金融科技創(chuàng)業(yè)者們那些不為人知的故事

• 2017年12月28日 ZhangHongYuan來(lái)源：騰訊科技 238 7
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  2018-2023年版碳金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動(dòng)作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

金融科技行業(yè)在經(jīng)歷了十年苦熬之后，終于迎來(lái)了收獲期。

2014年5月11日，那天正好是母親節(jié)，華創(chuàng)資本管理合伙人吳海燕飛往香港去參加一個(gè)公司的董事會(huì)。不過，在首都機(jī)場(chǎng)T3航站樓辦理完登機(jī)手續(xù)后，她并沒有直接前往安檢口，而是在等待一個(gè)人。

沒過多久，去外地出差剛剛趕回的羅敏抵達(dá)T3，他想約吳海燕聊聊自己在做的校園分期項(xiàng)目趣分期，二人在航站樓找了個(gè)咖啡廳坐下，簡(jiǎn)單交流了一下看法，然后各自離去，從此再也沒有下文。

更早之前，另一位投資人也聽說了一個(gè)叫羅敏的人在做校園分期，當(dāng)時(shí)正在進(jìn)行融資，但他并沒有直接聯(lián)系羅敏，而是拿起電話撥給了另一個(gè)人。

電話另一端的肖文杰聽說有人做了和分期樂模式一樣的公司，十分驚訝，因?yàn)榉制跇氛Q生以來(lái)一直很低調(diào)，想不到這么快就被人復(fù)制了。他連忙問這家公司是什么來(lái)頭，這位投資人說，他叫羅敏，以前是好樂買的副總裁，肖文杰聽后連說了幾個(gè)“不可能”，因?yàn)閹滋烨八€和羅敏還通過電話聊分期樂的業(yè)務(wù)，更早前羅敏還說過要加盟分期樂。

一位知情人士透露，當(dāng)時(shí)的肖文杰還正在想著怎么幫羅敏自己做的業(yè)務(wù)去轉(zhuǎn)型，聽說這件事瞬間就懵了，趕緊讓他的投資人李黎去幫忙確認(rèn)，結(jié)果很快就證實(shí)了。

肖文杰和羅敏是江西老鄉(xiāng)，兩人都生于1983年，同一時(shí)期在南昌上大學(xué)。從2005年SNS創(chuàng)業(yè)失敗，到拿了鮑岳橋幾百萬(wàn)天使打水漂，到后來(lái)加盟好樂買，以及離職再創(chuàng)業(yè)，這十年來(lái)羅敏走的十分艱難。肖文杰盡管之前沒有創(chuàng)過業(yè)，卻在騰訊財(cái)付通團(tuán)隊(duì)積累了五年經(jīng)驗(yàn)，并做到產(chǎn)品總監(jiān)崗位，出來(lái)創(chuàng)業(yè)是帶著一支正規(guī)軍。

上述人士說，羅敏表示希望加入肖文杰的團(tuán)隊(duì)，肖文杰便將自己的商業(yè)計(jì)劃和盤托出，沒想到羅敏轉(zhuǎn)身就做了一家模式相似的公司。

就這樣，兩個(gè)老鄉(xiāng)徹底反目，從好友變?yōu)閷?duì)手，上演了一幕“信任”與“背叛”的故事，在全國(guó)校園市場(chǎng)展開了兩年多殊死搏斗。針對(duì)此事，記者近日聯(lián)系羅敏和肖文杰二人求證，雙方均不愿做出任何回應(yīng)。

在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)歷史上，類似的故事屢見不鮮。不過，時(shí)至今日，兩家公司各自走出了自己的商業(yè)模式，不再是直接競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，兩家公司也都在美國(guó)成功上市，市值均在20億美元以上，其中趣店(原趣分期)市值更是一度超過110億美元，但隨后在上市兩個(gè)月內(nèi)股價(jià)跌了近七成。

無(wú)論是主動(dòng)出擊，還是流血上市，自2015年12月宜人貸登陸紐交所，2016年中國(guó)金融行業(yè)遭遇嚴(yán)苛監(jiān)管之后，中國(guó)金融科技公司終于在2017年迎來(lái)大爆發(fā)。

這一年，信而富、眾安保險(xiǎn)、趣店、和信貸、拍拍貸、簡(jiǎn)普科技(融360)和樂信等多家金融科技公司先后登陸紐交所、納斯達(dá)克或港交所，金融科技行業(yè)在經(jīng)歷了十年苦熬之后，終于迎來(lái)了收獲期。但在這場(chǎng)資本盛宴背后，創(chuàng)業(yè)者們?nèi)绾巫哌^低谷?又有哪些不為人知的生動(dòng)故事?

