yè)融資需求程度及偏好 158

四、村鎮(zhèn)銀行中小企業(yè)市場需求分析 159

1、村鎮(zhèn)銀行中小企業(yè)市場融資可行性 159

2、村鎮(zhèn)銀行中小企業(yè)市場發(fā)展前景 160

第三部分 行業(yè)全景調研

第六章 我國村鎮(zhèn)銀行設立與運作分析 162

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立分析 162

一、村鎮(zhèn)銀行設立條件 162

二、村鎮(zhèn)銀行組建流程 162

三、村鎮(zhèn)銀行資金來源 163

四、村鎮(zhèn)銀行組織結構 164

第二節(jié) 各方主體設立村鎮(zhèn)銀行的動力分析 172

一、國家層面 172

二、省地縣銀監(jiān)部門 173

三、縣級政府 173

四、主發(fā)起銀行 174

五、企業(yè)股東 174

六、自然人股東 174

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行籌建村鎮(zhèn)銀行分析 175

一、城市商業(yè)銀行籌辦村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略意圖 175

二、城市商業(yè)銀行組建村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢分析 175

三、城市商業(yè)銀行組建村鎮(zhèn)銀行的策略思考 177

第四節(jié) 農村信用社發(fā)起籌辦村鎮(zhèn)銀行分析 178

一、農村信用社發(fā)展現狀分析 178

二、農村信用社帶頭籌辦村鎮(zhèn)銀行的意義 179

三、農村信用社帶頭籌建村鎮(zhèn)銀行的利弊 180

四、農村信用社帶頭籌建村鎮(zhèn)銀行的模式 181

第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行市場運行行為分析 181

一、委托代理問題分析 181

二、村鎮(zhèn)銀行資金來源分析 183

三、村鎮(zhèn)銀行價格行為分析 184

四、村鎮(zhèn)銀行合作行為分析 185

五、村鎮(zhèn)銀行運行機制的完善及建議 187

第六節(jié) 村鎮(zhèn)銀行項目運作策略分析 189

一、籌辦村鎮(zhèn)銀行的問題 189

二、籌建村鎮(zhèn)銀行的經驗 190

三、大型銀行開設村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略措施 191

第七章 我國村鎮(zhèn)銀行產品與業(yè)務分析 195

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融產品及業(yè)務開展分析 195

一、村鎮(zhèn)銀行金融產品發(fā)展現狀 195

1、村鎮(zhèn)銀行金融產品情況 195

2、村鎮(zhèn)銀行運作模式分析 196

3、村鎮(zhèn)銀行結算手段分析 198

4、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務流程分析 199

二、國外鄉(xiāng)村銀行運作經驗借鑒 200

1、主要客戶群體分析 200

2、信貸服務靈活實用 200

3、產品風險控制分析 200

4、管理運作模式高效 201

三、村鎮(zhèn)銀行金融產品業(yè)務開展策略 201

1、豐富金融產品種類 201

2、合理確定產品價格 202

3、創(chuàng)新產品擔保方式 202

4、優(yōu)化業(yè)務申報流程 203

5、拓展支付結算渠道 203

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行產品創(chuàng)新及業(yè)務開展分析 203

