未來小微金融如何 保持小微金融支持政策穩(wěn)定

• 曾燕 2022年12月1日 來源：互聯(lián)網 744 44
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據統(tǒng)計，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。

未來小微金融如何

據統(tǒng)計，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經營較為粗放等問題，大多處在產業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內部打通產業(yè)鏈上下游關系，建立基于特定產業(yè)鏈，適應具體場景的小微金融生態(tài)。在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機構以及核心企業(yè)在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產品和服務。未來一段時期，我國將進一步營造有利于小微企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，并根據經濟發(fā)展的新形勢和面臨的新問題，將扶持重心逐步向小微企業(yè)傾斜。小微企業(yè)必將迎來更多的發(fā)展機會。

保持小微金融支持政策穩(wěn)定

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，小微企業(yè)受到較大影響，疫情的反復也讓不少企業(yè)經營壓力增加。特別是餐飲、零售、旅游、交通運輸等行業(yè)相關的中小微企業(yè)、個體工商戶面臨融資難題。這要求宏觀政策在保持穩(wěn)定性、持續(xù)性的基礎上，進一步加大支持力度。從2020年起，人民銀行等部門就出臺了中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息政策，并根據實際情況，多次將政策延期，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉壓力。此次再度出臺針對小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策，將有助于繼續(xù)緩解小微企業(yè)面臨的融資困境，避免其資金鏈斷裂，幫助他們渡過難關。

加大小微企業(yè)金融支持力度，穩(wěn)定小微企業(yè)發(fā)展信心，對于保市場、穩(wěn)就業(yè)、助民生、促進內需恢復具有重要作用。小微企業(yè)數量眾多，背后是千千萬萬的家庭和就業(yè)崗位。截至今年9月底，我國登記在冊的個體工商戶達1.11億戶，占市場主體總量的2/3，其中近九成活躍在批發(fā)零售、住宿餐飲和居民服務等實體經濟領域，70.3%的個體工商戶僅從事線下經營活動。受疫情等因素影響，中小微企業(yè)、個體工商戶生產經營面臨一定困難，發(fā)展信心不足，迫切需要切實有效的扶持政策。此次《通知》除明確進一步延長還款期限外，還配套了包括建立健全盡職免責制度、完善擔保制度安排、創(chuàng)新延期貸款產品和服務、強化金融科技賦能、加大對銀行業(yè)金融機構的資金支持力度、強化政策實施效果跟蹤等在內的一系列措施，能夠有效提升銀行業(yè)金融機構對小微企業(yè)金融支持的積極性，更有助于更大力度、更廣范圍地保市場、穩(wěn)就業(yè)、助民生，實現穩(wěn)經濟和防風險的多重平衡。

對小微企業(yè)等市場主體的金融支持力度正在進一步加大。11月14日，人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機構按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。還本付息日期原則上最長可延至明年6月30日。延期貸款正常計息，并免收罰息。這對小微企業(yè)來說無疑是場“及時雨”。

據中研普華產業(yè)研究院出版的《2022-2027年小微金融產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現狀趨勢預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

近日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會，要求各商業(yè)銀行全力做好穩(wěn)投資促消費保民生的各項金融服務，加大對“三農”重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度。郵儲銀行深圳分行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，落實監(jiān)管機構要求，借力“小微易貸”和“線上金融”政策，通過以“信”換“貸”的融資模式，成功為小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民引流金融活水，擦亮了產業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新的產業(yè)鏈，賦能企業(yè)創(chuàng)新與消費市場協(xié)同發(fā)展的新業(yè)態(tài)，為暢通國內經濟大循環(huán)貢獻了郵儲力量。

銀行要探索金融支持小微企業(yè)新發(fā)力點

目前，金融政策正在持續(xù)發(fā)力，充分保證小微企業(yè)享受到延期還本付息“應延盡延”的政策紅利。近日，人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡稱《通知》)，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機構按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。

延期還本付息政策能夠幫助困境中的小微企業(yè)資金不斷流、經營不中斷，維持小微企業(yè)的基本生存，并幫助其實現更好發(fā)展。從2020年起，人民銀行等部門就出臺了中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息政策，并根據實際情況，多次將政策延期，有效緩解了小微企業(yè)經營資金周轉壓力。

同時，也要看到，由于小微企業(yè)自身抗風險能力較弱，加之國內疫情多點散發(fā)加大了其經營困難，小微企業(yè)尚未完全恢復，特別是餐飲、零售、旅游等行業(yè)的小微企業(yè)、個體工商戶仍面臨一定困難，對金融支持，特別是對資金鏈的支持需求仍很迫切。此次再度出臺針對小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策，有助于緩解小微企業(yè)面臨的資金壓力，幫助其走出困境。

特別值得注意的是，《通知》對金融機構的管理服務能力提出了更高要求，要求銀行業(yè)金融機構加快創(chuàng)新延期貸款產品和服務，根據小微企業(yè)所屬行業(yè)、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續(xù)貸產品，為小微企業(yè)辦理相關業(yè)務提供便利。

這意味著對小微企業(yè)的金融支持不僅要增量還要提質。下一步，銀行業(yè)金融機構要著重探索提高小微金融服務能力和水平的具體舉措和實施方案。

要讓小微金融切實惠企，必須發(fā)揮各類銀行機構的作用。建立小微金融長效機制，重在構建多層次、廣覆蓋、有差異的小微金融服務體系，明確大中小型銀行機構的不同定位。大型銀行應提升其小微企業(yè)和個體工商戶首貸戶的占比;中小銀行應更好地發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場和客戶的優(yōu)勢，“門當戶對”地服務好小微企業(yè)和個體工商戶，增強普惠金融可持續(xù)發(fā)展動力。

毫無疑問，加大小微企業(yè)金融支持力度，穩(wěn)定小微企業(yè)發(fā)展信心，對于保市場、穩(wěn)就業(yè)、助民生、促內需具有重要作用。各類銀行機構要探索金融支持小微企業(yè)新發(fā)力點，發(fā)揮各自優(yōu)勢，完善多層次小微企業(yè)信貸供給體系。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2022-2027年小微金融產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現狀趨勢預測報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國小微金融行業(yè)的供需狀況、小微金融發(fā)展現狀、小微金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了小微金融行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、小微金融行業(yè)的發(fā)展建議、小微金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。小微金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

在形式上，小微金融報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數據、小微金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及小微金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的小微金融行業(yè)全景圖。

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  2022-2027年小微金融產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現狀趨勢預測報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。小微金融行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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