孤獨(dú)前行

2014年夏天，正當(dāng)羅敏和肖文杰二人還為校園市場(chǎng)打得不可開交時(shí)，最早切入校園市場(chǎng)的唐寧已經(jīng)告訴宜信旗下P2P平臺(tái)宜人貸CEO方以涵，是時(shí)候考慮讓宜人貸赴美上市了。

唐寧最早在2006年創(chuàng)辦了專注做早期投資的華創(chuàng)資本，當(dāng)時(shí)IDG資本每年也就投資七八家企業(yè)而已，華創(chuàng)的投資數(shù)量更是少到四五家，所以唐寧想把投后服務(wù)做得更深。華創(chuàng)當(dāng)時(shí)投資了一家主要做大學(xué)生就業(yè)前職業(yè)培訓(xùn)的公司——達(dá)內(nèi)，可以說是這家公司在某種程度上促成了宜信的誕生。

華創(chuàng)資本管理合伙人吳海燕告訴記者，達(dá)內(nèi)早期在培訓(xùn)招生和宣傳上遇到了一些困難，尤其是對(duì)于還沒進(jìn)入工作崗位的學(xué)生而言，根本無(wú)法承擔(dān)高昂的培訓(xùn)費(fèi)用，唐寧當(dāng)時(shí)就想，能不能讓學(xué)生少交或不交錢，先接受培訓(xùn)，再慢慢還款。

吳海燕至今還清楚記得當(dāng)時(shí)的學(xué)費(fèi)是16800元，這筆錢對(duì)于已經(jīng)花了家里四年學(xué)費(fèi)，還沒找到工作的學(xué)生來(lái)說，門檻很高。“當(dāng)時(shí)大家就喊了一個(gè)口號(hào)叫‘T-PET’(達(dá)內(nèi)寵兒)，招了一批尖子生做了一個(gè)實(shí)驗(yàn)班，16800元的課程，只需要先交3000元就能來(lái)上課，等學(xué)生培訓(xùn)完找到工作后，再分期償還剩下的學(xué)費(fèi)，這件事在2006年極大地幫助了達(dá)內(nèi)拓展生源。”

這一方面降低了達(dá)內(nèi)招生門檻，另一方面對(duì)達(dá)內(nèi)教學(xué)質(zhì)量也是一個(gè)很好的背書，因?yàn)檎业焦ぷ骱笤龠€款，也就意味著找不到工作可以繼續(xù)再培訓(xùn)或者先不用還款。

唐寧想自己把這個(gè)模式做大，但最早沒有人相信。據(jù)媒體報(bào)道，早期招兵買馬時(shí)，唐寧常常在五道口“橋咖啡”里坐一天，面試不同的人。有的人因?yàn)榈攸c(diǎn)偏僻找不到干脆爽約，有的人面對(duì)身穿T恤、短褲、拖鞋的唐寧，聽他說完要建立中國(guó)的信用價(jià)值體系就覺得這件事根本不靠譜。

不過，隨著“T-PET”模式效果越來(lái)越好，達(dá)內(nèi)在全國(guó)開設(shè)了二十幾個(gè)分校，宜信很快也去各個(gè)分校服務(wù)達(dá)內(nèi)的學(xué)生，同樣開了二十幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。以此為契機(jī)，宜信在全國(guó)各地建立如鐵軍般的地推團(tuán)隊(duì)，并且逐漸拓展到學(xué)生以外更廣大的市場(chǎng)，唐寧也從華創(chuàng)資本淡出，全職出來(lái)做宜信。

唐寧是2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者格萊珉銀行創(chuàng)始人尤努斯的“中國(guó)信徒”之一，他最初給學(xué)生借錢去參加達(dá)內(nèi)的培訓(xùn)，幾乎就復(fù)制了尤努斯當(dāng)年在孟加拉給要制作竹椅卻沒有足夠資金購(gòu)買原材料的貧困婦女借錢的模式。