一、村鎮(zhèn)銀行產品創(chuàng)新難點分析 203

1、觀念轉變難 203

2、審批研發(fā)難 204

3、部門協(xié)調難 205

4、風險防范難 205

5、推廣普及難 205

二、村鎮(zhèn)銀行產品創(chuàng)新原則分析 206

1、圍繞國家財政對農民的補貼政策 206

2、圍繞國家支農惠農的金融扶持政策 206

3、圍繞農村社會保障體系建設 206

三、村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務新品種分析 207

1、春耕生產扶持貸款 207

2、外出務工人員貸款 208

3、農村貧困家庭助學貸款 208

4、農村種植、養(yǎng)殖業(yè)專項貸款 208

5、農村土畜產品產供銷貸款 209

6、中藥材種植、加工、銷售專項貸款 210

7、農田水利設施配套貸款 210

8、農業(yè)生產機具專項貸款 212

9、金融產品代理，如農業(yè)保險、基金項目 212

10、農村個體經營戶流動資金貸款 213

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信貸產品及業(yè)務開展分析 213

一、創(chuàng)新信貸產品滿足企業(yè)及農戶需要 213

二、創(chuàng)新信貸品種支持新農村建設分析 214

1、開發(fā)大額貸款信貸產品 214

2、創(chuàng)新組合性信貸產品 214

3、開發(fā)捆綁式信貸產品 214

4、創(chuàng)新農村金融服務體系 214

三、創(chuàng)新信貸品種支持勞務經濟的發(fā)展 215

1、拓寬信貸服務領域 215

2、加大金融支持力度 215

四、村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新信貸抵鉀和擔保模式 215

五、增強借款戶的信用觀念和法律意識 216

第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行存款業(yè)務開展分析 216

一、開辦新業(yè)務、以貸攬存 216

二、增加融資途徑吸納對公存款 216

三、吸收政府財政存款 216

四、增設儲蓄網點 217

五、尋求銀行同業(yè)支持 217

六、提高農民對村鎮(zhèn)銀行的認知度 217

七、加快建立存款保險制度 217

八、積極引進戰(zhàn)略投資者 218

第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行中間業(yè)務開展分析 218

一、代辦理財產品 218

二、醫(yī)保取款業(yè)務協(xié)議 219

三、保險代理業(yè)務 219

第八章 我國村鎮(zhèn)銀行定位與擴張分析 220

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行市場定位分析 220

一、村鎮(zhèn)銀行的市場定位 220

1、主要客戶 220

2、主要競爭者 222

3、主要業(yè)務 223

二、村鎮(zhèn)銀行的合理定位 224

1、市場定位 224

2、客戶群定位 225

3、產品定位 225

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行管理模式分析 225

一、村鎮(zhèn)銀行管理模式及優(yōu)缺點 225

1、村鎮(zhèn)銀行（農村金融）管理部式 225

2、村鎮(zhèn)銀行控股（集團）公司式 226

3、分支機構管理式 227

4、股東共同管理式 228

二、村鎮(zhèn)銀行管理模式改進策略 229

1、發(fā)起人（行）不能違反《公司法》等法律規(guī)定 229

2、發(fā)起人根據實際情況選擇適合自己的管理模式 229

3、發(fā)起行應避免村鎮(zhèn)銀行過于追求短期利益 229

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行經營擴張分析 230

一、村鎮(zhèn)銀行擴張存在障礙分析 230

1、村鎮(zhèn)銀行存貸款問題 230

2、村鎮(zhèn)銀行政策傾向問題 231

3、村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)建設問題 231

4、經營成本與競爭力問題 232

5、村鎮(zhèn)銀行金融創(chuàng)新問題 233

6、村鎮(zhèn)銀行專業(yè)人員素質 233

7、村鎮(zhèn)銀行擴張障礙解決措施 234

二、村鎮(zhèn)銀行擴張內部管理問題 236

1、村鎮(zhèn)銀行經營存在問題分析 236

2、村鎮(zhèn)銀行信貸風險管理建設 238

3、村鎮(zhèn)銀行內控機制完善建議 242

三、村鎮(zhèn)銀行規(guī)模擴張風險分析 245

1、村鎮(zhèn)銀行批量化設立的監(jiān)管風險 245

2、村鎮(zhèn)銀行地方政府干預風險預警 246

3、分支機構準入掛鉤政策風險預警 247

4、東西部掛鉤造成的擠出效應 248

5、銀行主導模式導致的同質化 249

6、中小銀行規(guī)模化設立的管理風險 250

四、村鎮(zhèn)銀行區(qū)域擴張策略分析 251

1、村鎮(zhèn)級村鎮(zhèn)銀行發(fā)展路徑 251

2、地市級村鎮(zhèn)銀行發(fā)展路徑 252

3、全國級村鎮(zhèn)銀行發(fā)展路徑 253

第四部分 競爭格局分析

第九章 村鎮(zhèn)銀行區(qū)域市場發(fā)展分析 255

第一節(jié) 四川省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 255

一、四川省農村金融環(huán)境分析 255

二、四川省村鎮(zhèn)銀行政策分析 256

三、四川省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 256

四、四川省村鎮(zhèn)銀行投資前景 257

第二節(jié) 河南省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 258

一、河南省農村金融環(huán)境分析 258

二、河南省村鎮(zhèn)銀行政策分析 260

三、河南省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 261

四、河南省村鎮(zhèn)銀行投資前景 263

第三節(jié) 浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 263

一、浙江省農村金融環(huán)境分析 263

二、浙江省村鎮(zhèn)銀行政策分析 264

