商業(yè)健康保險市場前瞻 2023商業(yè)健康保險行業(yè)需求和發(fā)展態(tài)勢

• 劉明月 2023年5月22日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 571 32
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商業(yè)健康保險行業(yè)市場前景機會在哪?我國商業(yè)醫(yī)療保險經(jīng)過30年的發(fā)展,初現(xiàn)成效,業(yè)務(wù)逐年增加,保險密度逐年增長;經(jīng)營主體不斷增加,產(chǎn)品供給日益豐富;服務(wù)領(lǐng)域擴大,社會影響力增加-同時也存在著問題,健康險的普及率較低,

商業(yè)健康保險行業(yè)市場前景機會在哪?我國商業(yè)醫(yī)療保險經(jīng)過30年的發(fā)展,初現(xiàn)成效,業(yè)務(wù)逐年增加,保險密度逐年增長;經(jīng)營主體不斷增加,產(chǎn)品供給日益豐富;服務(wù)領(lǐng)域擴大,社會影響力增加-同時也存在著問題,健康險的普及率較低,占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重較小,供求矛盾明顯,市場潛力與市場風(fēng)險矛盾突出-商業(yè)醫(yī)療保險應(yīng)抓住新醫(yī)改的有利時機,借鑒國外經(jīng)驗,健康發(fā)展,滿足群眾對醫(yī)療保障的多樣化需求。

《商業(yè)健康保險目錄體系建設(shè)框架性指導(dǎo)意見》，統(tǒng)一了目錄定義及內(nèi)涵，并為未來所有特定目錄的制定明確了工作原則、方法、機制及組織保障;二是制定商保目錄建設(shè)藍(lán)圖規(guī)劃，明確在起步階段，聚焦市場需求明確及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的領(lǐng)域開展目錄建設(shè)探索，同時加強相關(guān)數(shù)據(jù)積累及跨行業(yè)合作經(jīng)驗，逐步提升商保目錄的覆蓋廣度和保障深度;三是提出三個試點方向，包括海南自貿(mào)港一體化診療目錄、先進藥械目錄、中高端醫(yī)療險目錄。

商業(yè)健康保險市場前瞻 2023商業(yè)健康保險行業(yè)需求和發(fā)展態(tài)勢

《中共中央 國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》中明確了我國“多層次醫(yī)療保障體系”的架構(gòu)設(shè)計，提出“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。

中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進一步完善醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系的意見》(以下簡稱《意見》)。其中提到，建立長期護理保險制度，積極發(fā)展商業(yè)健康保險。《意見》提出，健全服務(wù)購買機制。深化醫(yī)療服務(wù)價格改革，建立分類管理、醫(yī)院參與、科學(xué)確定、動態(tài)調(diào)整的醫(yī)療服務(wù)價格機制。完善“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)療服務(wù)、上門提供醫(yī)療服務(wù)等收費政策。推進醫(yī)保支付方式改革，完善多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式。建立長期護理保險制度。積極發(fā)展商業(yè)健康保險。

從個股表現(xiàn)來看，中國人保、中國人壽2022年分別上漲14.65%、26.09%，中國平安、中國太保和新華保險則分別下跌2.06%、6.13%和19.66%

中國商業(yè)健康保險仍以重疾險為主，多為一次性定額給付，其補償性弱于醫(yī)療保險，保障功能相對較弱。中國商業(yè)健康險的規(guī)模和占比與發(fā)達國家相比仍存在一定差距。美國壽險業(yè)協(xié)會(ACLI)數(shù)據(jù)顯示，美國健康險保費收入達1881億美元，在壽險公司總保費收入中占比27%，分別是中國2019年的1.9倍和1.3倍。中國重疾險保費收入4546億元，占健康險保費收入的64.3%。而同期美國醫(yī)療保險占健康險保費收入的82.8%。

中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2021年，責(zé)任保險為全社會提供保險保障超過4928萬億元;商業(yè)健康險提供保險保障2110.98萬億元，覆蓋7億以上人群，賠付支出4074.74億元;積極承辦大病保險業(yè)務(wù)，當(dāng)前覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，累計賠付超過6000萬人次。保險業(yè)積極參與應(yīng)對重大災(zāi)害事故，住宅地震共同體累計為全國1588.95萬次戶居民提供風(fēng)險保障6221.66億元。

我國保險行業(yè)要舉全行業(yè)之力，以大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)為支撐，加快搭建行業(yè)統(tǒng)一的基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品設(shè)計、流程管理、精準(zhǔn)銷售等方面，全方位提高服務(wù)水平。六是要進一步發(fā)揮保險行業(yè)組織的橋梁和紐帶作用。要加強對行業(yè)改革、公司治理、市場定位、行業(yè)規(guī)律、發(fā)展方向等基礎(chǔ)性問題的深入研究，以及對行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、營銷體制改革等熱點難點問題的前瞻性研究;

2023年一季度，實現(xiàn)原保險保費收入1.58萬億元，同比增長8.7%;行業(yè)總資產(chǎn)25.3萬億元，較年初增長4.1%;累計賠付1699.8億元，同比增長54.2%。商業(yè)健康保險業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)，需要深刻認(rèn)識高質(zhì)量發(fā)展與深度轉(zhuǎn)型的辯證關(guān)系，該打破的打破，該約束的約束，在不斷創(chuàng)新和規(guī)范中進一步開創(chuàng)人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新局面。

2023年1月，基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)總收入3097.43億元，同比增長10.6%。其中職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)收入1787.43億元，同比增長19.1%。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金收入1310.01億元，同比增長0.9%。

基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)總支出1872.28億元，同比增長21.0%，職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)支出1190.62億元，同比增長19.7%，其中生育保險基金待遇支出68.46億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金支出681.66億元，同比增長23.3%。

近幾年商業(yè)醫(yī)療保險均呈快速增長的健康險，商業(yè)醫(yī)療保險前5個月賠付高達1644億元，同比大幅增長74.2%，顯得有些異常。商業(yè)醫(yī)療保險險賠付同比增速均未超過35%。商業(yè)醫(yī)療保險收入已經(jīng)超過8000億元，預(yù)計到2025年商業(yè)醫(yī)療保險收入將達到2萬億元。

到2025年，醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系進一步健全，資源配置和服務(wù)均衡性逐步提高，重大疾病防控、救治和應(yīng)急處置能力明顯增強，中西醫(yī)發(fā)展更加協(xié)調(diào)，有序就醫(yī)和診療體系建設(shè)取得積極成效。

到2035年，形成與基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化相適應(yīng)，體系完整、分工明確、功能互補、連續(xù)協(xié)同、運行高效、富有韌性的整合型醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)公平性、可及性和優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給能力明顯增強，促進人民群眾健康水平顯著提升。

中研研究院出版的商業(yè)健康保險產(chǎn)供銷需市場現(xiàn)狀和預(yù)測分析

第一節(jié) 商業(yè)健康保險市場規(guī)模

第二節(jié) 商業(yè)健康保險需求綜述

第三節(jié) 商業(yè)健康保險供需平衡分析

第四節(jié) 商業(yè)健康保險營收、成本、毛利率分析

商業(yè)健康保險行業(yè)報告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國商業(yè)健康保險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、地板行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了商業(yè)健康保險行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對商業(yè)健康保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。是企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握商業(yè)健康保險市場機會!

商業(yè)健康保險市場調(diào)研如何?中研研究院對該行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為相關(guān)機構(gòu)進行潛力分析、發(fā)展分析、投資分析等研究工作時的參考依據(jù)。更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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