2023分紅保險行業(yè)市場運行現(xiàn)狀及前景分析

• 吳亞楠 2023年5月22日 來源：互聯(lián)網 457 23
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分紅保險是一種非常有效的避稅理財工具。分紅保險里的投資增長不需要在當年交稅，意味著每年的增長值作為新增投資在保單里面繼續(xù)為投保人創(chuàng)造新的財富，從而可享受到復利增長的威力和好處。

分紅保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀、前景如何？保險業(yè)堅持回歸保障本源，調整優(yōu)化產品結構，增強保障屬性。簡單來說，分紅險就是一種既有保障功能，又能獲得紅利的保險。分紅保險是一種非常有效的避稅理財工具。分紅保險里的投資增長不需要在當年交稅，意味著每年的增長值作為新增投資在保單里面繼續(xù)為投保人創(chuàng)造新的財富，從而可享受到復利增長的威力和好處。

在國外，分紅保險已被發(fā)達國家運用了200多年，是用來抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。2000年被批準引入中國，一經引入便“走紅”。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國分紅保險行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

2023分紅保險行業(yè)市場運行現(xiàn)狀及前景分析

中國保險行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長于華表示，保險是現(xiàn)代經濟的重要產業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。在金融領域，保險雖然體量不大，但在經濟社會中發(fā)揮著經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能作用，可以全方位服務中國式現(xiàn)代化。

分紅保險是一種非常有效的避稅理財工具。分紅保險里的投資增長不需要在當年交稅，意味著每年的增長值作為新增投資在保單里面繼續(xù)為投保人創(chuàng)造新的財富，從而可享受到復利增長的威力和好處。而一般的投資理財方式每年的投資增長都需要交增值稅，從而大大降低了其增值的速度。另外，分紅保險里的投資是由經驗豐富的保險公司的專家隊伍來負責操作，投保人絲毫不需要為投資操心，盡管安心享受比較安全和穩(wěn)定的回報。

以開門紅年金險而言，主險為年金，附加為萬能賬戶，年金錢不領取，放入萬能賬戶復利計算的，本金就能利滾利，經營穩(wěn)健的大型保險公司，年金險后期的最高收益維持在4%左右基本可以實現(xiàn)，有穩(wěn)健增值效果，可以抵抗膨脹風險。

海外保險業(yè)發(fā)展的非常成熟，除受到政府的嚴格監(jiān)管以外，行業(yè)自律性也非常強，因此經營非常規(guī)范。分紅保險在國際市場歷史悠久，世界公認的最早壽險分紅是1776年英國公正生命保險社第一次將盈利的10%返還給投保人。

常見的海外保險以年金險、傳統(tǒng)保險與變額萬能保險為主。年金利率高于定存利率，且可隨時贖回，適合屆齡或已退休的人士投資。

隨著多家再保險公司披露2023年1季度償付能力報告，中國再保險行業(yè)2023年一季度表現(xiàn)得以一窺究竟。統(tǒng)計顯示，14家再保險公司在2023年一季度共實現(xiàn)保費收入676.98億元，同比增長8.61%;實現(xiàn)凈利潤8.29億元，同比大增144.33%。從償付能力表現(xiàn)來看，截至一季度末，14家再保險公司平均核心償付能力充足率為224.69%，綜合償付能力充足率為258.13%，最新風險綜合評級沒有C類或D類公司，整體償付能力充足。

中國銀保監(jiān)會首席會計師馬學平近日表示，保險行業(yè)要強化負債質量管理。要聚焦負債來源穩(wěn)定性、結構多樣性、與資產匹配合理性、成本的適當性等方面，進一步強化負債質量管理;要讓產品供給多元化，防止過度集中引發(fā)風險;要更多關注宏觀經濟形勢的變化，積極主動應對利率下行，防范利差損風險;要切實做好負債成本管控，防止成本過高引發(fā)流動性風險。

分紅保險市場未來前景

保險行業(yè)認為去年資本市場波動導致收益率大幅下跌的情形不會持續(xù)，但在利率下行周期，投資收益率長期下行也是必然趨勢，若保險產品端的定價策略和分紅策略不相應調整，壽險行業(yè)的利差損風險就會逐漸積累加劇。

多位業(yè)內人士提及，在上一輪4.025%的長期年金險下架后，1875100增額終身壽險因其現(xiàn)金價值增長較高、兼顧靈活性與保障性等特點而受到市場青睞，也是各大壽險公司主推的產品之一。不過受預定利率下調影響，其競爭優(yōu)勢也會打折扣。盡管預定利率下調短期內會削弱保險產品的吸引力，但從長期來看，保險產品仍有優(yōu)勢。

分紅險可能是市場下一階段的主流產品。從分紅險的演示利率來看，其和銀行存款等固收類產品相比，具有較為明顯的優(yōu)勢。

分紅保險行業(yè)報告對中國分紅保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了分紅保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，分紅保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國分紅保險行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》。

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