三、浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 264

四、浙江省村鎮(zhèn)銀行投資前景 266

第四節(jié) 江蘇省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 267

一、江蘇省農村金融環(huán)境分析 267

二、江蘇省村鎮(zhèn)銀行政策分析 268

三、江蘇省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 268

四、江蘇省村鎮(zhèn)銀行投資前景 269

第五節(jié) 遼寧省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 270

一、遼寧省農村金融環(huán)境分析 270

二、遼寧省村鎮(zhèn)銀行政策分析 271

三、遼寧省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 272

四、遼寧省村鎮(zhèn)銀行投資前景 272

第六節(jié) 廣西省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 274

一、廣西省農村金融環(huán)境分析 274

二、廣西省村鎮(zhèn)銀行政策分析 275

三、廣西省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 276

四、廣西省村鎮(zhèn)銀行投資前景 277

第七節(jié) 內蒙古區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 278

一、內蒙古區(qū)農村金融環(huán)境分析 278

二、內蒙古區(qū)村鎮(zhèn)銀行政策分析 279

三、內蒙古區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 280

四、內蒙古區(qū)村鎮(zhèn)銀行投資前景 281

第八節(jié) 安徽省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 282

一、安徽省農村金融環(huán)境分析 282

二、安徽省村鎮(zhèn)銀行政策分析 282

三、安徽省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 283

四、安徽省村鎮(zhèn)銀行投資前景 283

第九節(jié) 江西省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 284

一、江西省農村金融環(huán)境分析 284

二、江西省村鎮(zhèn)銀行政策分析 285

三、江西省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 285

四、江西省村鎮(zhèn)銀行投資前景 285

第十節(jié) 吉林省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 286

一、吉林省農村金融環(huán)境分析 286

二、吉林省村鎮(zhèn)銀行政策分析 287

三、吉林省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模 288

四、吉林省村鎮(zhèn)銀行投資前景 288

第十章 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行競爭形勢及策略 290

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行競爭主體分析 290

一、國有商業(yè)銀行 290

二、股份制銀行 295

三、城市商業(yè)銀行 297

四、農村信用社 298

五、農村商業(yè)銀行 299

六、外資銀行 304

七、資產管理公司 306

八、小額貸款公司 310

第二節(jié) 2013-2014年村鎮(zhèn)銀行競爭格局分析 313

一、2013-2014年我國村鎮(zhèn)銀行市場競爭分析 313

二、2013-2014年我國村鎮(zhèn)銀行市場集中度分析 314

三、2013-2014年國內主要村鎮(zhèn)銀行發(fā)展動向 315

四、2013-2014年國內村鎮(zhèn)銀行擬建項目分析 316

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展SWOT分析 317

一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展優(yōu)勢分析 317

二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展劣勢分析 318

三、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展機會分析 319

四、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展威脅分析 320

第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行SWOT戰(zhàn)略矩陣分析 321

一、SO策略 321

二、ST策略 321

三、WO策略 322

四、WT策略 322

第五節(jié) 未來提高村鎮(zhèn)銀行業(yè)務競爭力分析 323

第十一章 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行領先企業(yè)經營形勢 326

第一節(jié) 中國重點村鎮(zhèn)銀行品牌分析 326

一、國開村鎮(zhèn)銀行 326

二、建行村鎮(zhèn)銀行 327

三、工銀村鎮(zhèn)銀行 328

四、中銀村鎮(zhèn)銀行 328

五、民生村鎮(zhèn)銀行 330

六、浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 330

七、蒙銀村鎮(zhèn)銀行 334

八、惠民村鎮(zhèn)銀行 341

九、融興村鎮(zhèn)銀行 346

十、包商村鎮(zhèn)銀行 350

第二節(jié) 中國主要村鎮(zhèn)銀行排名分析 351

一、2013-2014年村鎮(zhèn)銀行綜合業(yè)務排名 351

二、2013-2014年優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行情況 352

三、2013-2014年服務三農與小微企業(yè)的優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行 353

