科技金融行業(yè)深度調(diào)研 2023科技金融發(fā)展前景趨勢展望

• 吳亞楠 2023年1月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1264 82
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金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)有效的融合，將進(jìn)一步驅(qū)動金融子行業(yè)快速的發(fā)展與演變。從業(yè)務(wù)角度來看，需要關(guān)注金融科技如何帶來新的服務(wù)與產(chǎn)品。

隨著我國加速進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，數(shù)字技術(shù)正推動生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系發(fā)生深刻變革，對金融科技更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展也提出了新的更高要求。

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

科技金融行業(yè)深度調(diào)研 2023科技金融發(fā)展前景趨勢展望

技術(shù)是現(xiàn)代社會進(jìn)步的重要催化劑，技術(shù)變革也在重塑著全球金融行業(yè)，為效率提升、產(chǎn)品創(chuàng)新乃至業(yè)務(wù)模式變革帶來更多可能性。金融科技市場的總體趨勢，提出在“規(guī)?；?、多元化、集成化、安全化”四大趨勢下，七大技術(shù)將重塑金融行業(yè)未來市場格局，并對銀行業(yè)帶來三大關(guān)鍵改變。

對于金融行業(yè)來說，數(shù)據(jù)的使用和安全更加重要。經(jīng)過多年的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展進(jìn)入全新的歷史階段，新技術(shù)、數(shù)字化與金融業(yè)務(wù)、金融功能、金融要素的融合越來越深入。

金融科技發(fā)展新前景

2022年2月,中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，確定“十四五”金融科技發(fā)展六項(xiàng)目標(biāo)。而這份文件的發(fā)布也標(biāo)志著我國金融科技“厚積成勢”，正式邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

隨著未來科技的完善，人工智能及深度學(xué)習(xí)能力必將大幅度提升，金融行業(yè)出現(xiàn)了智能投顧，即虛擬機(jī)器人通過算法集合投資者的財(cái)務(wù)資產(chǎn)和風(fēng)險偏好，并結(jié)合市場，給投資者進(jìn)行資產(chǎn)組合配置。

直擊傳統(tǒng)投資不理性、收費(fèi)高、信息不公開等弱點(diǎn)，智能投顧以其優(yōu)秀的算法為核心，保持理性;同時服務(wù)范圍極廣，大大降低了門檻和費(fèi)率;而且它的投資組合完全公開，服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)與簡潔。在美國該市場已經(jīng)呈現(xiàn)遍地開花的趨勢，中國市場仍處于開發(fā)的階段，極具潛力。

建立企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管控體系。二是扎實(shí)做好數(shù)字渠道管理工作。相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)等金融標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)數(shù)字渠道的全生命周期安全管理。三是扎實(shí)做好創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)工作。相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善包容審慎的業(yè)務(wù)審批制度流程，提升流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等風(fēng)險管理的科學(xué)化精細(xì)化水平。四是扎實(shí)做好科技倫理治理工作。相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極落實(shí)金融科技倫理標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則和自律公約，把科技倫理要求貫徹到金融科技活動全過程。

科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢展望

區(qū)塊鏈作為一種基礎(chǔ)設(shè)施，也是數(shù)據(jù)治理的重要技術(shù)手段，目的是對數(shù)據(jù)和其他資源進(jìn)行分布式的自治化治理。隨著技術(shù)商業(yè)應(yīng)用成熟度的不斷提升，人工智能技術(shù)將改變金融行業(yè)價值鏈的每一環(huán)節(jié)。

當(dāng)前，金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型正在加速，數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)是關(guān)鍵驅(qū)動要素，人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用必將革新金融行業(yè)的現(xiàn)有服務(wù)模式。

基于圖計(jì)算、多模態(tài)等技術(shù)對于大數(shù)據(jù)的深入理解和洞察，降低了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的成本，擴(kuò)大了服務(wù)人群的邊界;因果推斷、AutoML(自動化機(jī)器學(xué)習(xí))等技術(shù)讓業(yè)務(wù)決策更智能，RPA、情感計(jì)算、數(shù)字人等技術(shù)讓金融服務(wù)更有溫度，提升了用戶的服務(wù)體驗(yàn) 。

未來人工智能銀行將由互動層、決策層、核心技術(shù)與數(shù)據(jù)層以及底層的運(yùn)營模式四大關(guān)鍵層級構(gòu)成。其中互動層實(shí)現(xiàn)智能服務(wù)的無縫嵌入，重塑未來銀行的客戶互動;決策層實(shí)現(xiàn)以人工智能技術(shù)驅(qū)動未來銀行的高效決策，覆蓋客戶全生命周期;核心技術(shù)與數(shù)據(jù)層則實(shí)現(xiàn)核心技術(shù)的革新，拓展轉(zhuǎn)型的邊界。

金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)有效的融合，將進(jìn)一步驅(qū)動金融子行業(yè)快速的發(fā)展與演變。從業(yè)務(wù)角度來看，需要關(guān)注金融科技如何帶來新的服務(wù)與產(chǎn)品。從風(fēng)險角度來看，需要深度識別金融科技發(fā)展當(dāng)中的風(fēng)險，更有效地利用市場化手段來改善風(fēng)險管理模式，同時推動監(jiān)管科技與合規(guī)科技的進(jìn)一步發(fā)展。

未來，科技金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多科技金融行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告》。

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