1200公里以外的上海，也出現(xiàn)了另一位尤努斯的信徒顧少豐，當(dāng)尤努斯獲得2006年諾貝爾世界和平獎(jiǎng)以后，顧少豐受到啟發(fā)決定放棄此前進(jìn)展不順的播客社區(qū)，開始嘗試在中國(guó)推行小額借款模式，這才有了拍拍貸。

2007年，在上海一家茶館內(nèi)，張俊，顧少豐，胡宏輝等幾個(gè)拍拍貸創(chuàng)始人像往常一樣開會(huì)，其中只有顧少豐是全職。當(dāng)時(shí)拍拍貸的業(yè)務(wù)始終沒有得到員工和家屬認(rèn)可，公司招來(lái)的八九個(gè)員工也經(jīng)常會(huì)一次全部走光。這次開會(huì)時(shí)，之前招的幾個(gè)員工又全部都走了，僅僅剩下顧少豐的兩個(gè)親戚礙于面子沒離開，但這些人還要面對(duì)發(fā)不出工資的窘境。

顧少豐提議所有創(chuàng)始人掏錢回購(gòu)股份，但并沒有得到其他人的熱烈響應(yīng)，畢竟除他之外所有人都已經(jīng)買房成家，而顧也是在用微軟工作期間攢下的積蓄在投入?！八綍r(shí)從來(lái)不喝酒，那天他讓服務(wù)員去幫他買了一瓶啤酒，一飲而盡，當(dāng)場(chǎng)嚎啕大哭起來(lái)，這件事對(duì)我觸動(dòng)很大，這是我決定全職出來(lái)創(chuàng)業(yè)的很重要的一個(gè)觸發(fā)點(diǎn)?！睆埧「嬖V記者。

除了員工和外界質(zhì)疑，就連顧少豐以前在微軟的老同事、光速中國(guó)創(chuàng)始合伙人韓彥看了也覺得非常不靠譜?！暗谝?，當(dāng)時(shí)沒有人在網(wǎng)上借貸款，而且借非常小額的錢，借給了誰(shuí)你無(wú)法感知;第二，顧少豐的形象就是純IT男，去搞純金融的事，根本就無(wú)法想象;第三，當(dāng)時(shí)沒有人做這個(gè)行業(yè)，很孤獨(dú)，沒有任何的標(biāo)準(zhǔn)和參照?！?/p>

但張俊不想再看著大學(xué)同班同學(xué)顧少豐一個(gè)人苦苦支撐，他2008年從微軟出來(lái)去微創(chuàng)學(xué)習(xí)做管理，并在2009年決定全職加入拍拍貸。在離職前，張俊把想法告訴了自己的父母，父親則告訴他“千萬(wàn)不要犯法”。張俊妻子答應(yīng)給他三年時(shí)間去闖，這期間她養(yǎng)家，要沒有做成再另謀出路。

2008年，美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)，在華爾街從事債券交易工作的青年董駿也親身經(jīng)歷了這場(chǎng)危機(jī)，當(dāng)時(shí)他所在機(jī)構(gòu)持有的債權(quán)賣出會(huì)遭遇到前所未有的大幅壓價(jià)，每次賣出都會(huì)體現(xiàn)出一定規(guī)模的賬面虧損，工作很難開展。當(dāng)時(shí)很多中國(guó)人都紛紛回國(guó)，董駿也綜合考慮了國(guó)內(nèi)的機(jī)會(huì)，準(zhǔn)備回國(guó)創(chuàng)業(yè)。

不幸的是，董駿并沒有趕上好時(shí)候，他回國(guó)創(chuàng)辦了一家名為恒信悅?cè)A的擔(dān)保公司，卻遇上擔(dān)保行業(yè)出現(xiàn)一批資質(zhì)不夠的公司，放大很多倍杠桿做擔(dān)保，導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā)，整個(gè)行業(yè)可謂全軍覆沒，恒信悅?cè)A也逐漸淡出人們的視線，董駿準(zhǔn)備去中歐國(guó)際工商學(xué)院念書，尋找新的機(jī)會(huì)。

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