第三節(jié) 中國領先村鎮(zhèn)銀行經營分析 354

一、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 354

1、村鎮(zhèn)銀行概況 354

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 355

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 356

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 357

二、四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 357

1、村鎮(zhèn)銀行概況 357

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 357

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 358

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 358

三、莊河匯通村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 358

1、村鎮(zhèn)銀行概況 358

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 358

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 359

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 359

四、晉中市榆次融信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 359

1、村鎮(zhèn)銀行概況 359

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 359

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 360

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 360

五、江蘇邗江民泰村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 361

1、村鎮(zhèn)銀行概況 361

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 362

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 362

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 362

六、長子縣融匯村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 362

1、村鎮(zhèn)銀行概況 362

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 363

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 363

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 363

七、浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 364

1、村鎮(zhèn)銀行概況 364

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 364

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 365

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 365

八、石河子國民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 366

1、村鎮(zhèn)銀行概況 366

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 366

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 366

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 366

九、上海奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 368

1、村鎮(zhèn)銀行概況 368

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 369

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 370

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 370

十、浙江三門銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 370

1、村鎮(zhèn)銀行概況 370

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 371

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 371

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 372

十一、浙江樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 372

1、村鎮(zhèn)銀行概況 372

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 372

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 373

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 373

十二、東興國民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 374

1、村鎮(zhèn)銀行概況 374

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 374

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 374

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 374

十三、汩羅國開村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 375

1、村鎮(zhèn)銀行概況 375

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 375

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 375

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 375

十四、上海崇明滬農商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 376

1、村鎮(zhèn)銀行概況 376

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 376

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 377

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 377

十五、五家渠國民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 377

1、村鎮(zhèn)銀行概況 377

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 378

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 379

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 379

十六、巴彥融興村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 380

1、村鎮(zhèn)銀行概況 380

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 380

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 380

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 381

十七、昌圖民祥村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 382

1、村鎮(zhèn)銀行概況 382

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 382

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 384

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 384

十八、四川什邡思源村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 386

1、村鎮(zhèn)銀行概況 386

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 387

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 387

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 387

十九、深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 388

1、村鎮(zhèn)銀行概況 388

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 388

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 389

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 390

二十、宜城國開村鎮(zhèn)銀行有限公司 390

1、村鎮(zhèn)銀行概況 390

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 390

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 391

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 391

二十一、慈溪民生村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 391

1、村鎮(zhèn)銀行概況 391

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 391

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 393

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 393

二十二、圍場滿族蒙古族自治縣華商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 395

1、村鎮(zhèn)銀行概況 395

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 395

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 395

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 396

二十三、盂縣匯民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 397

1、村鎮(zhèn)銀行概況 397

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 397

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 397

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 399

二十四、上海松江民生村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 400

1、村鎮(zhèn)銀行概況 400

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 400

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 400

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 401

二十五、鞏義浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 401

1、村鎮(zhèn)銀行概況 401

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 401

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 402

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 402

二十六、中山小欖村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 403

1、村鎮(zhèn)銀行概況 403

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 403

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 403

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 404

二十七、彭州民生村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 405

1、村鎮(zhèn)銀行概況 405

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 405

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 405

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 406

二十八、安徽長豐科源村鎮(zhèn)銀行 406

1、村鎮(zhèn)銀行概況 406

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 408

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 408

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 408

二十九、大通國開村鎮(zhèn)銀行有限責任公司 408

1、村鎮(zhèn)銀行概況 408

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 409

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 409

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 410

三十、龍口國開南山村村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 410

1、村鎮(zhèn)銀行概況 410

2、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及理念 411

3、村鎮(zhèn)銀行經營分析 412

4、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略 412

第五部分 市場發(fā)展前景

第十二章 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行前景及趨勢預測 414

第一節(jié) 2013-2017年村鎮(zhèn)銀行市場發(fā)展前景 414

一、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展驅動因素 414

二、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行市場發(fā)展?jié)摿?/SPAN> 416

三、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行市場發(fā)展前景 417

第二節(jié) 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行市場發(fā)展趨勢預測 418

一、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展趨勢 418

二、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行競爭趨勢 420

三、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行網點布局趨勢 421

第三節(jié) 2014-2018年中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)模預測 422

一、2014-2018年中國村鎮(zhèn)銀行數量預測 422

二、2014-2018年中國村鎮(zhèn)銀行經營規(guī)模預測 423

三、2014-2018年中國村鎮(zhèn)銀行市場需求預測 423

第十三章 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行投資價值評估分析 425

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行投資壁壘分析 425

一、村鎮(zhèn)銀行進入壁壘分析 425

二、村鎮(zhèn)銀行退出壁壘分析 425

第二節(jié) 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的影響因素 426

一、有利因素 426

二、不利因素 426

第三節(jié) 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行投資價值評估分析 428

一、行業(yè)投資效益分析 428

二、行業(yè)發(fā)展的空白點分析 428

三、投資回報率比較高的投資方向 428

四、新進入者應注意的障礙因素 430

第十四章 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行投資機會與風險 431

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融風險分析 431

一、信用風險 431

二、經營風險 431

三、風險集中的風險 431

四、聯(lián)保貸款的風險 432

五、流動性風險 432

六、操作風險 432

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融風險特征 433

一、自然環(huán)境風險突出 433

二、產業(yè)風險較高 433

三、信用風險最嚴重 433

四、流動性風險較大 434

五、風險與收益不對稱 434

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融風險原因 434

一、注冊資本金水平普遍不高 434

二、經營管理機制不健全 435

三、內部控制機制不完善 435

四、外部監(jiān)管不得力 435

第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融風險防范對策 436

一、完善股東結構 436

二、建立健全銀行經營管理機制 436

三、加強金融風險監(jiān)管 437

四、建立存款保險制度 437

五、健全市場退出機制 438

第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信貸風險防范對策 438

一、合理選擇貸款對象和利率 438

二、建立風險預警機制 439

三、建立信貸管理體制 440

第六節(jié) 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行投資機會 441

一、農村金融市場投資機會 441

二、社會資本投資村鎮(zhèn)銀行機會 445

三、重點區(qū)域村鎮(zhèn)銀行投資機會 450

四、村鎮(zhèn)銀行投資機遇分析 451

第六部分 發(fā)展戰(zhàn)略研究

第十五章 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行面臨的困境及對策 453

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的局限性及對策 453

一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的局限性 453

1、發(fā)起主體和持股比例的限制 453

2、金融基礎服務體系不完善 454

3、信貸風險控制問題 454

4、吸收存款困難 455

5、缺乏專業(yè)人才 455

二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對策 455

1、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展策略與建議 455

2、促進我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關建議 457

3、建立可持續(xù)的村鎮(zhèn)銀行集約化發(fā)展模式 458

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行經營管理存在的問題及對策 463

一、村鎮(zhèn)銀行經營管理存在的問題 463

1、村鎮(zhèn)銀行的市場定位問題 463

2、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展極不平衡 464

3、村鎮(zhèn)銀行的資金來源問題 464

4、村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務系統(tǒng)和科技網絡制約因素 464

5、村鎮(zhèn)銀行擴展的經營問題 465

二、村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的相關對策 466

1、市場定位的獨特性策略 466

2、拓寬資金來源渠道策略 466

3、暢通村鎮(zhèn)銀行網絡渠道 467

4、分類指導與差異化監(jiān)管 467

5、完善政策扶持體系建議 468

第三節(jié) 基于新農村建設的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問題及對策 469

一、基于新農村建設的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問題 469

1、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務經營模式單一 469

2、風險控制能力較弱 469

3、控股模式單一 469

4、可持續(xù)發(fā)展能力差 469

5、地方政府行政干預過多 470

二、基于新農村建設的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對策 470

1、建立靈活高效的支農貸款模式 470

2、加大政策扶持力度和節(jié) 約經營成本 471

3、建立切實可行的風險控制體系 471

4、實行有效的公司治理結構與合理的股權結構 471

5、促進競爭有序的金融生態(tài)體系的形成 472

第十六章 村鎮(zhèn)銀行案例分析研究 473

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經驗案例分析 473

一、匯豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)展優(yōu)勢分析 473

二、對比國內農村金融機構運作分析 476

三、對國內其他村鎮(zhèn)銀行的借鑒意義 478

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行產品創(chuàng)新案例分析 480

一、平果縣國民村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現狀 480

二、基于客戶導向的村鎮(zhèn)銀行產品創(chuàng)新原則 481

三、基于客戶導向的村鎮(zhèn)銀行產品創(chuàng)新措施 483

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行市場營銷案例分析 486

一、仙桃北農商村鎮(zhèn)銀行營銷狀況與模式 486

二、仙桃北農商村鎮(zhèn)銀行營銷中存在問題 489

三、村鎮(zhèn)銀行市場營銷相關對策建議 492

第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行風險管理案例分析 495

一、長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行風險管理的現狀 495

二、長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行風險管理的困境 498

三、完善村鎮(zhèn)銀行風險管理的建議 500

第十七章 2014-2018年村鎮(zhèn)銀行投資戰(zhàn)略研究 506

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行投資戰(zhàn)略研究 506

一、2014年村鎮(zhèn)銀行投資戰(zhàn)略 506

二、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行投資戰(zhàn)略 508

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行投資戰(zhàn)略規(guī)劃 508

一、村鎮(zhèn)銀行設立的選址建議 508

二、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起機構選擇 509

三、村鎮(zhèn)銀行的股權結構規(guī)劃 518

四、銀行金融機構投資戰(zhàn)略規(guī)劃 522

1、大型銀行機構投資戰(zhàn)略建議 522

2、中小銀行機構投資戰(zhàn)略建議 522

五、民間投資者投資村鎮(zhèn)銀行建議 522

1、小額貸款公司轉型村鎮(zhèn)銀行建議 522

2、實體企業(yè)投資村鎮(zhèn)銀行建議 529

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新發(fā)展策略 530

一、村鎮(zhèn)銀行金融創(chuàng)新框架 530

二、國內村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新現狀 531

三、村鎮(zhèn)銀行金融創(chuàng)新建議 534

第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行控股公司發(fā)展戰(zhàn)略 536

一、村鎮(zhèn)銀行控股公司組建戰(zhàn)略 536

二、村鎮(zhèn)銀行控股公司演進路徑 538

三、村鎮(zhèn)銀行控股公司市場退出戰(zhàn)略 539

第十八章 研究結論及投資建議 541

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行研究結論及建議 541

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行業(yè)務研究結論及建議 546

第三節(jié) 中研普華村鎮(zhèn)銀行投資建議 549

一、行業(yè)發(fā)展策略建議 549

二、行業(yè)投資方向建議 551

三、行業(yè)投資方式建議 552

圖表目錄

圖表：村鎮(zhèn)銀行的組織結構圖 10

圖表：村鎮(zhèn)銀行的階段性市場定位 15

圖表：2013-2014年我國GDP增長率 32

圖表：2014年1-9月我國規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長速度 33

圖表：2014年1-9月我國規(guī)模以上企業(yè)主營業(yè)務收入與利潤總額增速 35

圖表：2014年1-9月我國規(guī)模以上企業(yè)各月累計利潤率與每百元主營業(yè)務收入中的成本 36

圖表：2014年1-9月我國規(guī)模以上企業(yè)經濟類型主營業(yè)務收入與利潤總額同比增速 36

圖表：2014年1-9月我國固定投資（不含農戶）同比增速 37

圖表：2014年1-9月我國固定資產投資到位資金同比增速 39

圖表：2014年1-9月我國房地產開發(fā)投資增速 39

圖表：2014年1-9月我國房地產開發(fā)企業(yè)土地購置面積增速 40

圖表：2014年1-9月我國商品房銷售面積及銷售額增速 41

圖表：2014年1-9月我國房地產企業(yè)本年到位資金增速 42

圖表：2014年1-9月我國社會消費品零售額分月同步增長速度 42

圖表：2014年1-9月我國居民消費價格漲跌幅 43

圖表：2012-2013年我國人口變化 46

圖表：2013年我國性別結構 46

圖表：2013年我國城鄉(xiāng)結構 47

圖表：2013年我國公民年齡結構 47

圖表：2009-2013年我國城鎮(zhèn)化水平 52

圖表：2014年1-9月我國居民收入分析 57

圖表：印度自助小組“銀行-銀行組建自助小組-成員”模式 86

圖表：印度自助小組“銀行-促推機構（非政府組織或政府機構）組建自助小組-成員”模式 86

圖表：印度自助小組“銀行-非政府組織-自助小組-成員”模式 87

圖表：國外微金融經典運作模式對比 94

圖表：2014年中國村鎮(zhèn)銀行最具實力的10家企業(yè) 108

圖表：2014年上半年我國村鎮(zhèn)銀行總數前十省份 109

圖表：村鎮(zhèn)銀行信息化建設模式 119

圖表：2014年上半年我國村鎮(zhèn)銀行數量地區(qū)分布 139

圖表：2014年上半年我國主要城市村鎮(zhèn)銀行數量 140

圖表：我國農村金融機構構架 142

圖表：2014年上半年各村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人占比 183

圖表：村鎮(zhèn)銀行運作模式分析 198

圖表：村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務流程圖 199

圖表：國有商業(yè)銀行開辦村鎮(zhèn)銀行的SWOT矩陣分析 295

圖表：2014年上半年我國村鎮(zhèn)銀行分布區(qū)域 315

圖表：2014年上半年我國村鎮(zhèn)銀行綜合業(yè)務排名 351

圖表：2014年上半年優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行情況 352

圖表：2014年上半年服務三農與小微企業(yè)的優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行 353

圖表：浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行組織架構 355

圖表：浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行網點分布 355

圖表：浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行網點分布 364

圖表：上海奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行主要產品 369

圖表：巴彥融興村鎮(zhèn)銀行有限責任公司兼業(yè)代理險種情況 381

圖表：圍場滿族蒙古族自治縣華商村鎮(zhèn)銀行基本信息 395

圖表：龍口國開南山村鎮(zhèn)銀行股權機構 411

圖表：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展驅動因素分析 416

圖表：2013-2017年我國村鎮(zhèn)銀行數量 422

圖表：2013-2017年我國村鎮(zhèn)銀行資產 423

圖表：2013-2017年我國村鎮(zhèn)銀行貸款情況 423

圖表：村鎮(zhèn)銀行設立途徑 537

圖表：村鎮(zhèn)銀行股權交換示意圖 538